Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В России запретят взыскивать долги с пенсий». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Пристав, которые ведет производство, обязан разъяснить должнику возможность сохранения прожиточного минимума при взыскании. При возбуждении дела об этом будет указано в постановлении. Должник сам решает, воспользоваться льготой или платить по старым правилам.
Причины по которым взыскать долг запрещено
Существует ряд позиций, с которых взымать долга запрещено:
- Пенсия по потере кормильца
- Ежемесячная выплата лицам, подвергшимся радиации
- Страховое обеспечение по пенсионному страхованию
- Алименты
- Единственное жилье, не приобретенной в ипотеке
- Мебель и личные вещи. Исключением являются ювелирные украшения
- Пособия по уходу за недееспособным инвалидом
- Социальная выплата на погребение
- Личный транспорт инвалида
- Помощь после смерти родственника
- Выплаты жертвам стихийных бедствий, терактов
- Призы, награды
- Продукты питания, скот и прочее
Как минимизировать удержания
Получение долга с пенсионера – это проблема, которую можно решить в суде. Суд рассматривает основания для взыскания и принимает решение. Можно вернуть деньги добровольно, после постановления суда, чтобы не ждать открытия судебного производства. Если пенсионер не спешит вернуть долг, приставы снимают часть денег ежемесячно, с пенсии, в счет погашения задолженности.
ВНИМАНИЕ! Если сумма взысканий слишком большая и оставляет пенсионера без средств для существования, он может обжаловать действия судебных приставов в суде.
Для обжалования следует подготовить документы, подтверждающие затрудненное материальное положение. Например, в семье возникли непредвиденные расходы из-за продолжительного лечения.
Как пенсионеры попадают в долговое рабство
Далеко не каждый пенсионер может позволить себе крупный кредит из-за маленькой пенсии. Есть и одинокие люди, которым в случае внезапных финансовых расходов — расклеились зимние сапоги или понадобились дорогие лекарства, — приходится идти в МФО за микрозаймами, проценты по которым растут каждый день, а возвращать средства подчас нечем.
Пожилые россияне, как правило, — люди старой закалки, легко верят улыбчивым сотрудникам банков и микрофинансовых организаций, не всегда могут правильно рассчитать свои силы на погашение кредитов. При этом, по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), кредитный рейтинг пенсионеров остается самым высоким среди других заемщиков. В среднем это 543 балла, что указывает на то, что пенсионеров кредитные организации ждут, распахнув объятия.
В чем особенность банкротства пенсионеров?
Как показывает юридическая практика Национального центра банкротств, при банкротстве пенсионера суд вводит процедуру реализации имущества в 100% случаев. То есть, сразу же запускает процедуру банкротства с последующим списанием всех долгов.
Почему реализация — это хорошо По закону, суд должен запустить в отношении потенциального банкрота процесс реструктуризации долга или реализации имущества. В первом случае на списание долгов рассчитывать не стоит: человека обяжут платить, но снизят процент и растянут срок кредитов. Второй же случай — реализация имущества — это процедура, без которой списание долгов невозможно. Пусть вас не пугает этот термин. Если человек живет в единственном жилье и не владеет множеством активов в виде акций, облигаций, коммерческой недвижимости и проч., процесс будет носить формальный характер. Никто не придет к вам домой и не будет открывать шкафы в поисках чего-то ценного!
В остальном процедура банкротства пенсионера выглядит также, как и для других физических лиц: сбор документов, подача заявления, признание банкротом, реализация имущества и в итоге заветное списание долгов.
На какие доходы пристав может наложить арест?
Рассмотрим виды пенсий, которые может арестовать пристав по решению суда. Практически любой источник дохода — способ взыскания задолженности. Это может быть пенсия по старости, выплаты по инвалидности.
Решение об этом принимает суд на основании анализа обстоятельств в каждой конкретной ситуации. К видам пенсии, на которые может быть наложен арест, также относится накопительная, страховая, социальная, назначенная по одной из государственных программ поддержки.
Судебный пристав имеет право арестовывать фиксированную и страховую пенсионную выплату. Для этого необходимы следующие законные основания:
- Исполнительный документ.
- Постановление суда, которое предписывает удерживать часть пенсии в счет оплаты долгов.
- Решение ПФР (Пенсионного фонда России) об удержании суммы, которая была случайно перечислена в большем размере на счет пенсионера.
Как списать кредит пенсионеру по закону
Если пенсионер находится в тяжелой жизненной ситуации и хочет законно решить проблему с кредитором, есть только несколько способов, по которым не нужно будет уплачивать долговые обязательства.
