Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Продаем кредитный автомобиль: 8 легальных способов продажи, советы экспертов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Так как банки выступают залогодержателями, то они могут пойти навстречу автовладельцу, разрешив сменить предмет залога. Обременения снимаются с одного автомобиля и оформляются на другой. После этого у автовладельца появляется полное право продать транспортное средство, а покупатель получит машину без обременений.
Продажа с переуступкой долга
Перед нами одна из самых популярных схем, подразумевающая смену заемщика. Процедура включает следующие шаги:
- Подача заявки от продавца и покупателя на переуступку задолженности – банк изучит платежеспособность и добросовестность нового заемщика, проанализировав его кредитную историю и доход, после чего вынесет решение.
- Подписание договора переуступки задолженности, участие принимают сразу три стороны сделки – покупатель машины, продавец залогового автомобиля и сам банк.
- Подписание договора купли продажи – он подписывается продавцом и покупателем, после чего сделка фиксируется у нотариуса.
- Перенос залога – теперь залогодателем по кредиту выступает покупатель, что фиксируется в реестре Федеральной нотариальной палаты.
Если это необходимо, покупатель и продавец проводят оставшиеся взаиморасчеты – например, если стоимость реализации автомобиля оказалась выше, чем размер кредитной задолженности.
Кредит выплачен, но обременения не сняты – действия продавца
Заемщик внес в кассу банка последний платеж, получил справку об отсутствии задолженности, решил продать автомобиль, но не смог из-за действующих обременений – вполне реальная ситуация. Закон обязывает снимать залог с транспортных средств в течение трех дней после полного погашения кредитных организаций. Другое дело, что банковские сотрудники не всегда работают добросовестно, забывая отправить в нотариальную контору уведомление о прекращении залоговых ограничений.
Кто-то может посоветовать обратиться в ГИБДД, но данная структура не имеет какого-либо отношения к залогам. Необходимо обратиться в ближайшее отделение банка и напомнить сотрудникам о необходимости отправить нотариусу уведомление о снятии залоговых ограничений. Не хочется ехать в банковский офис – попробуйте дозвониться на горячую линию и получить решение проблемы в телефонном режиме.
Внимание! Если банк задерживает отправку уведомлений в течение нескольких месяцев, пригрозите обращением в суд.
Продать машину, если она находится в залоге у банка, все-таки можно – с некоторыми ограничениями и сбором документов, но реально. Все законные способы описаны выше. Осталось ответить на самые часто задаваемые вопросы по данной тематике.
Купил авто, а он в залоге
Несмотря на законодательные ограничения, на практике риск приобрести автомобиль, находящийся в залоге, имеется.
Нерадивый продавец банально скроет, что предлагает машину с обременением. А для такой проверки имеется лишь один официальный источник — база ФНП (Федеральной нотариальной палаты), где сведения могут обновляться с задержкой. И довольно часто новый хозяин узнаёт об этом лишь в ходе судебного разбирательства, которое инициирует банк, требующий возврата автомобиля.
Впрочем, если на день покупки (то есть к моменту подписания договора купли-продажи) сведения о залоге в базе ФНП отсутствовали и в договоре об этом ни слова, вы имеете все шансы аннулировать сделку и вернуть деньги. Но сделать это получится только через суд.
К слову, оформляя авто в залог, банк забирает и ПТС. Однако ничего не мешает продавцу получить дубликат, обратившись в ГИБДД с соответствующим заявлением, а затем спокойно предъявить его покупателю со словами: «Машина чистая — не в залоге».
Если при этом продавец вообще решил «простить» банку кредитные деньги и перестал платить, то, опять же, всё может окончиться вмешательством сотрудников ФССП. И тогда покупатель, заключивший договор купли-продажи и заплативший деньги за автомобиль, не сможет поставить его на учет в ГИБДД, поскольку приставы, руководствуясь решением суда по иску банка, введут запрет на регистрационные действия.
Но бывает и так, что покупатель знает, что автомобиль в залоге. Но покупка настолько выгодная, что желание прибрести машину пересиливает имеющиеся риски. Понятно, что это не самая хорошая затея. Но что делать, если очень хочется? Рассказываем.
А разве можно вообще продать автомобиль, который в залоге?
Еще несколько лет назад на продажу кредитного автомобиля до полного погашения задолженности не было смысла надеяться – банки давали отказ практически в 98% случаев, исключение оставляли для действительно экстренных ситуаций (и при наличии подтверждающих документов). Банки отказывали, прежде всего, из-за недоверия – случаи мошенничества с кредитами были весьма частыми.
Клиенты покупали машины в кредит, оформляли страховку, тайком их перепродавали или переписывали на третье лицо, а потом еще и заявляли об угоне или об аварии. В итоге долг погашала страховая, а клиент оставался с деньгами и с машиной. Естественно, банкам это не нравилось, и чтобы избежать подобных, они начали отказывать в перепродаже кредитного авто.
Сегодня же получить право на продажу автомобиля значительно проще, это стало одной из мер обеспечения возвратности средств, если клиент перестал вовремя вносить обязательные платежи или допустил серьезную просрочку. Главное, что при желании законно продать машину и не попасть на штрафы, нужно заранее уведомить об этом банк и получить от него разрешение на продажу.
