Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что отвечать телефонным мошенникам». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Цель мошенников – завладеть вашими деньгами. Для этого достаточно получить от вас полные данные карты (номер, дата окончания срока действия и CVV/CVC-код), создать с неё перевод и подтвердить его кодом из SMS, которое придет на ваш телефон.
Как работают «чёрные» колл-центры мошенников
Набрать персонал в такой колл-центр несложно. Не нужно быть гениальным психологом, когда есть методичка и скрипты, отточенные на реальных жертвах.
Скорее всего, вы даже видели рекламу подобных вакансий. “Требуется сотрудник в новый колл-центр, работа в финансовой сфере, зарплата от $1000 + бонусы” – знакомо? В объявлении могут писать всё, что угодно. Иногда даже колл-центр не упоминают.
Работать в колл-центры идут люди, которые хотят быстрых и легких денег. Правда, текучка огромная. Неэффективных сразу увольняют.
Кто-то не выдерживает. У кого-то не получается. Кто-то начинает тратить деньги на алкоголь и наркотики.
Новичков сажают “открывать сделки”. Их тренируют говорить по скриптам – заранее подготовленным сценариям.
Более опытные “закрывают сделки”. Они давят на клиентов, чтобы не ушли.
Люди из мест лишения свободы тоже порой работают на такие колл-центры. Особенно если уже имели опыт. Но их сравнительно мало.
Где мошенники берут номера телефонов клиентов банка
Отслеживать, сбрасывать, записывать и хранить звонки с подменой и реагировать на мошенничество — это обязанность сотового оператора. Пренебрежение правилами чревато лишением лицензии.
Впрочем, часть информации человек сам публикует на страничках соцсетей. К примеру, «Инстаграм» или «ВКонтакте». Собрать их и добыть паспортные данные для онлайн-мошенников не составит большого труда. Кроме того, базы с информацией о владельцах счетов могут быть доступны в анонимных телеграм-каналах, где приобрести их может любой желающий.
Часто мошенники звонят с номера банка, получив базу данных непосредственно от его сотрудников, или покупают на черном рынке (так называемый пробив трафика), где можно приобрести не только клиентскую базу финансовой организации, но конкретную информацию по каждому, вплоть до остатков на его счетах и выписки по ним.
Другой способ сбора информации – утечки, которые происходят регулярно. Подобные случаи банк тщательно отслеживает. Но клиенты должны знать, что при совершении денежного онлайн-перевода его работники никогда не звонят, а при подозрительных операциях автоматически срабатывает система против мошенников.
Акт третий: «несите ваши денежки — иначе быть беде»
Видимо, в этот момент мошенники решили, что железо уже горячо и его пора ковать. И мы подошли к кульминации этого спектакля.
Мне перезвонил уже знакомый «сотрудник банка Б» Алексей Алексеевич, попросил оставаться на линии и посоветовал побыстрее переложить деньги с текущего счета на новый — который он, конечно, уже услужливо для меня завел. Вариантов перевода он предложил массу, только «ни в коем случае не через скомпрометированное отделение»: либо через приложение, либо через партнерский банкомат еще одного банка, раньше вообще ни в одном разговоре не фигурировавшего. А еще лучше, сказал Алексей Алексеевич, привязать новый счет через Google Pay и перевести туда все деньги — якобы это самый быстрый способ. Только тогда смысл представления наконец стал ясен.
В сухом остатке — полтора часа потерянного времени, немалое количество потраченных нервов, ненужный перевыпуск карт банков А и Б (на всякий случай), смена паролей.
Я вовремя спохватилась, а вот знакомому год назад повезло меньше: его липовые сотрудники банка А все-таки уговорили перевести на «безопасный счет» 200 000 рублей. Правда, на эти деньги он собирался купить мотоцикл — может, сам теперь целее будет.
Могут ли звонить настоящие сотрудники Сбербанка?
Естественно, в банке тоже работают люди, и они вполне могут связываться с держателями счетов. Но им запрещено спрашивать какие-то личные данные: номер карты, CVV и уж тем более – СМС-сообщение, пришедшее на телефон. Звонки по поводу подозрительных операций тоже бывают, но чаще всего клиенту предложат обратиться в «физическое» отделение для разблокировки карт.
