Что будет с вкладами в 2023-м: прогноз по ставкам и изменения в законах

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что будет с вкладами в 2023-м: прогноз по ставкам и изменения в законах». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Выбирая банковский вклад в 2023 году, вы можете оформить счет, с которого сможете снять деньги в наличных в любой момент и даже пополнять его в случае необходимости. Единственный их недостаток – низкий процент по ставке. Если же хотите получить максимальную выгоду – воспользуйтесь возможностью положить деньги на длительный срок без возможности преждевременного снятия. В таком случае ваш процент будет максимальным. Также банк может предоставлять еще множество предложений на взаимовыгодных условиях.

Какие бывают вклады в банках в 2023

Вклады в банках 2023 допускают вложения:

1. В рублях, долларах и евро;

2. В ценных бумагах;

3. В драгоценных металлах.

Вы можете использовать срочные вклады (на конкретный срок) и до востребования (бессрочное хранение средств, пока их не снимет со счета тот, на чье имя был сделан вклад). Вы можете выбрать наиболее оптимальный для вашего стиля жизни и нужд вариант вклада, учитывая определенные нюансы.

Так, срочные банковские вклады 2023 являются более выгодными, поскольку на них дается наибольший процент. Но если вы захотите внезапно забрать все средства с такого счета раньше срока, вам потребуется заплатить определенную неустойку или позаботиться о досрочном оформлении договора. Впрочем, различные банки предоставляют различные варианты вкладов.

Отзывы клиентов по вкладам

Олеся, Череповец

Я оформляла Капитальный вклад в Почта Банке в том году. Вот срок истек и мне должны вернуть все кровные и проценты. Отнекивались из-за задержки перевода, потом банковская ошибка, потом просто ждут и деньги мне зашли на счет через месяц.

Виталик, Санкт-Петербург

Я очень доволен Накопительным вкладом. Так чтобы раз и отдать большую сумму без потерь я не могу, а по тысяче другой на счет класть и получать за это проценты — вещь хорошая и выгодная. Думаю, буду продлевать еще на несколько сроков.

Валентина, Москва

Я перевела свои деньги из Сбербанка в Почта Банк из-за лучшей ставки — 7%, а там мне предлагали только 5% и говорили, что сумма просто маленькая. Сейчас всем довольна, и получаю хороший процент, а не те копейки.

Вероника, Вологда

У меня с Почта Банком неприятная история вышла. Деньги на вклад перевела через личный кабинет с карты, а они не зашли. Долго бегала с выпиской, пока через неделю мне только все не исправили, хорошо хоть успела в срок зачислить.

Вадим, Калуга

Я на Доходный депозит рассчитывал, когда в банк шел, так как друг посоветовал. Но девушка сказала, что 300 тысяч класть не выгодно, а больше свободных денег нет. Она предложила Капитальный вклад, я согласился и не пожалел еще.

Ольга, Воронеж

У меня есть Сберегательный счет в Почта Банке и на вклад Капитальный положила 500 тыс. на год, чтобы большая ставка была. Заявку подавала онлайн и мне теперь 7, 45% начисляется. Я банком довольна, условия самый оптимальные для меня.

Дополнительные параметры выбора вкладов в банках Москвы

При выборе вклада в банках Москвы стоит обратить внимание не только на параметр, считающийся главным — процентную ставку. Но и на:

1. Срок. Вклады с заранее определенным сроком гарантируют более высокую процентную ставку. Этот срок не обязательно должен быть длительным, иногда высокий уровень дохода можно получить при сроках от 1 до 3 месяцев.
2. Валюта. Рублевые депозиты имеют большую доходность, а валютные позволяют диверсифицировать имеющиеся активы.
3. Возможность снятия. Исходить необходимо из того, потребуются ли до срока окончания действия вклада заработанные проценты или можно обойтись без них.

Действующие до изменений нормы

До утверждения закон 63-ФЗ применялись иные нормы. Напомним, что с 01.01.2021 доходы физлиц по вкладам должны были облагаться НДФЛ. Объектом обложения являлся не сам вклад в том или ином российском банке, а совокупный процентный доход, который выплачивался гражданину (физлицу) за соответствующий календарный год (за вычетом необлагаемой суммы данного процентного дохода).

