Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как россиянам открыть белорусскую карту? 4 лучших варианта». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В Беларуси работает несколько дочерних российских банков, например, Альфа-Банк и Сбер Банк. Они, как и российские головные предприятия, могут быть под санкциями, так что наш интерес к ним ограничен (разумеется, фактическое положение дел необходимо уточнять на момент вашего обращения к экспертам портала).
Какие белорусские банки сотрудничают с российскими?
Государственные банки страны сотрудничают с российскими банками, но они также под санкциями.
Остаются другие частные банки, которые не под санкциями и которые могут аккуратно сотрудничать с российскими банками, которые, желательно, также не должны находиться под санкциями.
Именно по причине такой неопределённости, россиянам лучше консультироваться и открывать счета в Белоруссии с нашей командой. Мы сотрудничаем практически со всеми банками и поможем вам сделать всё максимально быстро и безопасно, как в личных целях так и для бизнеса.
Зачем нужна карта Белоруссии
Если хотите ездить туда, где не принимают карты МИР. Если планируете уезжать за границу надолго. Если получаете зарплату из-за границы. Если нужно оплачивать товары и услуги на иностранных сайтах. Все это можно сделать только с картой, которая открыта НЕ В РОССИИ.
Вы вполне можете обойтись без банковской карты Белоруссии, если путешествуете раз в пятилетку, и в 99 % ваш выбор — это Турция. Тогда можно обойтись картой МИР, и вообще не париться. Карта иностранного банка вам не нужна.
Банки Белоруссии постепенно затягивают гайки в получении карт россиянами. Для нерезидентов вводят платное обслуживание, платный выпуск карт и т.д. Но еще остались банки с нормальными условиями. И если поторопиться, можно успеть запрыгнуть в последний вагон. УСЛОВИЯ ПО РАНЕЕ ВЫДАННЫМ КАРТАМ НЕ МЕНЯЮТСЯ.
В Белоруссию можно оформить сим–карту, чтобы получать смс–оповещения от банка и 3d secure.
- Life — популярный оператор Белоруссии. Продают повсеместно в салонах и пунктах–партнёрах. В России работает через сеть Мегафон. Каждые 179 дней нужно пополнять баланс, чтобы сим–карту не заблокировали.
- Проще всего получить в Life E-sim, стоит около 18 BYN для нерезидентов.
Раз в 170 дней нужно пополнять баланс, можно даже на 1 BYN. И сим–карта будет работать. С другими операторами так не работает. - МТС Беларусь — для звонков и интернета в России не подойдет, но смс от банка приходят. Нужно включить смс роуминг. Можно сделать E–Sim.
- A1 — еще один вариант для смс от банка. Нужно подключить роуминг, находясь в Белоруссии. Иначе в других странах сим–карта работать не будет. E–Sim для нерезидентов не выпускают.
Что важно знать о комиссиях по картам банков-нерезидентов?
- Преимущественно с карт платежной системы «МИР» снимать наличные можно только в белорусских рублях.
- Чаще всего по иностранным картам установлен лимит – не больше 500 BYN (в эквиваленте) в неделю при снятии в банкоматах. В кассах можно снимать любую доступную сумму, но там и комиссии почти во всех учреждениях больше в несколько раз, чем при транзакции в банкомате. Особенно это касается снятия валюты. Например, если вам нужно снять 1000 USD, то в Белагропромбанке, Беларусбанке или Банке Дабрабыт вы заплатите комиссию 200 USD (20%). В Банке Дабрабыт применяется такая же комиссия и при снятии белорусских рублей: 1000 BYN – вознаграждение 200 BYN.
- В кассах некоторых банков снятие наличных с иностранных карт вообще сейчас недоступно. Среди них – Paritetbank, Приорбанк, Банк Решение. В Цептер Банке вообще нет возможности обналичить средства (ни в банкоматах, ни в кассах). В кассах Беларусбанка и Белгазпромбанка не обслуживаются карты платежной системы UnionPay иных банков.
На этой странице представлены все банки, работающие в Республике Беларусь. Вы можете легко найти интересующий вас банк в списке банков. Для этого рекомендуем воспользоваться полем поиска или фильтрацией по первой букве названия банка. Если желаете получить список банков какого-то населённого пункта на территории Беларуси, выбирайте его, кликнув по ссылке «Выбрать город».
Столбцы в таблице банков Беларуси отсортированы по алфавиту от «А» до «Я». Направление сортировки можно изменить. Для этого достаточно кликнуть по заголовку нужного столбца.
Для получения более подробной информации об интересующем вас банке (все отделения, филиалы, банкоматы, кредиты и вклады) нужно кликнуть по его названию в таблице и перейти на страницу банка.
С какой картой в принципе лучше ехать в Белоруссию?
Разбираясь в том, карта какого банка наиболее выгодна, нужно понимать преимущества того или иного эмитента. На первый взгляд кажется, что именно карты российского Сбербанка — наиболее выгодное решение при поездке в Беларусь. На деле это не совсем так.
