Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Человек не возвращает долг, что делать». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Шансы кредитора на взыскание долга с физических лиц зависят от должника. Одно дело, если человек способен вернуть заемные средства, но не торопится делать это из-за своей природной жадности или лелея надежду, что ситуация разрешится как-нибудь сама собой, и деньги возвращать не придется. То есть человек живет по принципу «или ишак сдохнет, или падишах».
Как давать деньги в долг правильно
Факт передачи средств от кредитора должнику должен подтверждаться документально — собственноручно написанной или подписанной распиской, договором предоставления займа (ссуды). Впоследствии эти документы кредитор может использовать в качестве доказательств в судебном разбирательстве о возврате долга:
- Договор займа или ссуды — это официальный документ, призванный подтвердить факт возникновения между сторонами правоотношений по типу кредитор-заемщик.
Соглашение может составляться в свободной форме, от руки, но писать его надо с указанием следующих пунктов: ФИО, паспортные данные, места проживания и номера телефонов обеих сторон, срок возврата, сумма долга. Необходимо отразить и факт начисления процентов и взыскания штрафных санкций за просрочку.
- Расписка — этот документ составляется в простой письменной форме для фиксации факта передачи денег от кредитора должнику. Юристы рекомендуют передавать деньги под расписку независимо от того, идет речь о ссуживании денег, внесении залога, авансовом платеже.
Требование по составлению и подписанию расписки, договора займа обязано должно соблюдаться, если средства выдаются под процент.
В расписке указываются:
- ФИО, паспортные данные, место регистрации и фактического проживания, номера телефонов сторон;
- сумма переданных средств — цифрами и прописью;
- при наличии свидетелей — подписи и контактные данные свидетелей, присутствующих при передаче заемных средств.
Расписка может быть написана от руки или же напечатана на компьютере. Документ составляется в двух одинаковых экземплярах, имеющих равную юридическую силу.
Задача человека, который дает деньги в долг, заключается в тщательной фиксации факта выдачи денег, чтобы в случае проблем с возвратом не возникло никаких вопросов в суде или у надзорных органов, куда кредитор может обратиться для защиты своих прав и интересов.
Помимо упрощенного документального оформления займа, также кредитор может прибегнуть к следующим способам обеспечения законности передачи денег:
- Заверить договор займа и расписку у нотариуса — подпись нотариуса позволит избежать ситуации, когда должник заявляет, что на него оказывалось физическое или моральное давление, или слов о том, что, подписывая расписку или соглашение о получении ссуды, он не осознавал последствий своих действий.
- Обеспечить присутствие на встрече с потенциальным должником свидетелей с указанием их ФИО и контактных данных в документе. В дальнейшем эти люди могут быть вызваны в суд, чтобы подтвердить законность и правомерность требований кредитора по возврату долга.
- Организовать фиксирование факта передачи денег с помощью видео или аудиозаписи, которые затем будут использоваться в качестве доказательства, если дело дойдет до суда.
Правильно оформленный документ существенно упрощает взыскание долга по договору займа для кредитора. Так что стоит подстраховаться и потрать деньги на нотариуса, чем потом доказывать, что действительно давали взаймы.
Причины, почему люди не отдают деньги
С первого взгляда финансовая схема возврата кажется простой и прозрачной для обеих сторон. Особенно легко процесс займа происходит между хорошо знакомыми людьми. Но впоследствии отношения портятся из-за того, что должник не выполняет своих обязательств. Так произошло и в моем случае.
Обычно отношения портятся за четыре стадии:
- Эйфория. Человек безмерно рад вашим деньгам и всячески благодарит за них.
- Обещания. Обычно здесь все заканчивается: либо средства возвращаются взаимодателю, либо начинается представление «в театре одного актера» с постоянным сдвигаем срока уплаты и клятвенными обещаниями. Но окончательно отношения портятся на следующих двух этапах.
- Игнор. Должник начинает избегать втречи со своим кредитором, реже берет трубки, сам не звонит.
- Ругань. И наконец доходит до 4 стадии — отрицания и агрессии. В ваш адрес сыплется отборная брань, при этом можно узнать много нового о себе. Обычно после этого окончательно и безвозвратно портятся отношения, и в 95% случаев денег вы больше не увидите.
Для невозврата долга всегда есть причины. В зависимости от ситуации и личности должника они могут разниться или накладываться одна на другую.
Как взыскать деньги с должника по решению суда?
Если человек не отдает деньги, но вы обратились в суд и выиграли, остается лишь взыскать с него деньги. Большинство должников не спешат расплачиваться, поэтому надо взять в суде исполнительный лист и продолжать борьбу самостоятельно или в связке со своим юристом.