Таким образом, вкладчики-физлица должны были в первый раз заплатить налог в 2022-м году с дохода по вкладам, полученного ими в 2021 году. Причем к этим вкладчикам относились только те, кто заработал в 2021-м на процентах больше 42 500 руб. Эту сумму определяют так:

1 млн. р. х ключ. ставку ЦБ (на 01.01 того года, в котором получен доход)

На 01.01.2021 ставка равнялась 4,25%, следовательно, предельный минимум, который не включался в налог, составлял тогда 42 500 руб. (1 млн. х 4,25%). Соответственно, физлица, чей процентный доход был больше этого минимума, должны были заплатить НДФЛ в 2022 году по ставке 13%. Далее, поскольку на 01.01.2022 ставка ЦБ достигла 8,5%, предельный минимум на 2023 год, не подпадающий под НДФЛ, составил уже 85 000 руб. Но в марте 2022 года был принят закон № 63-ФЗ, поэтому ситуация с уплатой налога поменялась.

Вклады Сбербанка и условия по ним

На сегодня в Сбербанке есть 3 специальные программы для пенсионеров, суть которых заключается в повышенных ставках по вкладам и более лояльных условиях распоряжения, вложенными деньгами. К ним относятся депозиты:

• «Сохраняй»;
• «Пополняй»;
• «Пенсионный-плюс Сбербанка России»;

Первые два включают в свою программу дополнительные льготы для пожилых людей, а последний — создан специально для пенсионеров: те, кто еще не вышел на пенсию воспользоваться предложением не смогут.

Помимо этого, у СБ есть депозиты, не предусматривающие специальные льготы для представителей пожилой части населения, однако, пенсионеры могут воспользоваться этими предложениями, есть посчитают их довольно выгодными для себя:

• «Управляй»;
• «Лови выгоду».

Чтобы выяснить, какой самый выгодный вклад в Сбербанке для пенсионеров на сегодняшний день, рассмотрим подробнее каждый из них.

Условия досрочного закрытия

При необходимости, вложенные деньги всегда можно вернуть, однако, не по всем вкладам предусмотрено сохранение процентов в случае досрочного расторжения договора. Единственный депозит, по которому процентная ставка не изменится в случае досрочного закрытия — «Пенсионный плюс».

По программам «Сохраняй» и «Пополняй» получить проценты в полном объеме не получится. Во-первых, не будет учитываться ежемесячная капитализация процентов, во-вторых, начальная ставка будет снижена:

• до 0,1%, если вклад был открыт менее, чем на 6 месяцев;
• до 2/3 от процентной ставки, если счет открыт более чем на полгода.

Если конечная сумма вклада «Пополняй» будет превышена, то есть больше первоначального взноса в 10 раз, то на основную сумму будет начислено 2/3%, а на превышенную долю – 1/3% от годовой ставки.

Вклады физических лиц — один из лучших способов вложения денег под самый большой процент

Для того, чтобы деньги начали приносить большую доходность, нужны знания, некоторый опыт, информационная осведомленность и даже смекалка. Самые популярные виды вложения денежных средств на сегодня — это:

1. ПАММ-счета — здесь вы не можете оказывать влияния на результат сделки;
2. Паевые инвестиционные фонды — высокий риск и крупные затраты на оформление сертификатов;
3. Акции — нужно пристально следить за их котировкой;
4. Облигации — получить большую доходность невозможно;
5. Форекс — сомнительный способ привлечения денег, очень много прогоревших оптимистов;
6. Накопительное страхование жизни — не является высокодоходным вложением;
7. Общие фонды банковского управления — сюда рекомендуется вкладывать только те деньги, с которыми не тяжело расставаться;
8. Недвижимость — можно выиграть при совершении сделки, если вкладываться на этапе строительства;
9. Предпринимательство — выгода зависит только от хозяина: его смекалки, работоспособности и изобретательности.

Эти способы капитализации денег приносят хорошую прибыль, но каждый имеет определенные преимущества и недостатки. Взносы физических лиц под большой процент напротив, остаются наиболее надежным, понятным и прогнозируемым вариантом вложения денежных средств в России.

Вклады физических лиц: виды и особенности

Множество разных видов вкладов представляют сегодня банки Москвы. В зависимости от условий их делят на следующие группы:

• срочные: по условиям такого депозита вы открываете вклад в банке на определенный срок (3 месяца, 1 год или 2 года). Данный вид вклада не пополняется. Если снимаете деньги, то теряете начисленные проценты.
• пополняемые: в данном случае вклад можно пополнять, соответственно и проценты будут увеличиваться.
• депозиты с частичным снятием средств без потери процентов: по таким вкладам начисляются самые маленькие проценты. Но по ним можно забрать часть денег не более суммы не снижаемого остатка. Проценты начисляются на оставшуюся сумму вклада. Подходит для тех, кто планирует время от времени снимать часть вложений.

