Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование квартиры: на чем можно сэкономить». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Перечень рисков может быть разным. Он зависит от выбранной программы и от того, какая недвижимость страхуется: ипотечная или купленная за собственные деньги. При покупке квартиры в ипотеку заёмщик обязан оформить страховку недвижимого имущества. Остальные виды договоров страхования оформляются по желанию. Можно выбрать комплексное страхование, которое защищает от нескольких видов рисков, и сэкономить на этом.
Какие риски покрывает страховка недвижимости
Риски, на которые распространяется комплексное страхование квартиры, отделки и гражданской ответственности:
- стихийные бедствия;
- затопление;
- взрыв;
- пожар;
- противоправные действия третьих лиц;
- причинение ущерба имуществу, жизни и здоровью третьих лиц.
Если это предусмотрено условиями СК, страхователь вправе включить в полис дополнительные риски. Стоимость страхования недвижимости зависит от набора рисков и от периода, на который оформляется договор. У крупных страховщиков минимальный срок составляет 1 день, но это не касается ипотечных квартир.
Что можно застраховать:
- Внутреннюю отделку. К ней относятся: двери, окна квартиры, инженерные системы, сантехническое оборудование, декоративная отделка потолка, пола, стен, внутренние перегородки из ДСП, гипсокартона и подобных материалов, выключатели, розетки, электропроводка.
- Движимое имущество, которое находится в квартире. Это бытовая и компьютерная техника, мебель, средства связи, аппаратура, игрушки, обувь, одежда, туристический и спортивный инвентарь.
- Гражданскую ответственность владельца квартиры. Сюда входят: повреждение чужого имущества, например, в результате затопления, и причинение вреда здоровью третьих лиц.
Рассчитать цену страхования недвижимости и подобрать выгодный вариант страхового полиса можно онлайн, с помощью калькулятора на сайте страховой компании. Если СК не предоставляет такой возможности, воспользуйтесь онлайн-калькулятором на Выберу.ру.
Как получить страховую выплату
Если наступил страховой случай, вам нужно сделать следующее:
- Как можно скорее сообщить обо всём в страховую компанию. Обычно в договоре прописан срок, в течение которого вы должны это сделать. Иногда это три дня, иногда сутки. Если вы опоздаете, деньги могут не выплатить.
- Обратиться в службу, которая зафиксирует случившееся. Это может быть полиция, МЧС, управляющая компания. От них требуется документ, подтверждающий произошедшее, например справка о пожаре, постановление о возбуждении уголовного дела в случае ограбления и так далее.
- Подать в страховую компанию необходимые документы. Как правило, это действующий страховой полис, квитанции об оплате страховых взносов и бумаги, подтверждающие, что наступил страховой случай.
- Дождаться решения страховщика. Компания вызовет оценщика, примет решение и, если оно будет положительным, полностью или частично возместит ущерб.
- Оплата расходов на получение документов. Страховка компенсирует расходы на оплату справки Росгидромета, Государственной пожарной инспекции и другой информации, необходимой для подтверждения страхового случая.
- Временное проживание. Опция компенсирует расходы на аренду жилья, если в результате страхового случая квартира станет непригодной для нахождения в ней людей.
- Временное хранение вещей. Оплата расходов страхователя по размещению имущества, которое невозможно оставить в квартире из-за наступления страхового случая.
- Замена замка входной двери. Опция покрывает риск кражи ключей, подтвержденной МВД.
- Выплаты без справок. Возможность оформления некоторых страховых случаев без предоставления документов из компетентных органов.
- Уборка квартиры. Опция позволяет получить компенсацию расходов, понесенных на восстановительные работы и устранение повреждений в связи с проведением следственных мероприятий и иных действий в результате страхового случая.
Как мы составляли рейтинг
Мы искали страховки в 104 компаниях с наибольшим объёмом премии по имущественному страхованию за первое полугодие 2021 года, по данным компании «Эксперт РА». Выбирали только тех страховщиков, на сайтах которых можно купить полис. Для расчёта стоимости страховки указывали такие параметры:
— страхование отделки и ремонта на сумму 500 тысяч ₽;
— страхование движимого имущества на 300 тысяч ₽;
— страхование гражданской ответственности на 300 тысяч ₽.
Если не было возможности установить указанную выплату, то выбирали предложение, близкое к этим лимитам.
В качестве дополнительных параметров указывали: площадь — 50 м², возраст дома — семь лет, отсутствие газа и деревянных перекрытий в доме, расположение квартиры не на первом и не на последнем этаже. Также мы считали, что жильё не сдаётся в аренду и находится в Москве.
Дополнительно учитывали:
— возможность установить свои лимиты выплат именно в калькуляторе на сайте компании. Не учитывалось наличие индивидуальных условий, которые фирмы предлагают клиентам непосредственно при обращении через оператора call-центра или в офис продаж;
— показатель выплат — по данным «Эксперт РА»;
— возможность ежемесячной оплаты полиса;
— возможность страхования при сдаче в аренду;
— наличие мобильного приложения.
