Семейная ипотека от Газпромбанка

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Семейная ипотека от Газпромбанка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Газпромбанк в военной ипотеке был одним из первых, кто разработал свою кредитную программу для всех участников ипотечной накопительной системы для обеспечения жильём военнослужащих. Газпромбанк уже выдал больше тысячи кредитов на военную ипотеку. Этот банк постоянно работает для улучшения условий кредитования, а также для совершенствования и улучшения параметров кредитной программы по военной ипотеке. Именно это дало возможность Газпромбанку за малый промежуток времени занять более 15% в рынке военной ипотеки. Объёмы кредитов с каждым годом растут.

Требования к заемщику

Перед подачей заявки на ипотеку необходимо проверить соответствие минимальным требованиям Газпромбанка к заемщикам:

Гражданство	Любое.
Минимальный возраст	20.
Возраст на момент погашения	70.
Прописка временная/постоянная	Постоянная/временная на территории РФ.
Стаж работы на последнем месте	От 3 месяцев.
Общий стаж	1 год.
Индивидуальные предприниматели/собственники бизнеса	Да, 12 месяцев деятельность.
Самозанятые	Нет.

Ставки и условия по ипотеке в 2023 году

• Кредит модно получить в иностранной валюте или в рублях.
• Кредит можно оформить до 30 лет.
• Сумму возможного кредита со стоимости жилья до 85%.
• Есть возможность выбрать вид погашения кредита, дифференцированный или аннуитетный.
• Расчёт кредита можно проводить при учёте всех доходов супругов.
• Подать заявку на рассмотрения кредита гражданин достигший 22 лет, а также имеющий регистрацию по месту ипотеки.
• Возможно погашение кредита досрочно без штрафных санкций. Отсутствует мораторий для досрочного погашению по кредиту.
• Самые удобные способы для погашения кредита, при помощи терминала, банкомата, в дополнительных офисах.
• Также возможно погашение кредита средствами материнского капитала.

Программа	Ставка	Сумма	Взнос
Льготная ипотека	от 6.1%	до 12 млн	от 15%
Ипотека «Новоселы»	от 7.5%	до 60 млн	от 10%
Рефинансирование ипотеки	от 8.3%	до 45 млн	—
Семейная ипотека	от 5%	до 12 млн	от 20%
Военная ипотека	от 8.1%	до 3.05 млн	от 20%
Приобретение квартир по Программе реновации	от 8.7%	до 60 млн	от 0%
Ипотека на приобретение гаража или машино-места	от 9.5%	до 2 млн	от 20%
Дальневосточная ипотека	от 2%	до 6 млн	от 20%

Ипотека в Газпромбанке в 2023 году – это программа ипотеки для физических лиц, которая предусматривает предоставление ещё одного дополнительного кредита, с залогом основного обеспечения, для проведения отделочных, монтажных, строительных работ для благоустройства. Этот кредит можно получить как в рублях, так и в долларах США. Максимальная сумма кредита – шесть миллионов рублей, но эта сумма не может быть больше 50% от первого кредита. Минимальной суммой кредита в триста тысяч рублей могут воспользоваться клиенты филиалов, а клиенты главного офиса суммой в шестьсот тысяч рублей.

Тарифы и процентные ставки

С целью покупки недвижимости заемщики могут получить от 100 тысяч до 60 млн рублей для объектов в Москве, Санкт-Петербурге и до 45 млн рублей – для объектов, расположенных в других регионах. Ипотека с минимальным первоначальным взносом 10% выдается на срок от 1 года до 30 лет.

Для квартир, которые приобретаются в Москве и Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях ставка составит:

• От 8,6% годовых при первоначальном взносе от 50% и сумме кредита от 5–10 миллионов рублей
• От 9,6% при сумме кредита от 6–10 миллионов рублей в зависимости от региона
• От 10,6% при сумме кредита от 3–5 миллионов рублей в зависимости от региона

Ставка увеличивается на 1%, если клиент не подписал договор страхования, на 0,5% при внесении первоначального взноса менее 20%. Еще 0,3% добавляется всем заемщикам, кроме зарплатных клиентов и тех, кто покупает недвижимый объект у компании-партнера.

На что можно оформить ипотеку в Газпромбанке

Газпромбанк реализовал свои предложения в отдельные кредитные продукты, ипотека в Газпромбанке позволит вам приобрести следующие виды недвижимости:

1. Квартиру в новостройке (Льготная ипотека, Ипотека на новостройку, Дальневосточная ипотека, Военная ипотека):

   1. процентная ставка по данным программам кредитования варьируется в диапазоне от 0,01% до 23,6 %;максимальный срок предоставления заемных средств — 30 лет;

   2. размер авансового платежа ( первоначальный взнос)- 15 % от стоимости приобретаемого объекта недвижимости (по программе ипотечного кредитования для военнослужащих — от 20%).

2. Квартира на вторичном рынке недвижимости (Семейная ипотека, Ипотека на вторичное жилье, Дальневосточная ипотека):

   1. размер годовой процентной ставки варьируется в диапазоне от 0,01 % до 23,6 %;

   2. длительный период исполнения кредитных обязательств — от 15 до 30 лет;

   3. наличие авансового взноса по ипотеке, минимальный размер которого составляет 15 % от стоимости квартиры.

