Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Легковой автотранспорт в лизинг». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
О лизинге в России начали говорить еще в 90-е годы, хотя изначально такой вид бизнеса начал зарождаться в США и Европе в 50-60-е годы прошлого века. Понятие «лизинг», на первый взгляд, происходит от слова «to lease», что означает «брать или сдавать имущество во временное пользование». То есть, это похоже на аренду – и лизинг даже можно назвать одним из разновидностей аренды. С другой стороны, отличий у лизинга от традиционной аренды столько, что сейчас он считается совершенно самостоятельным видом отношений.
Кто принимает участие в сделке лизинга
Лизингодатель — компания, за счет собственных средств приобретающая в собственность автомобиль, который предоставляется лизингополучателю в качестве предмета лизинга за плату во временное владение и пользование, на определенных условиях и на определенный срок.
Лизингополучатель — индивидуальный предприниматель или организация, получающие от лизинговой компании на основании договора лизинга во временное владение и пользование авто за оговоренную плату на согласованный сторонами сделки срок.
Продавец (поставщик) — автомобильный дилер или риелторская компания, поставляющие выбранное лизингополучателем имущество. Предмет лизинга передается производителем или поставщиком лизингодателю на условиях договора купли-продажи.
Страховщик — организация, участвующая в сделке в качестве страховщика транспортных, имущественных и других рисков в отношении предмета лизинга.
Страхователь — юридическое лицо, которое заключает договор со страховщиком. В качестве страхователя может выступать как лизингодатель, так и лизингополучатель.
Срок договора лизинга зависит от выбора предмета лизинга и финансового состояния Клиента. В рамках стандартизированных продуктов исключаются из рассмотрения сделки с финансовыми институтами; лизинговыми компаниями; ломбардами; автошколами; организациями, сдающими транспортные средства в аренду; муниципалитетами, унитарными предприятиями и субъектами Федерации.
Правила предоставления имущества в лизинг
Вся информация, касающаяся условий лизинговых программ, носит информационный характер и не является публичной офертой, в соответствии с положениями статьи 437(2) Гражданского кодекса Российской Федерации. Для получения подробной информации, пожалуйста, обращайтесь к клиентским менеджерам СберЛизинга.
* Рассмотрение сделки в течение указанного срока возможно только при наличии всех документов, необходимых для оформления сделки.
Немного теории – что такое лизинг и почему это не просто аренда
Итак, лизинг (например, с точки зрения лизинга автомобилей) – это передача определенного имущества в долгосрочное пользование с правом последующего выкупа. Кто-то считает, что именно право выкупа отличает лизинг от обычной аренды, хотя разница на самом деле намного больше. Все дело в том, что лизинг объединяет трех участников сделки:
- поставщик – компания, предоставляющая необходимое имущество, которое впоследствии будет передано в лизинг;
- лизингодатель (лизинговая компания) – это банк или специализированная компания, которая покупает у поставщика имущество и передает его в пользование;
- лизингополучатель – это компания или частное лицо, которое получает это имущество в пользование с правом выкупа.
Другими словами, в отличие от обычной сделки аренды, где владелец имущества соглашается передать его в пользование в обмен на регулярные платежи, в схеме с лизингом участвует специальный посредник – лизинговая компания, которая выкупает имущество у поставщика, и затем уже передает его в пользование своему клиенту. То есть, это уже становится немного похоже и на кредит, но отличия от кредита тоже существуют.
Возможные риски для клиентов
Говорить о возможных рисках для клиентов лизинга стоит, учитывая финансовое положение этих самых клиентов. Как показали итоги «пандемического» 2020 года, около 20% всех активов лизинговых компаний попали в категорию проблемных – клиенты попросту не могли обслуживать свои договоры. Лизинговые компании пошли навстречу своим потребителям и предложили им программы реструктуризации (всего она затронула до четверти всего портфеля).
Так что основной риск в лизинге для клиента – возможность остаться и без денег, и без автомобиля в случае проблем с бизнесом.
