Льготную семейную ипотеку продлили до конца 2023 года

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Льготную семейную ипотеку продлили до конца 2023 года». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Благодаря этой программе, можно приобрести и новостройку, и вторичное жилье, а также построить дом в селе. Кредитная ставка составит не более 3%. То же самое относится и к жителям малых городов. В обязательном порядке они должны быть гражданами России, а вот ограничений по возрасту и семейному положению нет.

Плюсы и минусы семейной ипотеки

Плюсы:

• Льготная ставка 6%, которая вдвое ниже стандартной.

• Сумма займа 6 и 12 млн руб., которая может быть увеличена до 15 и 30 млн руб.

• Сделать первый взнос можно с помощью материнского капитала.

Минусы:

• Необходим первый взнос в размере 15%.

• Нельзя купить вторичное жилье.

Ктo мoжeт пoлyчить ипoтeкy c гocпoддepжкoй

Уcлoвия льгoтнoй ипoтeки вecьмa пpивлeкaтeльны, нo пoлyчить ee мoгyт нe вce. Bocпoльзoвaтьcя гocyдapcтвeнными cyбcидиями мoгyт гpaждaнe:

• пpoживaющиe в квapтиpax, в кoтopыx нa кaждoгo члeнa ceмьи пpиxoдитcя плoщaдь мeньшe yчeтнoй. B кaждoм peгиoнe paзныe нopмы yчeтнoй плoщaди – минимaльнoгo paзмepa жилплoщaди, пo кoтopoмy oпpeдeляют, cлeдyeт ли пpизнaть ceмью нyждaющeйcя в yлyчшeнии ycлoвий жилья. B Mocквe, нaпpимep, этa нopмa paвнa 10 кв. мeтpaм, в Пepмcкoм кpae cocтaвляeт 12 кв. мeтpoв, a в Caмape – 11 кв. мeтpoв;
• зapeгиcтpиpoвaнныe в oчepeди нa yлyчшeниe жилищныx ycлoвий. Кpoмe мaлeнькoй плoщaди, нeдocтaтoчнoй для пpoживaния пo ycтaнoвлeнным нopмaтивaм, ocнoвaниeм мoжeт cтaть aвapийный или пoдлeжaщий cнocy дoм;
• y кoтopыx ecть двoe и бoлee дeтeй. Ecть льгoтнaя ипoтeкa для ceмeй c двyмя дeтьми, a тaкжe пpoгpaммa мaтepинcкoгo кaпитaлa, кoтopый мoжнo нaпpaвить нa yлyчшeниe жилищныx ycлoвий;
• paбoтaющиe в coциaльнoй cфepe. Этo мoгyт быть yчитeля, мeдики, вoeннocлyжaщиe;
• мoлoдыe ceмьи.

Банки, дающие ипотеку по госпрограмме «Молодая семья»

Взять ипотеку на квартиру для молодой семьи в 2023 году можно не во всех банках, только в тех, где поддерживается данная программа государственной поддержки. Тем не менее, выбрать есть из чего:

• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• Газпромбанк;
• Россельхозбанк.

Подобное льготное кредитование имеется во всех крупных финансовых учреждениях, выделяющиеся надежностью и положительной репутацией.

Порядок оформления.

Поскольку выбор кредитных организаций немалый, то требуется предварительно сделать доскональный отбор:

• найти имеющиеся на рынке предложения, поддерживающие молодежную программу кредитования;
• изучить их и сравнить между собой, затем выделить с наиболее оптимальными для себя условиями.

При анализе следует акцентировать внимание на процентных ставках, размере первоначального взноса и присутствии всевозможных комиссий. В случае, когда субсидирования недостаточно, молодой семье придется вложить собственные накопления либо подыскивать себе вариант жилья подешевле.

Как только поиски завершены и человек определился с банком, надо подать заявку на получение ипотечного займа на квартиру по программе «Молодая семья». Стоит отметить, что участие в социальной программе не значит автоматическое согласие со стороны банка. Зачастую отказ можно получить из-за:

• низкого дохода семьи;
• нахождения супруги в отпуске по уходу за ребенком;
• вероятности скорого призыва супруга на армейскую службу;
• отсутствия стабильного дохода.

Для получения от государства материальной помощи по программе «Молодая семья» с последующей покупкой квартиры в ипотеку, требуется подать в уполномоченные органы следующие документы:

• паспорта российского образца на всех взрослых и свидетельства о рождении на детей (оригиналы и ксерокопии);
• свидетельство о государственной регистрации брачного союза;
• документальное подтверждение того, что семейству требуется улучшить условия проживания (это может быть выписка из ЕГРП, БТИ или земельного комитета);
• справки о финансовой состоятельности, показывающие возможности семьи погашать ипотечный кредит за минусом субсидии (выписка со счета из банка, справка с работы по форме 2 НДФЛ);
• бумага о количестве человек в семье, прописанных на занимаемой жилплощади;
• банковские реквизиты личного счета (можно предоставить копию договорного соглашения на пользование им либо специально подготовленную выписку);
• заявление на вступление в молодежный проект (от каждого из супругов).