«БПС-Сбербанк» дает пользователям российского Сбера, казалось бы, эксклюзивную комиссию в размере 1% при обналичивании денег через кассы банка. Но на деле многие белорусские банки устанавливают такие же сборы, а то и меньшие, при этом не делая никакой привязки к эмитенту карты. Из свежих примеров — ТехноБанк, МТБанк, Банк Москва-Минск и т.д.
При этом пополнение счета или снятие с него денег при помощи банкомата — настолько невыгодная процедура, что ее лучше избегать. Да, комиссия вроде бы небольшая, но внутренний курс конвертации валют очень невыгодный для клиента, в результате большинство операций при работе за пределами РФ происходит именно в офисе банка, а не с помощью терминала.
Оплачивать продукты в магазинах или бензин на заправке, совершать онлайн-платежи и так далее можно с любой российской карты. Комиссия в любом случае при безналичном расчете не снимается, эмитент получает прибыль лишь на автоматической конвертации валют.
Подытоживая все вышесказанное, если вы не собираетесь часто пользоваться банкоматами в Беларуси, вы можете брать с собой любую российскую карточку. Вы не заметите никакой разницы при расчетах, снятии денег со счета и так далее. Главное — чтобы она была открыта в рамках платежной системы Visa, MasterCard или Maestro: карты системы «МИР» попросту не будут приняты терминалами и банкоматами.
Оформить карточку «Мир» в Беларуси
Оформление банковских карточек «Мир» в Беларуси осуществляется на основании выпуска карт «БЕЛКАРТ» и «БЕЛКАРТ ПРЕМИУМ», которые работают как на территории Беларуси, так и на территории России. Оформить карточку «БЕЛКАРТ» и «БЕЛКАРТ ПРЕМИУМ», что является определенным аналогом карточки «Мир», можно в 21 банке Беларуси. При помощи данных белорусских карточек на территории России и Беларуси можно выполнять следующие операции:
- производить снятие наличные денег в банкоматах;
- осуществлять оплату за товары и услуги с помощью платежных терминалов (интернет-эквайринг);
- выполнять перевод денег с карты на карту.
С помощью электронных кошельков
В России и странах СНГ наибольшее распространение получили 3 системы электронных кошельков – Яндекс.Деньги, WebMoney, QIWI. Для международных перечислений оптимальным выбором является WebMoney, т. к. Яндекс.Деньги и QIWI в большей мере адаптированы для переводов внутри страны.
Перевод через WebMoney из Беларуси в Россию займет приблизительно 1—3 часа. Если кошельки являются однотипными (т. е. производится перевод с одного кошелька WM на другой), то процент по переводу составляет 0%. Если же кошельки имеют различные идентификаторы и уровни аттестата, то комиссия составит 0,8%.
Что такое платежная система «Мир» и почему она появилась
В 2018 году всех работников бюджетных организаций перевели на «Мир»: сейчас зарплаты, отпускные и другие выплаты им начисляют только на эти карты, а с 2021 все пенсии и социальные выплаты начисляются только на эти карты. Так что у многих россиян они уже и так есть.
Сходства карты «Мир» с картами других платежных систем
- Оформление: пользователи могут оформить карту в разных банках на выбор (об этом чуть ниже), виртуальные карты тоже есть.
- Операции: можно получать и снимать деньги, делать переводы, расплачиваться на кассах и в онлайн-магазинах (в том числе некоторых зарубежных, но все зависит от магазина и постоянно меняющейся ситуации. Например AliExpress подтвердил, что картами «Мир» на их платформе расплачиваться можно).
- Бонусы: на «Мир» начисляют кешбэк, можно получить сниженные ставки по кредитам (об этом лучше уточнять индивидуально в банке) и др.
- Дополнительные услуги: картой можно оплачивать проезд как классическим проездным почти в 80 регионах РФ.
Какой сейчас самый надёжный банк?
Рейтинг банков
|
№ |
Наименование |
Рейтинг |
|---|---|---|
|
1 |
Точка |
4.97 |
|
2 |
Совкомбанк |
4.94 |
|
3 |
Тинькофф Банк |
4.94 |
|
4 |
Уральский Банк реконструкции и развития |
4.38 |
Какие банки на первом месте?
Рейтинг банков по активам
|
Банк |
||
|---|---|---|
|
1 |
Лицензия №1481 |
Сбербанк России |
|
2 |
Лицензия №1000 |
Банк «ВТБ» |
|
Кредит наличными от банка Открытие Ставка от 8,9 %. С кэшбэком и бесплатной доставкой в любое удобное место Подробнее |
||
|
3 |
Лицензия №354 |
Газпромбанк |
Что произошло и зачем всё это надо?