Вклады с повышенными ставками Сбербанка в 2023 году

Руководство Сбербанка часто организует различные акции для тех, кто совершает инвестиции, благодаря чему повышенная процентная ставка может достигать 5,45-6,10%. Востребованные вклады продукта «Особый» подразумевают увеличенную минимальную сумму (от 700000 руб.):

1. В 2023 году вклад «Особый Сохраняй» от Сбербанка рассчитан на срок от 1 месяца до 3 лет. Минимальная сумма – 700 тыс. руб или $50 тыс. Процентная ставка находится в пределах 5,45 для рублей и 1,15 для долларов.
2. «Особый Пополняй». Депозит можно оформить на срок от 3 месяцев до 3 лет. Минимальная сумма такая же, как и в предыдущем варианте. Ставка для вкладов в рублях – 5%, в долларах – 0,75%.
3. «Особый Управляй». Максимальный срок вклада – 3 года. Размер минимального депозита – 700000 руб. или 50000 $. Ставка для инвестиций в рублях 4,7%, в долларах – 0,55%.

Чтобы инвестиции приносили прибыль, необходимо заранее изучить все условия выбранной программы. Возникшие вопросы можно задать эксперту Сбербанка, который проконсультирует клиента по поводу действующих программ и акций.

Так депозит лучше, чем вклад

Однозначно нельзя ответить на этот вопрос. Нужно отметить отличие открытия депозита юридического лица от вклада физического лица. Юридическое лицо представляет интересы организации. Имеющиеся депозиты часто являются гарантией при инвестиции новых проектов.

Физические лица имеют возможность вкладывать денежные средства в банк для хранения личных сбережений. В кафе, клубе, отеле, казино при оплате услуг физическое лицо может пользоваться онлайн услугами некоторых банков при наличии денежного вклада.

Отличие вклада от депозита состоит:

• депозит подразумевает вложение ценных бумаг, недвижимости, драгоценных камней в финансовую компанию;
• вклад совершается в денежном эквиваленте;
• депозит часто используют юридические лица;
• вклады в основном делают физические лица;
• депозит и вклад – это средство пассивного обогащения: капитал должен приносить доход;
• кроме банков в депозитах нуждаются компании с различными проектами.

Часто под вкладом денег в банки подразумевают депозит. Денежные вклады необходимы финансовым организациям для различных прибыльных операций. Вкладчикам гарантируется сохранность капитала и прибыль в процентах. Процентная ставка зависит от суммы вклада.

Что важно знать о вкладах

Чтобы не обмануться в ожиданиях, внимательно изучите договор перед открытием срочного депозита или накопительного счета. В договоре есть все условия, включая процентную ставку, условия о пополнении и снятии денежных средств, штрафах за досрочное закрытие счета и т. д. Эти условия всегда отличаются от тех, что анонсируются на сайтах банках и в рекламе.

Кроме того, банковские организации могут в одностороннем порядке менять условия по некоторым вкладам. То есть, вы можете подписать договор о вкладе с процентной ставкой 15% годовых, а через некоторое время ставка станет меньше, например, 9% годовых. Если условие о возможности одностороннего изменения условий договора прописано в договоре, рекомендуем отказаться от его подписания и выбрать депозит с более выгодными условиями.

По закону по срочным депозитам банк не имеет права менять процентную ставку по своему желанию, если такое условие не прописано в договоре. Если меняется процент по вкладу до востребования, банк обязан заранее предупредить вкладчика.

Самый выгодный депозит на 36-37 месяцев

В ТОП-3 депозитов на 36-37 месячный срок вошли 5 казахстанских банков. Процентные ставки по таким депозитам значительно ниже остальных. В примерах расчет на сумму миллион тенге, без пополнения и снятия средств.

• Первую строчку открывает Freedom Finance Bank с депозитом «Копилка». Номинальная ставка составляет 8,8%, если вложить миллион, через 3 года можно накопить 264 000 тенге на текущий счет или 305 587 тенге с капитализацией. Годовая эффективная ставка вознаграждения составляет 9,2%, умножив ее на 3 года получаем 27,6% — 84 342 тенге поверх вознаграждения с капитализацией.
• Вторую строчку разделили депозиты «Золотой запас» Altyn-i банка и Depositum банка RBK с номинальной ставкой 8,65%. Положив миллион на один из этих депозитов, через 3 года можно накопить 259 500 тенге на текущий счет или 299 687 тенге с капитализацией. Вместо 9% ГЭСВ, через 36 месяцев ставка составит 27% — 80 915 тенге.
• В конце топа 36 месячный депозит Нурбанка и 37 месячный — банка Центр-Кредит с номинальной ставкой 8,2%. Положив миллион на депозит «Нур Алтын Оптимальный», через 3 года можно накопить 246 000 тенге на текущий счет или 282 143 тенге с капитализацией. Вместо 8,5% годовая эффективная ставка вознаграждения будет составлять 25,5% — 71 946 тенге поверх капитализации. Положив миллион на депозит «Чемпион» банка Центр-Кредит за 37 месяцев можно накопить 252 739 тенге на текущий счет или 290 785 тенге с капитализацией. ГЭСВ составит 26,2% вместо 8,5% — 76 185 тенге.