Данные для исследования собирали на официальных сайтах страховщиков, с помощью запросов в компании, звонков в колл-центры под видом потенциального клиента.
После сбора данных каждой компании присвоили баллы по такой системе:
— Возможность установить свой лимит выплат: есть — 1, нет — 0.
— Показатель выплат: процент равен доле балла — например, 15,2% = 0,152 балла.
— Возможность ежемесячной оплаты полиса: есть — 1, нет — 0.
— Возможность застраховать при сдаче в аренду: да — 1, нет — 0.
— Дополнительные опции: есть — 0,5, нет — 0.
— Мобильное приложение: есть — 1, нет — 0.
Полученные баллы суммировались. Страховые компании ранжировались по итоговому баллу: чем он больше, тем выше позиция в рейтинге. В рейтинг попали страховые компании, набравшие больше двух баллов.
Исследование проводилось в декабре 2021 года. Стоимость страховок и включённые в них опции могут измениться.
При написании статьи мы не сотрудничали ни с одной из страховых компаний. В страховые компании обращались исключительно для сбора данных.
Как застраховать квартиру от затопления: пошаговая инструкция
Прежде чем приступить непосредственно к страхованию недвижимости, следует ознакомиться с особенностями процедуры заключения договора.
Все страховые компании заинтересованы в том, чтобы собственник приобрел максимальный пакет защиты жилья от рисков, так как от этого зависит размер взимаемой комиссии.
Не стоит слепо доверять курирующему договор агенту, ведь далеко не все можно применить к определенному виду недвижимости, а потому и переплачивать за страховку нет смысла.
Например, у человека одноэтажный частный дом. Зачем ему оформлять страховку от затопления соседями сверху?! А вот защитить себя от непредсказуемости природной стихии будет прекрасным вариантом.
Большинство организаций предложит потенциальному клиенту готовый страховой пакет, за основу по плате за него будет взята текущая рыночная стоимость рассматриваемого жилья, так происходит расчет цены за услугу.
От такого предложения рекомендуется отказаться, оно наверняка содержит ненужные услуги, за которые придется платить собственнику. Лучшее решение – договориться о полном осмотре жилья с целью выявления объектов страхования и заключить договор, основываясь на результатах такой встречи.
В любом случае, порядок действий при страховании жилья от затопления или других проблем должен быть следующим.
От чего зависит стоимость?
При расчете стоимости страхового договора, заключаемого между страхователем (собственником или нанимателем) и страховщиком (страховой компанией), последний учитывает ряд факторов, влияющих на конечную стоимость полиса. Сюда относится:
- Состояние недвижимости (квартиры) и ее рыночная стоимость. Стоимость страховки на элитное жилье будет выше, нежели на жилплощадь советской постройки (например, «хрущевки»).
- Количество страхуемых элементов. Сюда относится страхование мебели, бытовой техники и внутренней отделки. Чем больше элементов включено, тем выше стоимость полиса.
- Регион расположения квартиры. Географическое положение страхуемого объекта, также влияет на стоимость (например, застраховать квартиру в Москве намного дороже, нежели в Казани).
- Материалы, использованные при постройке дома.
- Срок эксплуатации дома. Новые здания имеют больший предел прочности, поэтому на них стоимость будет ниже, чем на жилплощадь в домах 30-40 летней давности.
- Наличие/отсутствие ОПС в квартире. ОПС – это охранно-пожарная сигнализация, устанавливаемая в объектах недвижимости и предотвращающая (оповещающая) о возгорании. При ее наличии в страхуемой квартире стоимость полиса будет значительно снижена.
- Дополнительные пункты, учитываемые при оформлении полиса.
Страхование квартиры. Зачем это делать?
Вопрос: застраховать квартиру или еще немного подождать – долгое время висел в воздухе. И хотя внутренняя готовность уже была давно, что-то постоянно мешало завершить это дело. Но получилось, как всегда: неожиданно и грустно. Несчастный случай, свалившийся на нас в виде прорыва трубы с горячей водой, придал ускорение этому процессу.
После ликвидации всех последствий этого страшного затопления и немного отдышавшись, первое, что было сделано – наконец-то оформлена страховка. Причем на всю эту процедуру было потрачено буквально минут 10-15 и немного денег. Сущий пустяк в сравнении с моральными и материальными затратами, с которыми столкнулась семья после затопления не только своей, но и квартиры соседей.
Страховка была оформлена в страховой компании через интернет и оплачена карточкой. Страховой полис также пришел на электронную почту. Никуда ехать не пришлось. Почему я решила рассказать об этом? Да просто потому, что, возможно, кто-то из вас также не может определиться: нужно ли страховать свое жилье или все это лишняя трата средств.
Вопрос, разумеется, каждый решает сам для себя. Но вот что в связи со всеми произошедшими событиями поняла я. Если такая мысль возникла, не стоит ее отбрасывать просто так. Возможно, это сама Вселенная (интуиция или называйте, как хотите) посылает вам знаки и предупреждает об опасности. Я проигнорировала эти «послания». За что и поплатилась.