Программы ипотечного кредитования с господдержкой

Государство поддерживает население в разных секторах. Ипотека с господдержкой — одно из важнейших направлений, которое пользуется большим спросои. Взять ипотеку можно на сумму, которая, к примеру, рассчитана на выплату материнского капитала, или же, в зависиомсти от обстоятельств, можно получить льготу на процентную ставку от государстваю. К популярным видам ипотеки с господдержкой относятся:

1. Ипотека социальная;
2. Ипотека для военнослужащих;
3. Помощь специалистам и молодым семьям;
4. Помощь в погашении ипотеки за счёт государства;

Основные условия льготной ипотеки

Условия льготного кредитования банковские организации устанавливают самостоятельно. Требования также зависят от жилищной программы, в которой участвует заемщик. Существуют общие для всех кредиторов условия:

1. гражданство РФ, возраст до 35 лет;
2. постоянная регистрация в регионе, где планируется получение льготного кредита;
3. наличие официальной работы, стаж от 1 года;
4. подтверждение платежеспособности – заемщик должен иметь оптимальный доход (согласно закону, на ежемесячный платеж должно уходить не более 45% от заработка соискателя);
5. обязательное оформление страховки на жизнь заемщика и имущество.

Если соискатель не соответствует требованиям, он может привлечь поручителей или получить жилищную ссуду под залог недвижимости. Требуется первоначальный взнос от 15% до 20% от рыночной цены недвижимости. Ипотека выдается только в российских рублях, размер кредита может быть ограничен лимитом в зависимости от региона получения.

Проект «Молодой специалист» рассчитан на бюджетников – учителей, врачей, молодых ученых в возрасте до 35 лет (для докторов наук, работающих в своей сфере, возрастной предел – 40 лет). Среди других требований:

• Успешное окончание вуза на бюджетном отделении (дневная форма);
• С момента получения диплома должно пройти не больше года;
• Работать надо по направлению, выданному в вузе;
• Публиковать свои научные труды (для медиков);
• Стаж работы – от 12 месяцев.

Процентная ставка в этом проекте – 7-8%. Получить помощь можно разными способами:

• 10% – на стартовый взнос;
• 40% – расходы на строительство недвижимости;
• 30% – частичная компенсация стоимости жилья, приобретенного на рынке (как первичном, так и вторичном).

Ипотеку для молодых специалистов субсидируют и некоторые отечественные производственные предприятия, такие как ООО «РЖД» (компенсирует часть ипотеки своих сотрудников).

Участники проекта подписывают договор, в соответствии с которым они не имеют права увольняться с работы на протяжении оговоренного срока. При нарушении условий соглашения специалист возвращает выделенные ему деньги. У молодых учителей есть возможность воспользоваться помощью АИЖК.

Как получить господдержку на ипотеку

Сориентироваться в ситуации поможет пошаговая инструкция:

• Шаг 1. Сначала надо приготовить перечень документов. Свои отличия есть в каждом регионе, но в стандартном варианте надо предоставить:

• Внутренний паспорт гражданина РФ;
• Документы для подтверждения личности членов семьи соискателя;
• Кредитный договор;
• Выписку из ЕГРП о праве собственности и отсутствии другого жилья;
• Выписку из банка о сумме кредитной задолженности и сроках возврата долга;
• Справку об отсутствии дохода у иждивенцев заемщика;
• Справку 2-НДФЛ об источниках дохода клиента и его партнера (если он есть);
• Свидетельство о браке;
• Отчет независимого эксперта;
• Выписку о размерах пенсии (пенсионерам дают в пенсионном фонде);
• Договор долевого участия (если квартира – в новостройке);
• Заявление на субсидию.

• Шаг 2. Передать подготовленные бумаги в муниципальный орган.
• Шаг 3. Около 10 дней придется дожидаться решения комиссии, потом на указанный в пакете адрес претендента приходит письмо с одобрением или отклонением заявки.
• Шаг 4. При положительном результате можно получать сертификат. Срок действия такого документа – до 3-х месяцев. К нему надо приложить заявление и передать в банк.
• Шаг 5.Сотрудники банка открывают счет на имя соискателя.
• Шаг 6. Госорган перечисляет средства.
• Шаг 7. Деньги переводят на устранение ипотечной задолженности.