Всё дело в санкциях в отношении некоторых российских и белорусских банков, запрете на SWIFT и уходе Visa и Mastercard с российского рынка. В результате россияне и белорусы на время оказались разделены невидимой стеной: физлица лишились способов перечислять друг другу безналичные деньги через карточки. Российские работали в РФ и не работали за границей (в том числе не годились для совершения переводов) и наоборот, белорусские работали в Беларуси и частично за границей, однако совершить перевод в Россию было невозможно.
Масла в огонь добавили и ограничения белорусских банков на съём валюты. А даже если и получалось снимать наличные российские рубли, то потом их надо было ещё обменять на белорусские и курс совершенно не радовал. Доходило вплоть до того, что некоторые финансовые учреждения покупали сотню российских рублей за один белорусский рубль, а продавали ту же сотню уже за три с половиной белорусских рубля.
Радует, что постепенно некоторые банки перестраиваются и начинают предлагать новые способы перевода в сложившихся условиях. В частности, “Сбер Банк” напоминает, что в системе “Сбербанк Онлайн” работает сервис переводов между клиентами ОАО Сбер Банк (Беларусь) и ПАО Сбербанк (РФ) с карты на карту по номеру телефона получателя.
Недавно держателям карточек “БЕЛКАРТ” стали доступны трансграничные переводы денежных средств с карточек российской платежной системы “Мир”.
Недостаток описанных способов (в том числе и оформление российской карты “МИР”, перечисление на неё средств и снятие денег в белорусских банкоматах) всё тот же – курс обмена, установленный банками.
Где посмотреть курс конвертации при снятии средств
Обмен валюты, в которой открыта карта, на белорусские рубли, доллары или евро происходит по курсу, который специально устанавливает Сбербанк России для операций по карточкам. Узнать актуальные данные можно на сайте кредитной организации, в мобильном приложении Сбербанк Онлайн или по телефону службы поддержки клиентов.
При подсчете обменного курса необходимо учитывать тот факт, что указанный клиентам курс не будет применен при обработке операции, потому что реальная конвертация происходит в момент списания денег со счета, а не с карты, через 3-5 рабочих дней после транзакции. Соответственно, используется тот курс обмена валюты, который будет на момент списания денег со счета.
Карты платежной системы Visa берут дополнительно от 0,5 до 2% за обмен валюты, ставка зависит от статуса карты. При этом валюта меняется два раза, например, чтобы с карты, открытой в российских рублях, снять белорусские рубли, платежная система сначала русские деньги переведет в доллары, затем – доллары в белорусские рубли. За все действия насчитается комиссия, которая повлияет на курс конверсии.
Для путешествия по Республике Беларусь наиболее эффективным решением будет открыть в Сбербанке продукт MasterCard со счетом в долларах США и использовать банкоматы и терминалы БПС-Сбербанка на территории страны.
Какие можно выделить недостатки
Оплата за границей возможна только в ряде стран. Карта не принимается по всему миру. Если в России выпускают кобейджинговые карты, в Беларуси эта возможность еще недоступна. Выезжая за границу, обязательно узнайте, принимается ли в стране карта Мир. Из-за высокого спроса изготовление может занять больше времени. Функция 3D-secure, обеспечивающая дополнительную безопасность, доступна не везде. Там, где она есть, могут возникнуть сложности с получением СМС.
Например, «Паритетбанк» и «Приорбанк» ее не поддерживают. А в «Белинвестбанке» она есть, но из-за ограничений сообщения не доходят до пользователей. Поэтому оплата возможна только там, где 3D-secure не является обязательным. Не все сервисы обслуживают белорусские карты, поэтому заказывая что–то в интернете, узнавайте об оплате в нынешних условиях.
Можно ли перевести деньги с белорусской карточки на российскую
Существует несколько способов отправить деньги из Беларуси непосредственно на карточку российского получателя, если у того в силу обстоятельств нет возможности получить перевод в отделении банка.
Белорусский Технобанк осуществляет переводы на карточки российских резидентов через платежную систему Contact. Для того чтобы произвести такую процедуру, нужно отправиться в отделение банка со своим паспортом и назвать паспортные данные (Ф. И. О.) получателя и номер его карты. В данном случае, комиссия за отправку составит 1%. При этом перечисление средств производится в течение нескольких минут.
Банки Паритетбанк и Банк Моска-Минск используют в тех же целях систему переводов «ЮНИСТРИМ – Cash2Card». Для отправки необходимы те же данные, что и в предшествующем случае. Комиссия составляет 1,5%, срок отправки – от нескольких секунд до 5 рабочих дней, в зависимости от загруженности системы.
Важно! Подобные системы переводов не поддерживают российскую платежную систему МИР.
Альфа-Банк предлагает переводить деньги на карты российских банков даже онлайн, без посещения отделения. Однако эти правила могут быть ограничены политикой банка-получателя. Комиссия за такие переводы составляет 40 рос. рублей + 2% от суммы перевода. На карты российских клиентов Альфа-Банка перечисления совершаются мгновенно, для других банков срок может достигать 5 дней. Отслеживание перевода производится через СМС или приложение банка.