Но есть и некоторые другие потенциальные опасности от таких сделок:
- клиент обязуется обслуживать ТС у официального дилера, вплоть до капитального ремонта – при неблагоприятном стечении обстоятельств это будет дорого. Можно договориться с компанией так, что именно она будет обслуживать авто, но тогда лизинговая плата вырастет на еще большую сумму;
- на лизинговом автомобиле запрещено выезжать за границу;
- автомобиль может быть не только в лизинге, но и в залоге у банка из-за проблем лизинговой компании. Такое бывает редко (все же лизинговых компаний в стране не так много), но риск все же существует – при выкупе авто по истечению срока действия договора клиент в этом случае не сможет переоформить на себя покупку;
- могут быть проблемы при полном закрытии договора – если компания по каким-то причинам будет тянуть с закрытием, все это время клиент не сможет переоформить на себя автомобиль (а компания при желании вообще может его изъять).
Кроме того, стоит обратить внимание на некоторые особенности лизинга. Так, при страховании по договору каско выгодоприобретателем указывается лизинговая компания, и при угоне авто или серьезном ДТП компенсацию получит именно компания. Но может быть так, что страховщик выплатит всю сумму, а потом выяснит, что авто угнали из-за неосторожности водителя – ему предъявят регресс на всю сумму.
Есть и вопрос со штрафами – обычно лизинговые компании оплачивают штрафы за водителя быстро и с 50%-ной скидкой (так как уведомления приходят именно компании). Но если компания не успеет отреагировать и оплатить штраф в 20-дневный срок, водителю придется оплачивать все 100% его суммы.
Сделка лизинга на выгодных условиях: авто новые и б/у
Компания «Ураллизинг» дает возможность заключить договор лизинга подержанного или нового легкового автомобиля на максимально выгодных условиях по минимальному пакету документов. При этом:
- сумма минимального аванса составляет от 5 %;
- договор можно заключить на любой срок до 60 месяцев.
Также компания предоставляет большой спектр дополнительных услуг для каждого клиента. Речь идет о дополнительном страховании, юридическом сопровождении сделки лизинга. Все вопросы по оформлению документов менеджеры «Ураллизинг» берут на себя.
Чтобы приобрести машины, достаточно:
- выбрать понравившуюся модель автотранспорта у одного из партнеров;
- связаться с представителем компании для обсуждения вопросов финансирования;
- рассчитать предварительно цены авто при помощи удобного калькулятора на сайте;
- заключить договор лизинга после согласования деталей сделки и предоставления необходимого пакета документов на приобретение машины.
Особенности покупки авто
Процедура объединяет в себе некоторые черты стандартных банковских кредитов и длительной аренды. Среди ключевых участников лизинговых сделок:
- Лизингополучатель – физическое или юридическое лицо, приобретающее имущество по контракту на определенных условиях. При исполнении всех условий лизингового соглашения сторона сделки может оформить право собственности. Подписывая контракт обязуется следовать набору правил. В противном случае должен оплачивать штраф или возвращать объект лизинга обратно.
- Лизингодатель – компания, которая выкупает имущество у поставщика за собственные или заемные средства с последующей передачей в пользование лизингополучателю. Если последний выполняет все условия сотрудничества, то получает объект в собственность. Выступать в качестве лизингодателя может соответствующий отдел крупного банка, представитель автоконцерна или дилера либо независимая универсальная лизинговая компания.
- Поставщик – торгующая организация, производитель или частное лицо, продающее имущество лизингодателю. Главная обязанность – предоставить транспорт в полном соответствии с заявленным параметрам. Обычно сотрудничает с лизинговой компанией по стандартным договорам купли-продажи.
Покупка авто для юридических лиц и предпринимателей
Рассматриваемый инструмент оптимален не только для представителей малого и среднего бизнеса, но и крупных корпораций. Лизинговые автомобили позволяют быстро пополнить автопарк без серьезных разовых денежных вливаний. При этом на согласование всех нюансов уходит гораздо меньше времени, чем в случае с более привычным автокредитованием. Для бизнесменов подход примечателен и благодаря таким особенностям:
- оптимальные цены благодаря предоставлению лизинговым компаниям корпоративных скидок от производителей;
- вносить полную стоимость за каждое авто не нужно сразу, оплата происходит поэтапно;
- в соглашение можно включить финансирование технического обслуживания, страхования и прочие траты, за счет чего достигается снижение финансовой нагрузки.
Важно внимательно изучить лизинговый договор перед заключением сделки. Именно этот документ регулирует взаимоотношения между лизингодателем и лизингополучателем. Часто он включает невыгодные условия, а потому лучше сразу задать интересующие вопросы лизингодателю.