Несколько вариантов продажи залогового автомобиля
Совершенно неважно, находится ПТС на руках у клиента или на хранении в банке, если для продажи машины есть веские причины, тогда их стоит обязательно обсудить с уполномоченным представителем банка и получить письменное согласие на продажу автомобиля, находящегося в залоге. Даже если документы хранятся у заемщика, продать машину без согласия банка нельзя. Подобные действия расцениваются как мошенничество согласно ст. 159.1 УК РФ и грозят тюремным заключением до 2 лет.
Единственный способ – действовать по закону. Банк всегда пойдет навстречу добросовестному клиенту. Главное, не затягивать с обращением в банк и не допускать просрочек по платежам. При этом клиент при желании может найти 1 из 8 способов продать авто так, чтобы не нарушить закон.
Оформить другой кредит для покрытия долга
Надежный способ продажи – погашение долга и снятие обременения. Если все обязательства перед финансовой организацией исполнены заемщиком в полном объеме, то и покрывать риски не требуется. В этом случае, обременение с ТС снимается, теперь владелец вправе зарегистрировать авто на себя и продать его.
Если собственных средств недостаточно, что можно прибегнуть к услуге кредитования. Удобный вариант – потребительский займ. Он не требует наличия обеспечения, но процент по нему будет несколько выше.
Клиент вправе на самое усмотрение выбрать финансовую организацию для оформления нового кредита, оповещать текущего держателя залога о такой операции, также, не потребуется. После погашения долга и переоформления авто на себя, можно приступать к процедуре продажи. Все вырученные средств, впоследствии, направить на погашения долга по новому займу.
Можно ли продать залоговый автомобиль
На законодательном уровне продажа транспортных средств с обременением, в частности, в залоге, не запрещается. Но следует понимать, что здесь потребуется соблюсти некоторые условия, иначе сделка может быть признана недействительной, а действия продавца обозначены как мошенничество. Последнее уголовно наказуемо.
Важно помнить о следующих моментах:
- Владелец залогового авто обязан получить разрешение на его реализацию от залогодержателя. Параграф 346 ГК РФ прямо указывает на этот факт в пункте 2. Это означает, что продать залоговый автомобиль без согласия банка не получится.
- Продавец обязан уведомить покупателя о том, что на ТС имеются обременения, потому как в этом случае таковые переходят к новому владельцу вместе с приобретением (статья 353 ГК).
Реальные истории о покупке залогового авто
Александр Макаров, автоэксперт:
«Залогодержатель может забрать автомобиль в случае, если залогодатель перестанет исполнять обязанности по платежам. Ситуация серьезная – новый владелец в таком случае рискует остаться без всего. И примеров масса. У моего знакомого был случай. Он купил автомобиль за 450 тысяч рублей и стал его третьим собственником. При покупке машину проверять не стал. Через год к нему заявились судебные приставы и объяснили, что авто является собственностью банка. Первый владелец перестал платить по кредиту, и приставы решили забрать автомобиль. Товарищу пришлось оплатить чужой долг в 200 тысяч рублей, чтобы сохранить свою машину. Позже выяснилось, предыдущий владелец вообще не знал о том, что транспортное средство в залоге».
Что делать, если купил машину, а она в залоге у банка
| Имеет ли право владелец продавать кредитное авто? | Нет, он не вправе продавать, дарить и обменивать ТС в залоге. |
| Почему возможно продать залоговое авто? | Сотрудники ГИБДД не владеют информацией относительно залогового имущества, следовательно, ДКП автомобиля пройдет процедуру регистрации. |
| Что делать, если у продавца нет ПТС? | — под благовидным предлогом можно договориться о «временном» получении ПТС у банка;- запросить дубликат ПТС в ГИБДД в связи с его утерей;- некоторые банки не забирают ПТС на заложенный автомобиль. |
| Что делать, если купил авто в залоге? | — попытаться договориться с продавцом о мирном расторжении ДКП;- если договориться не удалось, нужно написать заявление в полицию о факте мошенничества;- подать исковое заявление в суд на авто заемщика. |
| Может ли банк взыскать залог с покупателя авто? | Да, может. Правопреемник залогодателя становиться на его место. Однако, если ДКП залогового автомобиля совершен после 01.07.2014 г., то возможно прекращение залога, если покупатель залогового имущества является добросовестным и не знал, что приобретаемое имущество находится в залоге. |
| Что может помешать прекратить действие залога? | — занижение стоимости авто в ДКП;- приобретение автомобиля по дубликату ПТС или поддельному ПТС;- наличие на дату совершения сделки сведений о залоге в реестре залогов. |
| Как продать авто в залоге? | — самостоятельная продажа;- продажа авто с помощью финансового учреждения;- продажа через аукцион;- Трейд-ин — продажа автомобиля осуществляется через автосалон, который после и обязуется погасить кредит;- переустановка автокредита — это переоформление кредита на имя покупателя.- оформление потребительского кредита;- продажа посредством оформления доверенности;- обмен кредита на депозит. |
На сегодняшний день покупку автомобиля может позволить себе практически каждый, что связано с обширным развитием услуги автокредитования (минимум документов и времени — и Вы стали владельцем новенького автомобиля).