- Пройти через процедуру банкротства. Сегодня для этого не нужно обращаться в суд. Достаточно прийти в МФЦ и написать заявление. Длится процедура шесть месяцев, в течение которых банки проверят, нет ли у должника имущества и денежных средств по получению взыскания. Спустя полгода долги будут аннулированы, а пенсионер признан банкротом. Процедура банкротства через МФЦ абсолютно бесплатна.
- Дождаться истечения срока исковой давности по потребительским кредитам, срок по законодательству составляет три года.
- Доказать, что у вас нет имущества, средств и материальных активов для погашения займа, чтобы задолженность признали безнадежной.
Перечень доходов, на которые взыскание не обращается
Чтобы узнать ответ на вопрос, имеют ли права приставы списать деньги с пенсии по инвалидности в 2022-2023 годах или с пенсии по старости, нужно обратиться к ст. 101 ФЗ-229 об исполнительном производстве. В ней указаны виды доходов, на которые не обращает взыскание ФССП:
- деньги в счет возмещения вреда здоровью, потери кормильца;
- компенсации полученных на работе увечий;
- алименты;
- различные государственные компенсации (при ЧС, катастрофах и другие);
- маткапитал;
- пособие на погребение;
- пособие по уходу за нетрудоспособными;
- помощь малоимущим;
- выплаты беременным женщинам и молодым родителям;
- страховое обеспечение по обязательному соцстрахованию, исключая страховую пенсию по старости и страховую пенсию по инвалидности. Также в число исключений входит накопительная пенсия, срочная выплата из пенсии, пособие, выплачиваемое в случае временной нетрудоспособности.
Так как соответствующие выплаты указаны в числе исключений, с пенсии по старости или по инвалидности списывать средства можно.
Как снизить размер удержаний
Удержание с зарплаты в размере до 50 или 70% существенно ухудшает материальное положение должника и членов его семьи. Однако закон дает возможность обратиться за снижением размера удержаний. Сделать это можно через суд по следующим правилам:
- должник должен собрать доказательства, подтверждающие временную невозможность оплаты долга или уважительность причин для снижения размера удержаний;
- заявление подается в суд, выносивший первоначальное решение;
- к участию в деле привлекается взыскатель, а также пристав, ведущий производство;
- если заявление удовлетворено, судебный акт направляется приставу, который уточнит порядок и размер удержания для работодателя.
Ответы на вопросы читателей
Рассмотрим еще ряд вопросов, которые могут возникать при удержании из зарплаты по исполнительному производству.
Кто оплачивает переводы денег взыскателю после удержания из зарплаты?
Согласно ст. 98 Закона № 229-ФЗ, расходы на перевод и перечисление денег взыскателю удерживаются за счет должника. Это означает, что если работодатель платит комиссии за банковское обслуживание или перечисляет деньги почтовым переводом, он имеет право удержать с зарплаты работника дополнительные суммы. Если затраты на перевод и перечисление понес пристав, он сможет взыскать их с должника как исполнительные расходы.
Могу ли я договориться со взыскателем, чтобы отозвать исполнительный лист с места работы или изменить размер удержаний?
Изменить размер, способ и порядок удержания может только суд. Однако вы можете договориться со взыскателем о добровольном исполнении судебного акта. Такие договоренности нужно изложить в мировом соглашении или соглашении о примирении. Эти документы должен утвердить суд, после чего пристав обязан прекратить или окончить производство. Однако при нарушении вами условий соглашения, взыскатель сможет отменить его через суд и повторно обратиться к приставам.
Распространяется ли порядок и размер удержаний при работе по совместительству, либо на период подмены отсутствующего работника?
Закон не предусматривает исключений по источникам получения дохода, на который будет обращаться взыскание. Так как работа сразу на нескольких предприятиях разрешена трудовым законодательством, пристав сможет направить копию исполнительного документа каждому работодателю. Соответственно, максимальный размер удержаний 50 или 70% будет распространяться по каждому месту вашей работы.
Взыскание долгов из пенсий с 1 июня 2020 года
Катастрофическое снижение доходов населения, усугубленное введением запретительных мер, связанных с появлением нового вируса COVID-19, поставило вопрос о выживаемости самых уязвимых и слабо защищенных категорий граждан: детей и пенсионеров. Если в отношении детей Правительством РФ предпринимаются кое-какие меры, то в отношении людей, по возрасту неспособных работать, “кроме увеличения для них возраста выхода на пенсию”, государство ничем не помогает. Чтобы минимизировать абсурдность ситуации, когда пенсионеру выплачивают государственное пособие, не подлежащее наложению ареста, а приставы тут же изымают его, с 01.06.2020 вступил в силу ФЗ-14.