Рассмотрим, на какие моменты в договоре надо обратить особое внимание:
- Кто будет балансодержателем. Большинство лизинговых компаний готовы заключить договор как с передачей предметов лизинга на баланс лизингополучателя, так и без нее. В последнем случае клиенту не придется заниматься учетом и оплатой имущественных налогов, но вырастут платежи по лизингу.
- Страхование объекта лизинга. Обычно все без исключения лизинговые компании требуют страховать полученное имущество. Стоимость страховки может оплачиваться отдельно или уже входить в лизинговые платежи.
- Дополнительные расходы и обязанности. Очень важно еще на этапе переговоров решить, кто будет заниматься регистрацией автомобиля в ГИБДД, оплачивать госпошлину и нести другие возможные расходы, например, на оплату планового ТО.
Важно понимать, что лизинг является одним из видов арендных отношений. До конца договора имущество находится в собственности лизингодателя. Если клиент задержит оплату, нарушит требования по страховке или эксплуатации авто, то лизинговая компания может расторгнуть договор лизинга в одностороннем порядке и изъять машину. При этом ей даже не понадобится получать судебное решение.
Подводя итоги, коротко назовём плюсы и минусы лизинга автомобиля юридическим лицом. Основные преимущества такой сделки следующие:
- отсутствие необходимости в выделении из оборотных средств значительной суммы на проведение авансового платежа;
- постановку на учёт машины в ГИБДД осуществляет, как правило, лизинговая компания;
- страхование автомобиля тоже выполняет лизингодатель;
- возможность проведения выплат с учётом сезонности доходов юрлица-лизингополучателя.
К основным минусам эксперты причисляют:
- непродолжительный срок финансовой аренды;
- риск утраты права пользования арендованным объектом при просрочке регулярной выплаты;
- на действия с арендованной машиной накладываются ограничения – её нельзя передавать третьим лицам и сдавать в субаренду;
- запрещается самостоятельно выбирать страховщика и сервисную компанию.
Действия юридического лица после заключения договора лизинга на авто
Когда лизинговый договор будет подписан, клиенту необходимо соблюсти следующие обязательные условия:
- Без задержек вносить платежи, соответствующие ранее согласованному графику;
- Если автомобилю, взятому в лизинг, потребуется ремонт или техническое обслуживание, то все затраты, связанные с этим, ложатся на плечи лизингодателя;
- Действие лизингового договора может быть прекращено в любой момент и не требует обоснования, но, внесённые деньги арендодателю вернуть не удастся;
- Предметом договора может стать не только легковое или грузовое авто, но и спецтехника любых марок;
- Автомобиль не отражается в балансе организации, то есть, регистрацией, постановкой на учёт и налоговыми платежами занимается лизингодатель.
Плюсы и минусы лизинга
| Преимущество | Определение |
|---|---|
| Быстрое оформление договора | Получателю можно не ждать ответ на заявку, как в случае с покупкой в кредит, также не требуется предоставление дополнительного залога компании |
| Налоговые льготы | НДС по платежам возмещается в полном объеме |
| Ускоренная амортизация | В некоторых лизинговых компаниях для представительского автотранспорта действует ускоренная амортизация, которая существенно уменьшает налогообложение прибыли |
| Выплаты по лизингу сохраняют инвестиционную привлекательность предприятия | Сделки не влияют на увеличение долгов предприятия и на баланс денежных средств |
| Выгодные тарифные планы, наименьшие процентные ставки и приемлемые цены | Поскольку в реализации автотранспорта через лизинговые компании заинтересованы автомобильные заводы и автосалоны , политика финансовых организаций направлена на поощрение лизинговых сделок и предоставление юридическим лицам льготных условий , низких процентов и максимальных скидок |
| Гибкий график платежей | Некоторые лизингодатели предлагают лизингополучателю выбирать сезонный график платежей в соответствии с прибылью его предприятия |
| Отсутствие ограничений в выборе марки, модели и типа транспорта | Лизинговые компании предлагают большой ассортимент легковых и грузовых автомобилей, а также специальной техники и сельскохозяйственного оборудования |
Помимо множества преимуществ, покупка в лизинг для юридических лиц таит в себе и подводные камни. Главный недостаток этой процедуры — автотранспорт является собственностью лизингодателя до окончания срока сделки.
Другой недостаток – лизинговая компания вправе в любой момент вернуть обратно предоставленное транспортное средство, не привлекая при этом судебные органы. Причиной подобного действия могут послужить нарушение лизингополучателем условий сделки (неплательщик нарушил правила выплаты ежемесячных взносов или вовсе отказался выплачивать долг) или же финансовые проблемы самого лизингодателя.