Программа ипотечного кредита с привлечением материнского капитала

Еще одним способом для молодой семьи купить квартиру в кредит с государственной поддержкой, является способ использования материнского капитала. Следует отметить, что в таком направлении работают такие банки как Сбербанк, ВТБ банк, Россельхозбанк. В некоторых округах могут работать и региональные банки. Необходимо искать информацию о таких учреждениях.

Как работает данная программа? По факту — это ипотечный займ, оформленный по обычному алгоритму. Единственное отличие — первоначальный взнос семья вносит не за счет своих накоплений, а за счет материнского капитала, который получен ею от государства.

Конечно, таким правом могут воспользоваться не все, поскольку материнский капитал выдают только при рождении второго малыша. Но семьи с двумя детьми такую возможность имеют. Единственное, что может отличать условия кредитования по такой схеме от других программ — это повышенная процентная ставка.

Но такое повышение не существенно. Например, если по программе обычного жилищного кредитования Сбербанк устанавливает ставку в 8,4 – 9,3%, то при использовании материнского капитала — 9,5%.

Таким образом, каждая молодая семья получает широкие возможности для обеспечения себя собственным жильем. Необходимо узнавать подробности такого льготного кредитования, в частности, в Сбербанке. ВТБ банке и Россельхозбанке.

Льготы 2022 года: актуальные программы

Государством предусмотрено четыре вида кредитования. Но прежде чем обращаться за оформлением, давайте подробнее рассмотрим, какие есть льготы по ипотеке.

Название программы	Описание
Ипотека россиянам по ставке 6,5% .	Получить льготный кредит можно только, если покупаете дома застройщика. Столь выгодные предложения предназначены практически для всех, причем вне зависимости от того сколько вам лет, замужем/женаты ли вы, сколько детей успели родить и места проживания. Но есть ограничения по сумме (6-12 млн. рублей). Точная сумма зависит от местности, где берется ипотека. Программа действовала 17.04. 2022 по 1.07.2021 года.
Ипотека для семей, с двумя+ детьми. Ставка – 6% годовых.	Чтобы получить льготы по ипотеке с детьми, нужно чтобы второй ребенок появился после 2018 года (включительно). Родители могут приобрести жилье у застройщика или заняться рефинансированием кредита. Для жителей дальнего востока ставка ещё более выгодная – 5%, а выбор недвижимости больше. Например, недвижимость можно приобрести не только у застройщика, но и на вторичном рынке или даже доме в деревне.
Сниженная ставка на жилье в сельской местности – 3% годовых	Льготный кредит работает только в некоторых регионах Дальнего Востока, и других областях, где заемная сумма составляет 5 млн. руб. (максимум). Для остальных регионов максимально допустимый кредит немного меньше – 3 млн. рублей. В программе не принимает участие Москва, область и Питер.
Льготнаяипотека для Дальне Восточного региона под 2%	Программа предусмотрена для недвижимости в городе, в селе или чтобы построить дом. Рассматриваемая льгота предусмотрена для супругов, которым ещё нет 35 лет или для одинокого родителя, у которого несовершеннолетний ребенок. Также ипотека может быть получена владельцем земли на Дальнем Востоке. Максимальная сумма, которую может получить заемщик – 6 млн. рублей.

Чтобы оформить ипотечное кредитование:

Подберите программу с господдержкой на покупку жильяПодайте заявкуОбратитесь в офис банка, в некоторых случаях это можно сделать с сайта в режиме онлайн.Дождитесь решенияНа это уйдет от 3–7 дней.При одобрении заключите договор с банком

Лучшие условия программы льготной ипотеки предлагает «Отбасы банк» – банк с госучастием, который специализируется на жилищном кредитовании и рефинансировании ипотеки. Ставки от 3,5%, но нужно в течение 3 лет копить средства на депозите и собрать 50% стоимости жилья в виде первого взноса.

Военная ипотека — льготный ипотечный кредит, который выдаётся российским военнослужащим на покупку жилья. Особенность военной ипотеки в том, что государство выплачивает кредит за человека, пока тот служит по контракту. При этом неважно, какое у него его семейное положение, регион проживания, а также не имеет значение наличие другой недвижимости в собственности.

• Военнослужащий должен участвовать в программе накопительно-ипотечной системы, или НИС. Участники НИС имеют специальный счет, на который ежегодно перечисляется определенная сумма — в 2022 году она составляет 311 044,50 рублей;
• Через три года военнослужащий может использовать накопления в виде целевого жилищного займа как первый взнос за ипотеку. А может продолжать копить деньги до конца службы и купить жилье единой выплатой;
• Стоимость приобретаемого жилья может быть любой, но максимальный размер целевого жилищного займа зависит от того, сколько гражданину осталось служить. Банк рассчитывает сумму кредита, которую государство способно оплатить за него до выхода на пенсию. Если этого не хватает для покупки жилья — военнослужащий может увеличить первый взнос за счет личных сбережений или материнского капитала.