Сотрудники Сбера могут предложить новые продукты или выяснить мнение по поводу используемых. Однако они точно не станут разбираться по телефону с подозрительными транзакциями. А ещё – им не будут известны причины блокировки счёта. Они не имеют права разглашать такие подробности по телефону.
В общем, по трезвому размышлению сразу понятно, когда звонила настоящая служба поддержки, а когда – фиктивная. Но аферистам нужно затуманить мозг человека, заставить его действовать импульсивно. Многие из них – хорошие психологи, которые тонко чувствуют жертву и подстраиваются под неё.
Как разговаривать с телефонными мошенниками из банка
Если человеку звонят с неизвестного номера и представляются банковскими специалистами, необходимо знать, как правильно отвечать на отдельные вопросы. Во-первых, важно исключить ответ «Да». Нельзя называть свое ФИО или другие персональные сведения. Мошенники могут смонтировать запись для своих целей. Можно хитрить и сказать, что не являетесь клиентом этого банка. Это собьет обманщика с толку, особенно, если у него есть обратная информация.
Важно помнить, что обманщики тоже люди. Стоит попросить представиться работника банка, как требует банковская инструкция (опытный мошенник не всегда сможет сделать это естественно). Лучше вообще не разговаривать с подозрительными личностями или отвечать вопросами на вопрос. После беседы, следует связаться с кредитным предприятием, убедиться, что с личным счетом все в порядке.
Акт №1: звонок из правоохранительных органов
Мошенник сурово и отчетливо представляется сотрудником МВД, ФСБ, следователем и так далее и заявляет, что ваши деньги в опасности. Мол, идет расследование мошеннических действий со счетами банковских клиентов, в деле замешан и ваш счет. Вы должны помочь этому сотруднику выявить преступника, а он поможет вам спасти ваши деньги. Для большей убедительности и авторитетности звонящий может прислать вам удостоверение личности сотрудника правоохранительных органов. Его легко подделать, используя настоящие данные сотрудников полиции. На этом моменте может показаться, что дело серьезное и звонок действительно важный.
Заботливый «правоохранитель» подчеркивает, что не потребует у вас никаких данных — он не имеет на это права. При этом он может назвать вас вашим реальным именем, назвать ваш адрес регистрации и номер счета. Жертве покажется, что раз у человека есть такая информация, то он действительно из полиции. На самом деле завладеть вашими данными несложно — они покупаются и продаются.
В основном банкиры беспокоят заёмщиков, которые допустили просрочку по кредиту. В этом случае звонить могут с разных номеров, разыскивать клиента через соцсети и даже знакомых и коллег по работе. Но в кризис в связи с оттоком потребителей, причины телефонных бесед могут быть и другими. Например, банк может привлекать, таким образом, вкладчиков, вернее их денег на депозиты.
Основные причины звонков:
- появление новых кредитных программ (чаще всего кредиток);
- предложение перевести зарплату или пенсию на карту банка;
- любые вопросы, связанные с ранее оформленным кредитом;
- сообщение об изменении счетов, обновлении мобильного приложения;
- информирование о повышении, снижении ставки по кредитам, блокировке карт, снятии ограничении, повышении кредитного лимита, подозрении в мошенничестве или взломе онлайн-банка.
Отдельный вопрос: реальное мошенничество. Речь идёт о том, что говорящий представляется сотрудником банка, но, по сути, им не является. Это очень опасная ситуация. Если вас просят предоставить пин-код или CVV-код по кредитке, то 100% вы разговариваете с мошенником.
Как показывает практика, очень часто клиенты доверчиво сообщают всю информацию. После этого деньги исчезают со счетов, и вернуть их невозможно – вы добровольно сообщили все конфиденциальные сведения и карте.
Ещё одна схема развода: сообщение о том, что вы выиграли в акции и можете получить денежный перевод на карту. Далее следует предложение озвучить реквизиты кредитки. Обманывают и путём введения в заблуждение.