Для обеспечения исполнения кредитных обязательств со стороны автовладельцев банковские структуры прибегают к составлению договора залога, по условиям которого автомобиль находится в залоге у банка, пока автовладелец полностью не выполнит свои кредитные обязательства.
То есть автовладелец не вправе продавать, дарить и обменивать свое кредитное авто, пока полностью не будет погашен его автокредит.
Покупка автомобиля, заложенного в банке: как все сделать правильно?
Покупка автомобиля — дело серьезное и затратное. Чтобы не попасть впросак, столкнувшись с мошенничеством или из-за незнания юридических тонкостей, достаточно следовать лишь нескольким несложным правилам, которыми, как ни удивительно, многие пренебрегают. Давайте рассмотрим стандартную ситуацию: вы наконец-то решились на покупку машины своей мечты. Но денег на новое авто не хватает, или вы считаете, что это нерентабельно. Так или иначе, вы решаете приобрести автомобиль с рук. Вы находите объявление о продаже желаемого автомобиля, встречаетесь с владельцем, и состояние машины вас полностью устраивает. Но авто находится в залоге у банка. Можно ли купить такую машину? Чем грозит такое приобретение? И как защитить себя от непредвиденных неприятностей?
Если машина находится в залоге у банка, это вовсе не значит, что ее нельзя купить или продать. Схемы сделок с залоговыми автомобилями существуют довольно длительный срок, и граждане ими успешно пользуются. Главное, что нужно понимать, соглашаясь на сделку с заложенным авто, что оно находится на банковском кредитном балансе. То есть продавец машины, если он полностью не погашает кредит при сделке, посредством этой же сделки передает свои обязательства перед банком покупателю, если банк дает свое согласие на такую операцию.
Если вы согласны на сделку, то лучше провести ее в отделении банка, в залоге у которого находится машина. В первом варианте продавец должен поставить банк в известность о том, что он собирается досрочно погасить свой кредит на автомобиль. Чтобы выкуп автомобиля был оформлен по всем правилам, желательно пригласить на сделку нотариуса. Владелец залогового авто согласует с кредитной организацией (банком) и нотариусом все вопросы, касающиеся документального оформления сделки.
Доказывать свою добросовестность вам придется самостоятельно.
Ваша основная задача — убедить суд в том, что у вас не было возможности узнать, что машина в залоге у банка. Суд не признает за вами право собственности автоматически. Придется собирать доказательства, приводить свои доводы.
Проверять документы и реестры суд по своей инициативе тоже не может — вам придется заявлять об этом ходатайства. Но помните, что для суда никакие доказательства не могут иметь заранее установленной силы. Они оцениваются наравне с другими доказательствами по делу, в том числе и с теми, которые предоставляет банк.
Факт регистрации автомобиля в ГИБДД как подтверждение добросовестности приобретения суд не примет. У ГИБДД пока нет баз данных с информацией о залоговом имуществе, и обязанностей делать такие проверки у сотрудников полиции тоже нет.
Говорить в суде о том, что вы не знали о существовании реестра залогового имущества, тоже бесполезно. Незнание закона не освобождает вас от ответственности, а правила регистрации и учета залога движимого имущества предусмотрены именно законом.
Но в целом позиция Верховного суда такая: у приобретателя нет и не может быть обязанности предполагать возможную незаконность сделки. Это касается не только автотранспорта, но и другого имущества: квартир, земельных участков.
Что делать если купленная машина с обременением приставов или в залоге у банка
Действовавшие ранее нормы гражданского законодательства позволяли банкам забирать автомобили даже у добросовестных покупателей. После 01.07.2014 года ситуация кардинально изменилась. Новая редакция статьи 352 ГК о порядке прекращения залога изложена следующим образом:
Для проверки машины необходимо зайти на сайт реестра залогов автомобилей по адресу:
В данной статье я познакомлю, какие есть способы мошенничества при продаже автомобиля, как не купить залоговое авто и что делать, если покупка уже свершилась.
- Когда и на какую сумму предоставлялся кредит.
- Когда он погашен.
- И что задолженности по кредиту, процентам, штрафам, пени и другим обязательным платежам – нет.
Что будет, если купить залоговый автомобиль
Если заемщик перестает погашать кредит, банк обращается в суд, чтобы изъять залоговое имущество. И их не волнует, что у автомобиля новый владелец, который даже не знал о кредите.
Если Вы приобрели залоговый автомобиль, то есть несколько вариантов развития событий:
- предыдущий владелец – честный человек, который погасит кредит с помощью денег, вырученных с продажи авто;
- Вы сможете доказать суду свою добросовестность: банк лишиться залогового права, а возвращения кредитных денег будут требовать только с мошенника;
- Вы не сможете доказать, что обращались в залоговый реестр, и суд признает Вас недобросовестным покупателем, а автомобиль перейдет банку.