3. Дом с земельным участком:

   1. годовой процент от 23,6 %;

   2. возможность возврата заемных средств в течение 15 лет;

   3. необходимость осуществления первичного взноса в размере 20% (и более) от стоимости дома;

   4. возможность получения крупного кредитного лимита (от 45 млн. руб. до 100 млн руб.);

4. Гараж либо машино-место:

   1. действие максимальной ставки (относительно прочих ипотечных продуктов), размер которой составляет 25% годовых;

   2. возможность погашения кредитной задолженности на протяжении 15 лет;

   3. предельная величина кредитного лимита — 5 млн. руб.;

   4. невысокий размер первоначального взноса — минимум 20% от стоимости гаража.

Помимо приобретения указанных объектов недвижимости, Газпромбанк предоставляет возможность рефинансировать займы, полученные в других кредитных учреждениях. По данной финансовой услуге действуют следующие условия:

• возможность получения крупного лимита заемных средств на рефинансирование — от 1,5 млн. руб. до 60 млн. руб.;

• длительный период исполнения кредитных обязательств — от 1 до 15 лет;

• приемлемая величина годовой процентной ставки — от 24,2 %.

Калькулятор шанса на кредит

Вычисление суммы кредита, которую можно получить при определенных банковских требованиях. Калькулятор шанса на кредит Онлайн калькуляторы ТОП 100 банков России. Расчет кредита, ипотеки, автокредита, подбор вкладов и кредитных карт. Калькулятор банка

Необходимые документы для оформления ссуды на жилье

К сбору документов можно приступать после оформления заявки. Клиенту на это дается 90 дней (за исключением военной ипотеки). Документы для ипотеки Газпромбанк:

• справка о доходах по форме банка (2-НДФЛ);
• СНИЛС;
• паспорт (оригинал);
• трудовая книжка (заверенная копия);
• свидетельства о браке и рождении детей (при наличии – брачный договор);
• военный билет и свидетельство об участии в НИС;
• материнский сертификат;
• анкета-заявление.

Держатели зарплатных карт и военнослужащие могут не подтверждать доход соответствующей справкой. Документы на недвижимость (вторичный фонд):

• справки от коммунальных служб об отсутствии задолженностей (квитанции об оплате);
• выписка из домовой книги об отсутствии регистрации третьих лиц;
• оценочный отчет от эксперта;
• правоустанавливающие документы;
• кадастровый и технический паспорта.

Документы на квартиру в новостройке:

• документы застройщика, подтверждающие право на продажу недвижимости;
• договор об выполнении инвестиционных обязательств;
• справка от застройщика о сроках сдачи объекта недвижимости;
• декларация проекта;
• документы на права собственности на земельный участок;
• документы на право долевого участия;
• официальное разрешение на строительство.

Кстати! Оформление ипотеки в Газпромбанке проходит в несколько этапов. После одобрения заявки клиент должен приступить к сбору документов. Расчет по ипотеке осуществляется безналичным методом. При оформлении договора между продавцом и покупателем должно присутствовать уполномоченное лицо кредитной организации, подпись обеих сторон ставится на специальном бланке.

Программа «Военная ипотека»

Эта программа рассчитана на лиц, которые принимают непосредственное участие в накопительной ипотечной системе (НИС) и хотят купить квартиру или же желают взять жилье в новостроящемся объекте. В этой ситуации подсчет величины, которая может быть выдана как максимальная, осуществляется на основании размеров накопительного взноса, устанавливаемых федеральным законодательством на определенный год. В роли стартового взноса могут выступать средства по целевому жилищному займу, а также собственные накопления и сбережения.
А вот и несколько ключевых особенностей, которые обычно включает в себя данная разновидность кредитования:

• Валюта – рубли, признанные в качестве платежного средства в Российской Федерации;
• максимальное значение кредитной суммы – 2,33 млн. р.;
• процентная ставка такая же, как и в прошлых ситуациях;
• взнос здесь уже больше, и его размер составляет 20%;
• продолжительность кредитования – от 1 года до 25;
• отсутствуют какие-либо комиссии за выдачу кредитных средств;
• заявка рассматривается на протяжении периода до 10 рабочих дней;
• к ссуде применимы страховые услуги и погашение аннуитетами;
• имеется возможность досрочно обеспечить погашение займа.

Военные граждане могут рассчитывать на более выгодные условия, но им предстоит документально доказать свою принадлежность к определенным категориям.