Ставки депозитов в Казахстане: самый выгодный на 6 месяцев

В ТОП-5 депозитов с ежемесячным сроком попали 5 банков с 6 продуктами. Среди них — 3 казахстанских банка и 2 российских.

• Первое место разделили «Turbo Deposit Накопительный» Евразийского банка и депозит Сбера «Лови выгоду», которые нельзя пополнить. Их номинальная ставка составляет 13,2%, положив миллион на 6 месяцев на один из этих депозитов можно 66 887 тенге, годовая эффективная ставка составит 7% вместо 14% — 4 682 тенге.
• Второе место занял депозит «Safe» RBK банка без права пополнения с такой же номинальной ставкой 13,2%, что и предыдущие 2 банка, однако ставка ГЭСВ у него другая. Вознаграждение с капитализацией составит 66 887 тенге, а ГЭСВ 6,75% вместо 13,5% — 4 514 тенге.
• На третьей позиции депозит «Сберегательный Хоум» банка Home Credit Kazakhstan с номинальной ставкой 13,1%, с помощью которого можно накопить 66 366 тенге. ГЭСВ составит 7% вместо 14% — 4 645 тенге с капитализацией, пополнять депозит нельзя.
• В банке Altyn-i на депозите «Резерв», занявшего четвертую позицию, также как и в предыдущих продуктах банка отсутствует пополнение. За 6 месяцев с номинальной ставкой 12,8% поверх миллиона накопится 64 806 тенге, а вместо 13,6% ГЭСВ составит 6,79% — 4 400 тенге.
• «Turbo Deposit Накопительный» Евразийского банка, занявший последнюю позицию топа в отличии от предыдущих 5 продуктов банков можно пополнить. Положив на него миллион на 6 месяцев с номинальной ставкой 12,76% можно накопить 64 599 тенге с капитализацией. Годовая эффективная ставка вознаграждения составит 6,75% вместо 13,5%. То есть плюс 4 360 тенге к вознаграждению.

Ставки депозитов в Казахстане: самый выгодный на 24 месяца

В ТОП-5 депозитов с 24 месячным сроком попали 2 казахстанских банка и 3 российских. Разница между номинальными ставками при открытии депозита на 2 года, незначительная, но при наличии большой суммы на счете она будет играть свою роль.

• Топ возглавляет депозит «Safe» RBK банка с 12% номинальной ставкой, который позволяет за 24 месяца без пополнения денежных средств накопить поверх миллиона 265 607 тенге с капитализацией. Годовая эффективная ставка вознаграждения составляет такие же 12%, но в случае депозитом на 2 года ставка умножается на 2, то есть она будет составлять 24% — 63 745 тенге поверх капитализации в конце срока.
• Вторую строчку занял депозит «Лови выгоду» без права пополнения от Сбера с процентной ставкой 11,6%, что позволяет накопить 255 756 тенге. Вместо 12,2% ГЭСВ, в конце срока депозита будет 24,4% поверх капитализации – 62 404 тенге.
• На третьей строчке снова обосновался банк Home Credit Kazakhstan без пополнения вклада. На его 24 месячном депозите «Сберегательный хоум» с номинальной ставкой 11,51% получится накопить 253 549 тенге, а ГЭСВ составит 24,4%, вместо 12,2% — 61 865 тенге.
• На четвертой строчке депозит «Нур Алтын Сберегательный» от Нурбанка с номинальной ставкой 10,85%. Данный депозит при не пополняемом вкладе на миллион, за 24 месяца позволяет накопить 237 482 тенге. Годовая эффективная ставка вознаграждения составляет 22,8% вместо 11,4%, что обеспечивает 54 146 тенге за два года поверх капитализации.
• Топ завершает «Надежный» депозит с правом пополнения от Альфа-банка. Депозит российского банка обладает номинальной ставкой 10,8%, что позволяет накопить на миллионе 236 272 тенге за 2 года. ГЭСВ составляет 11,4%, при умножении на 2 года ставка увеличивается до 22,8% — 53 870 тенге поверх капитализации.

Похожие записи:

• Льготы на проезд в общественном транспорте в 2023 году
• Как изменятся правила социальных выплат инвалидам-чернобыльцам?
• Ипотека в наследство: кредит по завещанию