В первую очередь, советуем направить исполнительный лист в банк, где обслуживается непорядочный заемщик. На основании исполнительного листа банк переводит вам деньги со счетов ответчика. Но многие недобросовестные должники успевают снять средства со счетов и спрятать их в другом банке. Опытный юрист поможет найти, где должник прячет счета и взыскать с него задолженность.
Также можно обратиться за помощью в Федеральную службу судебных приставов, которые имеют право арестовывать имущество должника и его счета. Но часто приставы отнюдь не спешат восстановить справедливость и надо их поторапливать. Иногда исполнительное производство не сдвигается с мертвой точки год и больше.
К сожалению, известны случаи, когда приставы входили в сговор с должником за финансовое вознаграждение, и долг взыскать не удавалось. Важно, чтобы исполнительное производство не затягивалось больше, чем на 3 года. В таком случае долг списывается, как безнадежный. Лучшее, что вы можете сделать – заручиться помощью юриста. Он не только проконтролирует действия приставов, но и составит жалобу на их бездействие вышестоящему начальству и в суд.
Как оформить сделку займа
По закону если вы даете взаймы более 10 тыс. руб., необходимо заключить сделку в письменном виде. То есть если сумма долга 5 тыс. руб., вы можете не подписывать никаких бумаг.
Но мы рекомендуем заключать договор займа вне зависимости от суммы ― так впоследствии будет легче доказать сам факт наличия долга.
В договоре обязательно укажите следующую информацию:
- Паспортные данные заимодателя и заемщика, адреса регистрации и фактического проживания обоих. Эти данные нужны, чтобы однозначно определить стороны сделки.
- Срок займа. Если его не указать, должник будет обязан вернуть деньги в течение 30 дней с момента предъявления заимодателем требования о возврате долга.
- Проценты по займу. Если в договоре нет условия о размере процентов, они определяются исходя из ключевой ставки Банка России. Если сумма долга не превышает 100 тыс. руб., заем считается беспроцентным.
- Порядок уплаты процентов. Если он не указан, должник обязан платить проценты ежемесячно.
- Порядок возврата. Если заем беспроцентный, должник имеет право вернуть деньги досрочно — полностью или частично. Если проценты предусмотрены, то по умолчанию должник не менее чем за 30 дней обязан уведомить заимодателя о желании вернуть досрочно часть денег или всю сумму полностью. При этом в договоре можно указать и меньший срок уведомления.
- Последствия невозврата. Обычно это уплата процентов за пользование чужими деньгами со дня, когда заем должен быть возвращен, до дня его фактического возврата. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России.
Кроме подписания договора займа нужно, чтобы заемщик написал расписку о получении денег — именно она будет подтверждать, что стороны договорились о займе и заемщик действительно забрал деньги. В ней необходимо указать, что деньги переданы на основании заключенного договора.
Когда заемщик вернет деньги, заимодатель, в свою очередь, должен составить расписку о том, что долг возвращен полностью и никаких претензий к заемщику нет.
Как вернуть долг без договора и расписки
Чаще всего люди дают в долг друзьям или родственникам. В такой ситуации заключать договор и составлять расписку не принято, поэтому будет лучше не передавать заемщику наличные деньги, а перевести всю сумму банковским переводом и указать назначение платежа, например так: «Перечисление денежных средств в счет беспроцентного займа на срок до 01 марта 2023 года». Так впоследствии можно будет доказать, что вы перевели деньги не в качестве подарка, а с расчетом на возврат.
Если должник вовремя не вернет деньги, сначала стоит просто напомнить о долге, уповая на честность. Но если после этого он будет находить причины не возвращать деньги и станет ясно, что рассчитываться он не собирается, нужно готовиться отстаивать свои права через суд.
Сначала необходимо доказать, что долг вообще есть.
- Самое надежное доказательство — признание долга должником. Напишите в мессенджере или социальной сети сообщение о возврате. Уточните, когда должник собирается вернуть деньги. Также можно позвонить по телефону и записать разговор. Из ответа должно быть ясно, что должник признает факт долга. Можно предложить вернуть хотя бы часть денег, а остальное — чуть позже. Если должник согласится, то уже не сможет отрицать факт долга в суде.
- Если вы перевели деньги заемщику на карту, необходимо подтверждение банковского перевода. Возьмите в банке соответствующую справку. Имейте в виду, что платежное поручение подтверждает только передачу денег по договору, но не факт его заключения. Справка из банка будет железным доказательством, только если сумма долга не превышает 10 тыс. руб.
- Если сумма долга меньше 10 тыс. руб., соберите свидетельские показания. Возможно, при передаче денег присутствовали те, кто сможет подтвердить, что должник принял их у вас. Учтите: Гражданский кодекс запрещает ссылаться на свидетельские показания, если для совершения сделки обязателен документ в письменной форме (например, договор займа).