Обратитесь в кредитную организацию
Банк или МФО — Вам в любом случае нужно обратиться туда, где на Вас оформили заем. С МФО такое происходит даже чаще, так как эти организации реже инициируют серьезные проверки заемщика и обычно удовлетворяются паспортными данными или практикуют электронное оформление кредита исключительно на сайте без явки в офис. Напишите заявление на имя кредитной или микрофинансовой организации, в котором сообщите, что Вы не заключали с ней договор, не получали денег и не оставляли свою подпись и персональные данные. Также потребуйте провести внутреннее расследование, чтобы компания могла убедиться в Ваших словах. Сообщите, что организация не вправе требовать от Вас задолженность по займу, который брали не Вы. Можете приложить к заявлению справку из полиции, если Вы обращались в органы по поводу утери документов или в связи с мошенничеством. То же самое стоит делать, если звонит Вам не банк, а коллекторское агентство.
Молодая мама потеряла 3500 рублей: «Так руки у меня никогда не тряслись»
Ирина (имя изменено) честно признается: «Я прекрасно понимаю, что виновата сама — слишком доверчивая. Но когда рядом плачет 8-месячный ребенок, мозг отказывает полностью…»
«Придется свыкаться с мыслью, что деньги потеряны, а для меня в декретном отпуске это очень большая сумма»
Мошенникам это на руку: к сожалению, наиболее эффективно они работают именно с уязвимыми по тем или иным причинам людьми.
«Мне позвонили в понедельник, представились службой безопасности „БПС-банка“. Сказали, что у меня с карточки пытались снять деньги, и уточнили, подтверждаю ли я перевод денег. Естественно, я не подтвердила.
Тогда мне предложили проверить информацию — тут мой мозг полностью отказал: я назвала им паспортные данные. Дальше разговор подвели к тому, что на телефон придет код, его нужно будет сказать после звукового сигнала.
Кем представляются. Мошенники «из банка» чаще всего представляются сотрудниками службы безопасности. Если жертва проговаривается, в каком банке у нее деньги, звонок «переводят» именно в этот банк.
Особо изобретательные мошенники «переводят» звонок в Центральный банк. Это и само по себе способно вызвать доверие, а кроме того, помогает обойти ситуацию, когда жулики не знают, каким именно банком представляться. Конечно, на самом деле Центробанк не работает со счетами физических лиц.
Чего хотят. Главная цель мошенников — убедить жертву перевести деньги на «защищенный счет» через банкомат или мобильный банк. Разумеется, этот счет принадлежит мошенникам. Как только жертва переведет на него деньги, вернуть их будет практически невозможно.
Как убеждают. Вот какие предлоги жулики используют чаще всего:
- мошенники узнали ваши данные, поэтому нужно срочно сделать перевод с вашего счета на защищенный счет в Центральном банке, иначе деньги сейчас похитят;
- с вашей карты пытаются списать деньги, срочно действуйте по нашей инструкции, если это были не вы;
- ваша карта заблокирована. Если вы не переведете деньги на запасной счет, они тоже заблокируются;
- на ваши данные взяли кредит. Если это были не вы, оставайтесь на связи, мы поможем все отменить.
Как работают «чёрные» колл-центры мошенников
Набрать персонал в такой колл-центр несложно. Не нужно быть гениальным психологом, когда есть методичка и скрипты, отточенные на реальных жертвах.
Скорее всего, вы даже видели рекламу подобных вакансий. “Требуется сотрудник в новый колл-центр, работа в финансовой сфере, зарплата от $1000 + бонусы” – знакомо? В объявлении могут писать всё, что угодно. Иногда даже колл-центр не упоминают.
Работать в колл-центры идут люди, которые хотят быстрых и легких денег. Правда, текучка огромная. Неэффективных сразу увольняют.
Кто-то не выдерживает. У кого-то не получается. Кто-то начинает тратить деньги на алкоголь и наркотики.
Новичков сажают “открывать сделки”. Их тренируют говорить по скриптам – заранее подготовленным сценариям.
Более опытные “закрывают сделки”. Они давят на клиентов, чтобы не ушли.