Господдержка для бюджетников

Некоторые категории сотрудников бюджетных организаций попадают под отдельную программу господдержки. Среди тех, кому положена льготная ипотека для бюджетников: учителя, врачи и молодые ученые.

• По программе государство компенсирует 30-35% от стоимости жилья молодым специалистам в виде субсидии или выдаёт ипотеку по сниженной процентной ставке;
• Некоторые регионы по программе предлагают приобрести квартиру в новостройке по себестоимости;
• Условия кредитования меняются в зависимости от региона;
• Участник программы обязан проработать в бюджетной сфере до окончания выплат;
• Участником может стать молодой специалист в возрасте до 35 лет, не имеющий недвижимости в собственности или проживающий в стеснённых и непригодных условиях.

Налоговый вычет — это часть дохода, с которой государство разрешает не платить НДФЛ. Один из самых распространённых его видов — имущественный.

При покупке жилья — в кредит или без него — можно вернуть до 260 тысяч уплаченных налогов, точная сумма будет зависеть от цены квартиры.

Если она приобретается в браке, вычет может оформить каждый из супругов, что в сумме даст 520 тысяч рублей. Причём деньги разрешено получать с нескольких объектов — пока не исчерпается лимит.

Но это ещё не всё. При покупке жилья в ипотеку доступен налоговый вычет по процентам. Получить можно 13% от 3 миллионов рублей, то есть до 390 тысяч. Если переплата меньше, то и налоговый вычет будет меньше.

Скажем, вы купили квартиру в ипотеку. Общая переплата по кредиту составит 1,2 миллиона. Значит, вы можете претендовать на возврат 156 тысяч.

Учтите, что воспользоваться вычетом по процентам можно только один раз в жизни и на один объект.

Так как речь идёт об освобождении от уплаты НДФЛ, размер выплат будет зависеть от ваших официальных доходов. Если в год вы получаете 300 тысяч, то максимальная сумма возврата за 12 месяцев — 39 тысяч, если 1 миллион — 130 тысяч. Но запрашивать вычет можно несколько лет подряд, пока не вернёте всю положенную вам сумму.

Вычет можно получить:

• через работодателя — вам просто перестанут начислять НДФЛ, пока вы не исчерпаете лимит;
• через налоговую — вам вернут сумму налога, уплаченного за предыдущий год.

Какое жилье можно купить в рамках госпрограммы

В 2022 году средства, полученные по сертификату, можно использовать:

1. на покупку квартиры в новостройке (строящемся доме) до ДДУ или уступки, в том числе с ипотекой (средства господдержки можно переводить на эскроу-счет либо застройщику напрямую);
2. в качестве первоначального взноса по ипотеке или направить в счет погашения уже имеющегося долга (погасить можно даже рефинансированные под более выгодный процент жилищные кредиты);
3. на покупку жилья на вторичном рынке по договору купли-продажи;
4. в качестве паевого взноса при покупке жилья через жилищный кооператив;
5. на строительство дома: оплату услуг строителей, покупку стройматериалов и т. д.

Объект недвижимости, купленный с использованием денег от государства, должен соответствовать определенным требованиям:

• Квартира или дом должны быть куплены в том же регионе, где проживает молодая семья. Например, если семья получила субсидию в Орловской области, приобрести жилье в Краснодаре она не сможет — банк такую сделку не одобрит.
• Имущество нельзя покупать у близких родственников.

Ипотека для молодых ученых и педагогов

Серьезной популярностью пользуется еще одна программ государственной поддержки, предоставляются право получить льготную ипотеку молодым ученым и педагогам. Конкретные ее условия в значительной степени определяются региональными властями, тем не менее, некоторые общие моменты можно выделить:

• Участвовать в программе могут специалисты, которым еще не исполнилось 35 лет. Исключение из этого правила сделано для докторов наук, которые могут оформить льготный ипотечный кредит вплоть до наступления 40 лет;
• Участник обязан иметь собственные средства в размере, как минимум, 10% от стоимости жилья;
• Помощь государства заключается в субсидировании процентной ставки и разовом предоставлении до 20% от суммы, необходимой на приобретение жилой недвижимости.

Похожие записи:

• Как получить льготы ребенку инвалиду?
• Замена прав через МФЦ в 2022 году
• Как будем платить земельный налог в 2023 году