Когда доказательства собраны, направьте должнику досудебную претензию.
По закону направлять ее необязательно, но это стоит сделать. Все-таки суд занимает довольно много времени, а получив претензию, должник может понять серьезность ваших намерений и довольно быстро вернуть деньги.
Если этот вариант не сработал и человек так и не отдает деньги, направьте иск о неосновательном обогащении в суд по месту жительства должника. Когда долг не превышает 50 тыс. руб., дело рассматривает мировой судья, когда превышает ― районный суд.
Не важно, была расписка или нет, должник обязан вернуть денежные средства в оговорённые сроки. А если заёмщик оказался непорядочным, то можно привлечь его к ответственности:
- До суда нужно постараться решить вопрос мирным путём.
- При любом разговоре с заёмщиком о деньгах важно собирать доказательства — аудио и видеозаписи, сохранять личную переписку.
- Средства, переданные безналичным путём, вернуть легче.
- Полиция возбудит уголовное дело, если установит преднамеренный обман.
- Скриншоты переписок — очень слабое доказательство.
- Иногда выгоднее простить долг, чем оплачивать госпошлину в суде.
- Вернуть финансы невозможно, если прошёл срок давности или заёмщик признан банкротом.
Разумеется, без доказательств не получится обвинить человека, поэтому нужно найти подтверждение, что передали ему деньги. Если средства переводились в безналичной форме, то справка из финансового учреждения покажет, когда и кому владелец перечислил средства.
При личной передаче без расписки и свидетелей сложно, но всё же реально подтвердить заём. В этом поможет личная переписка по СМС, в социальных сетях и мессенджерах, записи с камер видеонаблюдения, установленные в местах, где заключалась сделка, а также доводы свидетелей. Если ничего нет, то не стоит отчаиваться — доказательства можно собрать при следующем общении с должником.
- Чтобы составить мировое соглашение, нужно обратиться к нотариусу. Он укажет права и обязанности сторон: сумма долга, срок возвращения денег и последствия должника, если он откажется выплачивать долг.
- Также можно договориться о «рассрочке», разделив сумму долга на несколько частей. Возвращать по 1 тысячи рублей каждый месяц легче, чем разом отдать 10 тысяч. В таком случае тоже стоит обратиться к нотариусу – он задокументирует данную договоренность.
Как правильно давать в долг, чтобы не попасть в такую неприятную ситуацию? Есть несколько советов.
- Когда вашему родственнику/другу/знакомому требуется крупная сумма, убедите его обратиться в банк. Также можно получить займ в кредитно-потребительских союзов.
- Давайте в долг не много денег, а ровно столько, сколько вы готовы потерять.
- Если передавать свои деньги вы не хотите, однако и оставлять человека в затруднительном положении нет желания, то попробуйте общими усилиями решить его проблему.
Перед тем как помочь человеку материально, оцените его платежеспособность по нескольким параметрам:
- наличие стабильно начисляемой зарплаты;
- цель займа;
- была ли непредвиденная ситуация в жизни человека – например, увольнение.
Обращение в отделение полиции
Большинство считают, что обращение в правоохранительные органы ― бессмысленное и недейственное занятие. Однако, на некоторых должников действует именно беседа с работником полиции. Кроме того, подача заявления в полицию не облагается государственной пошлиной.
Для подачи заявления в полицию нужно собрать все возможные доказательства (письменные, свидетельские показания). В дежурной службе полиции необходимо написать заявление о мошеннических действиях должника с просьбой принять необходимые меры.
После регистрации заявления стороны будут вызваны к следователю для опроса. Нередко после допроса в полиции должники возвращают деньги.
Процедура возврата денег через полицию несложная, если имеются письменные или иные доказательства. Большое преимущество для заявителя — наличие любых фактов, доказывающих его правоту. При наличии достаточных доказательств и отрицании факта одалживания денег следователь направляет материалы в судебную инстанцию. В ином случае — шанс положительного исхода рассмотрения заявления невелик.
Кредиторам будет полезно ознакомиться пошаговым руководством, которое даст возможность попробовать все законные способы получения средств без расписки с должника. Выходить за указанные в шагах рамки не стоит.
Это может привести к обратному эффекту и на скамье ответчика или подсудимого может оказаться сам человек, который по доброй воле дал деньги в долг.
Забегая вперёд, стоит отметить несколько полезных моментов, как в принципе давать правильно в долг и при этом даже без расписки возвращать их не пользуясь указанными ниже шагами. Всегда лучше указывать счета для перевода средств с карты на карту.
Здесь всё достаточно просто. Деньги нужно давать в долг, без расписки используя банковские операции. Это позволит задокументировать факт приёма передачи средств. Есть ещё одна полезная функция. Занимать лучше на короткий срок.