Главным нововведение нового закона явилась возможность различать деньги, поступившие на счет, посредством маркировки специальным кодом.
Могут ли приставы арестовать пенсию по старости
Да, есть. Это может подтвердить вам любой юрист. Если пенсионер имеет неоплаченную задолженность по кредиту, то его пенсионный банковский счет приставы могут арестовать. Причем данная санкция распространяется на все денежные средства, поступающие из Пенсионного фонда РФ, в 100-процентном объеме. Закон это не запрещает.
Тогда пенсионер рискует совсем остаться без пенсии. Чтобы этого не случилось, должник обязан заранее предупредить пристава, который занимается его делом, что целевым назначением банковского счета является перечисление пенсии по возрасту.
Об этом говорится в новой редакции Федерального Закона «Об исполнительном производстве» от 20 марта 2015 года.
По закону пенсионные выплаты могут удерживаться частично, и размер списанных со счета средств не должен превышать 50 %. Иногда данный показатель может быть увеличен до 70%. Происходит это в том случае, если возникает необходимость возместить потерпевшему моральный ущерб или вред, причиненный здоровью.
- Когда появляется долг по кредиту, рекомендуется погасить его до судебного разбирательства. В противном случае нужно будет заплатить еще судебные расходы, госпошлину.
- Суд назначит в любом случае взыскание, даже если должник – человек пенсионного возраста и не имеет других доходов, помимо пенсии.
- После принятия судебного решения должник может выплатить задолженность добровольно, в установленный срок.
- Если этого не произошло, исполнительный лист попадет в службу судебных приставов, которые откроют дело по долгу.
- При отсутствии других средств для уплаты долга у пенсионера, приставы примут решение о вычете части пенсионных выплат.
- Размер вычета не должен превышать 50%. Если долг образовался по алиментам, по компенсации за причиненный здоровью вред, удержание может составлять и 70%.
- Взыскание долга путем вычета из пенсии не должно лишать пенсионера минимума средств, необходимых для существования.
- Если удержание оставляет слишком мизерную сумму для проживания, можно обратиться в суд и поставить вопрос о рассрочке выплат по долгу или об отсрочке.
Для суда нужно подготовить документы, которые подтвердят затрудненное финансовое положение и невозможность выполнения предписаний исполнительного листа.
Что делать если средства были удержаны без предупреждения
Законодательство предусматривает право человека на добровольную выплату долга. Поэтому оно отводит ему 5 дней на исполнение своих обязательств. После этого начинаются принудительные удержания.
Формально должник, не получивший предупреждения от судебных приставов о том, что они спишут деньги с его счета, может обратиться в суд с жалобой на административное правонарушение. Однако это не означает, что его долги будут прощены, а исполнительный лист, на основании которого производилось удержание части пенсии, признают недействительным.
Кроме того, закон предусматривает право кредитора, получившего решение суда о принудительном списании долга, обратиться напрямую в компанию, производящую перечисление денег уклоняющемуся от исполнения своих обязательств человека. В этом случае сотрудники ФССП не занимаются отправкой уведомлений.
Порядок возмещения через суд
Если со счета должника были списаны средства, полученные в качестве пособий, предусмотренных ст. 101 ФЗ №209, он может обратиться в суд для их возмещения. Однако перед этим он должен направить жалобу инициировавшему ошибочное списание сотруднику и начальнику регионального отделения службы.
Заявление, подаваемое в суд, в случае отказа ФССП от добровольного признания неправомерности своих действий, должно содержать:
- наименование суда, в которое направляется обращение;
- данные об обращающемся лице;
- сведения о санкционировавшем неправомерное удержание сотруднике;
- информацию о дате и сумме оспариваемого списания;
- основания, на которых удержание денег должно быть признано неправомерным;
- дату выявления факта совершения удержания, противоречащего нормам законодательства.
Могут ли удерживать средства из пенсии по исполнительному листу
В силу сложной экономической ситуации, в которой оказалась наша страна, уровень доходов и, соответственно, материальной обеспеченности населения падает. Кроме прочего, это выражается в том, что растет закредитованность граждан, а вместе с ней и показатель просроченной задолженности.
Действующее законодательство устанавливает различные механизмы по ее взысканию. Среди них наиболее действенной является удержание части денежных средств из доходов гражданина. Как правило, речь в данном случае идет о заработной плате.
При этом не допускается удержаний с различного рода социальных выплат. В этой связи у многих пенсионеров возникает вопрос, касающийся возможности принудительного удержания из пенсии по исполнительному листу.
Ответ на него содержится в статье далее.