Люди из мест лишения свободы тоже порой работают на такие колл-центры. Особенно если уже имели опыт. Но их сравнительно мало.
Технология преступления
Наибольшее распространение получил вишинг — обзвоны от имени представителей различных учреждений. В первую очередь — банков. Во время разговора злоумышленники используют психологические приемы, не оставляя человеку времени на раздумья.
— Так жертва не успевает понять, что происходит, — поясняет официальный представитель Следственного комитета Республики Беларусь по Могилевской области Татьяна Старосотникова. — А злоумышленники под разными предлогами выясняют конфиденциальную информацию и стимулируют человека к совершению нужных им действий с карточным счетом или платежной картой.
Во время разговора, который может длиться не один час, «банковские сотрудники» просят установить специальные приложения для лучшей защиты… от мошенников. На деле это программы удаленного доступа, которые позволяют не только похитить деньги, но и оформить в мобильном приложении кредит, а затем перевести средства на другой банковский счет.
Так, утром 22 октября 63-летней жительнице Бобруйска в Viber позвонил «работник интернет-магазина», чтобы уточнить: планирует ли она купить мобильник, который был оформлен на ее имя. Женщина отказалась, поскольку ничего не заказывала. Не прошло и часа, как ее снова побеспокоили. На этот раз — якобы сотрудник «Беларусбанка», которая предупредила: банковским счетом хотят воспользоваться мошенники. Чтобы остановить их, нужно уточнить паспортные данные и реквизиты счета. Бобруйчанка заподозрила неладное, только когда ей на мобильный телефон пришло сообщение от «Беларусбанка» с благодарностью о сотрудничестве. Оказалось, на ее имя оформлен онлайн-кредит на 3000 рублей. Деньги мошенники перевели на счет другого банка.
— Потерпевшая обратилась в правоохранительные органы. Возбуждено уголовное дело, — отмечает Татьяна Владимировна. — Запрошены сведения о движении денежных средств по карт-счетам женщины, осмотрен ее мобильный телефон, зафиксированы и внесены в специализированную базу номера телефонов, с которых звонили злоумышленники.
«Вам одобрен кредит» — это реклама, а не мошенничество
Сразу уточним: рассылки от банков об одобрении кредита на какую-то сумму — это не уловка мошенников, а один из видов рекламной акции. Одобрение не означает взятие кредита: так банк просто информирует клиента, что тот имеет право воспользоваться кредитным продуктом. Да, реклама бывает довольно агрессивной, но все же не нарушает законодательства и не означает, что кредит на вас уже взят. Мы же говорим именно о ситуациях, когда человеку звонят или пишут с одним из следующих сообщений:
- «на Вас пытаются взять кредит прямо сейчас»;
- «по Вашему счету наблюдаются странные движения денежных средств»;
- «мы обнаружили попытку взлома или перевода денег на посторонний счет»;
- «на Ваше имя взят кредит»;
- «у Вас задолженность» — хотя вы не брали на себя никаких финансовых обязательств.
Именно такие звонки и сообщения могут быть признаком того, что вы стали жертвой мошенников.
Как понять, реальна ли задолженность
Отличить обман от правды помогут кредитная история и компания, от имени которой вам звонят. Найдите ее настоящие контактные данные и перезвоните сами, спросите, действительно ли у вас есть задолженность, при каких условиях она была получена. Если окажется, что в компании о таком впервые слышат, — вас пытались обмануть мошенники. Если же задолженность настоящая — скорее всего, вы стали жертвой утечки данных.
- В первом случае нужно сообщить реальной организации об обстоятельствах попытки воспользоваться ее именем. Обычно банки и финансовые компании имеют базы мошенников, чтобы уберечь других клиентов.
- Во втором случае главная задача — оспорить задолженность, доказать, что брали ее не вы. Возможно, понадобится заручиться услугами юриста, который поможет собрать доказательства мошенничества.
Мы надеемся, что эта информация поможет не поддаться уговорам злоумышленников и не остаться с задолженностью по кредиту, который вы не брали. Помните, что свои настоящие обязательства оплачивать необходимо, а если факт мошенничества всё же произошел, то все может быть иначе.