Получение автотранспорта в пользование
Автотранспорт передает в лизинг поставщик дилерского центра или автосалона. При этом нужно обязательно сделать страховку ОСАГО. Страхование КАСКО можно осуществить по взаимной договоренности участников сделки. Также автомобильное средство должно пройти регистрацию в ГИБДД.
Сохранность и функциональность автомобиля является заботой получателя, но некоторые лизингодатели и поставщики предлагают своим партнерам выгодные бонусы. Сюда входит техническая поддержка, сезонная смена шин, оплата сервиса при поломке транспортного средства и другие полезные услуги. В соответствии с условиями договора, по окончании срока сделки лизингополучатель может либо возвратить автотранспорт лизингодателю, либо выплатить остаточную стоимость и перевести его на баланс своего предприятия.
Лизинг представляет собой операцию, связанную с приобретением арендодателем в собственность указанного арендатором имущества у определенного им продавца и предоставлением арендатору этого имущества за плату во временное владение и пользование для предпринимательских целей.
Лизинг играет важную роль в экономике, которая выражается в функциях, выполняемых лизингом:
- Финансовая функция — проявляется в том, что лизинг в отличие от обычно покупки имущества дает возможность лизингополучателю использовать необходимые ему средства производства без единовременной оплаты их полной стоимости.
- Производственная функция — связана с тем, что лизинг позволяет лизингополучателю применять дорогостоящую передовую технику в условиях ее быстрого морального старения.
Это эффективный способ материально-технического снабжения производства и доступа к новейшей технике, к результатам научно-технического прогресса.
Также лизинг дает возможность лизингополучателю, работающему в сезонных отраслях экономики (например, в сельском хозяйстве), использовать сезонную технику только в том периоде, в котором в этом возникает необходимость.
- Сбытовая функция — проявляется в том, что лизинг позволяет производителям оборудования расширить круг потребителей и освоить новые рынки сбыта, вовлекая в сферу лизинга тех, кто не может сразу купить то или иное имуществоФункция использования налоговых и амортизационных льгот — выражается в предоставлении государством участникам лизинговых правоотношений некоторых налоговых и амортизационных льгот, которые дают возможность производителю товаров, работ, услуг уменьшать свои издержки.
Комплект документов, запрашиваемых у юридических лиц, решивших приобрести авто в лизинг, стандартен и представлен следующими наименованиями:
- заявка на лизинг спецтехники, скрепленная подписью руководителя и печатью организации;
- анкета с подробным описанием характеристик требуемого авто;
- документы удостоверяющие полномочия руководителя компании оформляющей технику в лизинг (личные документы, копия приказа о назначении и т.д.);
- свидетельства от ФНС с указанием действующей налоговой схемы;
- выписка из банков, в которых открыты и обслуживаются счета организации;
- балансовые документы и иные бумаги финансовой активности юридических лиц (по запросу).
При оформлении авто в лизинг могут запрашиваться дополнительные свидетельства и подтверждающие документы, в их числе: обоснование необходимости приобретения дополнительной техники, выписки из кредитной истории организации подтверждающие отсутствие фактов нарушения ранее оформленных договоров и т.д. Предъявляя дополнительные требования, компания, предоставляющая услуги, страхуется от возможных рисков связанных с неплатежеспособностью юридических лиц, приобретающих транспортное средство в лизинг. Предоставление всех требуемых документов значительно повышает шансы на приобретение нового или подержанного авто.
По закону РФ в лизинг можно сдавать (транслировать) имущество:
- Автомобильный транспорт;
- Недвижимость;
- Оборудование;
- Предприятия.
Под запретом некоторые объекты, к которым по законодательству применимы особые условия использования, например, предметы военного назначения. Нельзя получить в лизинг и такое имущество:
- Без индивидуального или заводского номера (например, когда у транспорта отсутствует VIN);
- Выведенное из оборота;
- Природные ресурсы и земельные участки.
Лизинговые компании устанавливают и свои ограничения. Они зависят от политики лизингодателя и от самих предметов. Есть и общие для всех параметры для объектов, которые не предоставляют в лизинг:
- Имеющие низкую ликвидность;
- Ненадежный производитель;
- Бывший в употреблении предмет сроком больше 5-7 лет.
Основное правило – все предметы лизинга приобретаются, чтобы задействовать их в процессе любого коммерческого дела.