В нашей стране страхование жилья – дело добровольное и не является обязательным. И, по сути, процесс этот только-только набирает обороты, находясь практически в зачаточном состоянии.
Если сравнивать с европейскими странами, где 80-90% населения просто не представляют такую ситуацию, когда их жилье было бы не застраховано (как впрочем, и другие аспекты жизнедеятельности, как, например, здоровье, жизнь), то только 5-7% россиян пользуются страховой защитой своего жилья.
Тем не менее, многие страховые компании разрабатывают и предлагают разнообразные программы, связанные со страхованием жилья и имущества.
Как дешевле застраховать квартиру?
Исходя из всего вышеописанного можно сформировать таблицу приоритетов, которая поможет с выбором лучшего варианта страхования.
| Классический полис подходит: | Экспресс-страхование подходит: |
|---|---|
|
|
Перечисленные программы страхования являются «типовыми» условиями, по которым уже выстраиваются персональные условия договора страхования. Таким образом, даже при структурной схожести программ страховые договоры могут отличаться друг от друга и иметь индивидуальный характер.
Какое жилье можно застраховать
Полисы страхования выдают на любое жилье в многоквартирных домах. А если вы купили квартиру в недавно построенном доме, то еще и сэкономите на страховке – компании часто предоставляют таким клиентам скидки.
Но все же некоторое жилье в многоквартирниках не вписывается в рамки страхования:
- В страховке откажут, если дом ветхий, при этом перекрытия в нем сделаны из дерева.
- Нельзя застраховать квартиру в доме, который признан аварийным, его на время расселили, чтобы сделать капремонт, или поставили на очередь для сноса.
- Страховой полис невозможно оформить на коммунальную квартиру целиком либо на комнаты в ней.
- Под страховку жилья не подпадают отдельные комнаты в обычной квартире и доме.
Страховка квартиры от затопления соседей: что входит в полис
Страховка квартиры от затопления соседей – один из самых популярных видов страхования недвижимости. Аккредитованная компания может обеспечить защиту своим клиентам в таких ситуациях, как стихийные явления, пожар, противозаконные действия посторонних лиц, взрыв газа, повреждения имущества водой.
Перед подписанием договора, клиент должен внимательно изучить все пункты и понимать о чем действительно идет речь, и знать какие обстоятельства могут помешать получению положенного возмещения при затоплении объекта.
Каждый жилец высотки может столкнуться с такой неприятностью, как проникновение воды в помещение. Страховка квартиры от затопления соседей – единственный вариант покрыть расходы и восстановить ремонт и имущество.
При оформлении полиса онлайн на сайте следует учесть все тонкости, чтобы услуга была действительно эффективной.
Как застраховать квартиру от затопления соседей
Любое страхование, в том числе и квартиры от затопления, призвано защитить имущественные права страхователя от последствий фарс-мажорных обстоятельств.
Случить непредвиденная неприятность может по разным житейским причинам – не закрыта стиральная машина, и вода затопила соседей, кран на кухне или в ванной остался открытым, и случился потоп, прорвало отопительные батареи, или через худую крышу вода залила нижних соседей.
Порядок действий аналогичен, но звонить следует по номеру телефона. Вы можете в режиме онлайн на странице заказать:
- позвоните на горячую линию;
- назовите имя клиента и номер полиса, расскажите о случившемся;
- подготовьте список необходимой документации, оговоренной страховым договором, или задайте вопрос оператору;
- дождитесь представителя, передайте ему документы, если есть акты о заливе, то они также будут необходимы;
- дождитесь письменного уведомления от страховщика, и получите наличные средства.
Сравнительная таблица
| Наименование страховой компании | Отделка и оборудование | Имущество | Гражданская ответственность | Минимальная сумма страхового покрытия (тыс.руб.) | Стоимость полиса (руб. за год) |
| Газпромбанк | + | + | + | 260 | 1150 |
| Согаз | + | 200 | 1000 | ||
| Ингосстрах | + | + | + | 230 | 1857 |
| Билайн | + | + | + | 220 | 580 |
| Тинькофф | + | + | 230 | 1220 | |
| Альфа банк | + | + | + | 200 | 1490 |
| Альфастрахование | + | + | + | 200 | 1000 |
«Дешевые» vs. «дорогие» программы страхования
Говоря о страховании недвижимости в многоквартирном доме, нужно понимать, что квартиры могут отличаться друг от друга не только ценой, но и расположением, возможными рисками и разными списками страховых случаев. От этого и нужно отталкиваться при выборе правильной страховой компании.
Достаточно посмотреть самые популярные предложения компании в сети Интернет. Если средний «чек» за полис страхования квартиры превышает среднюю цену по рынку, значит СК ориентирована на защиту элитного жилья и формирование эксклюзивных предложений о страховании для клиентов с толстым кошельком. Если среди предложений страховой компании представлены разные полисы — от «урезанных» полисов со скидками до дорогих программ, рассчитанных на состоятельных клиентов, то наверняка страховая компания производит страхование объектов старого жилого фонда и с удовольствием застрахует старенькую хрущевку.