К примеру, до 5-7 дней. В результате после перевода денег, если гражданин откажется их отдавать следует сразу писать заявление в банк о возврате ошибочно переведённых средствах. В этом случае счет должника на переведённую ране сумму будет опустошён.
Такая возможность есть только в первые 10 дней с момента перевода средств. Обосновать полученные деньги должник не сможет, так как это будет фактическим признанием его долга перед лицом переводившем ему эти средства.
Возврат долга без расписки при наличии доказательной базы
Наконец вы сумели получить необходимые доказательства, и теперь надо действовать. Для начала направляйтесь в полицию и напишите заявление о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества.
Если обратиться к ст. 159 УК РФ, то там сказано, что под мошенническими действиями понимается, в том числе хищение денежных средств путем злоупотребления доверия или обмана человека. Приказом МВД РФ №736 от 29.08.2014 установлен порядок подачи и разрешения заявлений.
Далее заявление рассматривается должностными лицами и принимается решение о возбуждении уголовного дела (либо об отказе в возбуждении дела). Если вынесено отрицательное решение в ходе рассмотрения заявления, то заявителю в течение трех суток должно быть направлено решение об отказе в возбуждении уголовного дела, вы имеете право его обжаловать.
Хотя, имея на руках отказ в возбуждении уголовного дела, заявитель все равно наделен законным правом обращения с гражданским иском в суд с целью возвращения своих денег. Вдобавок, если отказ был вызван отсутствием сведений о сумме долга, но факт признания долга виновником присутствует, это обстоятельство может сыграть роль доказательства в гражданском судопроизводстве. И потерпевшему от мошеннических действий не нужно уже добиваться возбуждения уголовного дела.
Судебная практика по возврату долгов без расписки
Исход судебного заседания по истребованию задолженности, не подкрепленной распиской или договором займа, полностью зависит от того, насколько полной и убедительной оказалась доказательная база. Причем если сумма превышает 10 000 рублей, показания свидетелей в качестве доказательств не учитываются. Это добавляет сложности таким делам.
Особенности рассмотрения дел о взыскании долга в судебном порядке:
- Телефонные переговоры как доказательства существования обязательств. Верховным судом (кассация от 06.12.2016 г. по делу № 35-КГ16-8) установлено, что аудиозапись следует считать полноправным доказательством, если она осуществлялась одним из участников диалога и зафиксировала факт признания договорных отношений между сторонами.
- Отсутствие оригиналов договора займа. Это обстоятельство также является основанием для отказа в иске. Например, истец Митрофанов перечислил ответчику Сергееву сумму в долг с помощью банковского перевода. В графе о назначении платежа указал реквизиты договора займа. Но в суд оригинал документа не предоставил. В результате суд первой и апелляционной инстанции отклонил иск, а деньги с ответчика были взысканы в качестве неосновательного обогащения.
- Неправильно составленная расписка. Очень трудно предсказать исход судебного разбирательства, когда речь идет о взыскании долгов. Даже наличие расписки не дает никакой гарантии. Документ может быть составлен неверно. Например, истец Некрасова подала иск о взыскании с ответчика Виноградовой суммы займа. Однако в расписке не было указано, что средства передаются в долг на определенный срок. В результате истец не смогла доказать существование задолженности ни в первой, ни в апелляционной инстанции.
- Долг без расписки и показания свидетелей. В соответствии со статьей 162 ГК РФ, если сумма займа превышает 10 000 рублей, договорные отношения должны быть оформлены в письменном виде. В противном случае в рамках судебного слушания ни истец, ни ответчик не смогут привлечь свидетелей. Таким образом, суд принимает свидетельские показания в качестве доказательств по делу только тогда, когда сумма долга не превышает 10 000 рублей или сторонами подписан договор займа (или расписка).
Как вернуть долг без расписки и свидетелей в 2020 году — заставить, судебная практика, деньги, по закону
Если вы одолжили своему знакомому деньги, но не взяли расписку и не имеете свидетелей, не расстраивайтесь.
Ведь в соответствии с законодательством 2020 года есть некоторые варианты решения проблемы на случай невозврата долга. Разберем, как можно вернуть свои средства, не нарушая при этом закон.
И вы были в такой ситуации, когда знакомые просят взаймы денег? И не могли отказать, боясь испортить отношения с человеком?
И не брали при одалживании денег у родственников и друзей никакой расписки? Ну, конечно, неловко требовать документального подтверждения займа у «своих».
Прошли все установленные сроки для возврата средств, но денег вы так и не увидели? Как же теперь их забирать?
Устная договоренность тем и опасна, что остается устной. Но действительно ли никто и никак не может доказать, что деньги были переданы? Или есть способы возврата средств легально? В этом и разберемся.