Какие документы необходимо предоставить

Классический документационный пакет, предоставляемый всеми категориями заемщиков в целях получения ипотечной ссуды, включает в себя следующие бумаги:

1. заявление, оформленное в виде анкеты, с прошением банка о предоставлении соответствующего ипотечного кредита;
2. оригинал паспорта, а также его отксерокопированную версию (банк интересуют только те страницы, на которых указана официальная регистрация, а также общие сведения о заемщике);
3. данные, связанные с обязательным указанием страхового номера персонального лицевого счета, в сокращенном виде данная аббревиатура выглядит как СНИЛС;
4. ксерокопия трудовой книги, в ней должна быть не только пометка о том, что потенциальный заемщик в настоящее время имеет официальное рабочее место, но и печать действующего работодателя;
5. доход за последний год, имеющий под собой базу в виде документального подтверждения, он предоставляется в форме справке, оформленной по образцу 2-НДФЛ, а может быть запрошен и документ, который создан по официальной банковской форме (этот пункт не имеет отношения к военнослужащим работникам);
6. оригинальное подтверждение выписки по счету в банке, если он у вас имеется.

Основные требования к заемщику

Чтобы получить ипотеку в Газпромбанке, нужно удовлетворять основным требованиям, которые банк выдвигает к потенциальным заемщикам:

• Гражданство: РФ.
• Регистрация: постоянная в регионе, в котором есть хотя бы один офис Газпромбанка.
• Возраст: на момент подписания соглашения – не менее 20 лет, а к моменту окончания действия ипотеки – не более 55 лет.
• Отсутствие отрицательной кредитной истории в этом банке (если есть задолженности, или вы в прошлом плохо выполняли свои обязательства перед организацией, то в ипотеке будет отказано, либо процентная ставка по ней будет завышена).
• Рабочий стаж: общий – от 12 месяцев, на последнем месте – от полугода.

Газпромбанк может выдвигать в рамках конкретных программ и акций другие требования. О них можно узнать, лично посетив один из офисов, или зайдя на официальный сайт организации.

Условия предоставления ипотеки

Чтобы претендовать на получение ипотеки в 2022 году, потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

1. Возраст — от от 20 до 70 лет. Ипотечный кредит может стать доступным уже по достижении 20 лет при условии, что у заемщика имеется счет или зарплатная карта Газпромбанка. Ставки по ипотеке в этом случае также снижаются.
2. Стаж работы — не менее 12 месяцев, при этом на последнем месте — не менее 3 месяцев.
3. Гражданство России и наличие постоянной регистрации в регионе расположения любого из офисов банковской организации.
4. Наличие положительной либо не открытой кредитной истории.
5. Обязательное условие для оформления военной ипотеки — подтверждение участия в НИС, где претендент должен состоять не менее трех лет.

Неизменные условия ипотеки Газпромбанка

Обеспечением кредита выступает недвижимость, которую вы берёте в ипотеку. Если жилой объект ещё не сдан в эксплуатацию, следует оформить залог прав требования в качестве гарантии выполнения ваших финансовых обязательств перед банком. Минимальная одобряемая сумма 500 тысяч, но не менее 15% от цены сделки купли-продажи.

Ипотечное кредитование доступно только официально трудоустроенным гражданам РФ с годовым общим стажем и полугодовым – на текущем месте работы. Кредит на недвижимость одобряют людям со стабильным и высоким доходом. После ежемесячной уплаты по ипотеке у вас на руках должно оставаться 60% зарплаты. Крайне желательна позитивная кредитная история, ведь серьёзные финансовые продукты выдают наиболее ответственным заёмщикам.

Совет: Не экономьте на первоначальном взносе – чем он крупнее, тем ниже процентная ставка на остаток задолженности.

Ипотека на специальных условиях

Для специальных программ Газпромбанка условия ипотеки в 2018 году следующие:

• Военная ипотека (для приобретения квартир на первичном/вторичном рынках военнослужащими – участниками НИС): оформляется на срок до 25 лет, возрастные ограничения – 45 лет на момент выплаты займа, под 11,75% (минимум) на сумму 2 050 000 рублей с первоначальным взносом от 20%.
• Нецелевой кредит под залог недвижимости: доступно до 30 млн. руб., с минимальным залоговым дисконтом в 30%, на срок до 15 лет с минимальной процентной ставкой 11,75%.
• Ипотека+. Специальная программа для тех, кто оформил займ на приобретение недвижимости. Используется для ремонта/отделки, срок договора не должен превышать срока уже действующей ипотеки. Доступная сумма – до 9 млн. рублей, залоговый дисконт в 15% и ставкой от 13,5%.
• Рефинансирование. Договор заключается максимум на 30 лет, на сумму до 45 млн. руб., при условии, что она не превышает 85% оценочной стоимости объекта недвижимости, под 11% (минимум).

Процентные ставки и условия по ипотеке на вторичное жилье в Газпромбанке

Газпромбанк реализует множество ипотечных программ, доступных для населения. Поэтому определить конкретную ставку кредитования тяжело. На размер процентных начислений влияет множество факторов. Для отдельных групп населения предоставляются льготные условия, при несоблюдении некоторых правил ставка может быть пересмотрена в сторону увеличения.

Если рассматривать усредненные значения жилищного кредита в Газпромбанке в 2020 году, средняя ставка может составлять:

• 8,5% для всех потенциальных клиентов;
• -0,2% к текущей ставке, если выбранный объект недвижимости аккредитован Газпромбанком;
• -0,5% к ставке, если пользователь является держателем зарплатной карты Газпромбанка, имеет в банковской структуре счет с накоплениями;
• +0,5%, если средства используются для приобретения загородной недвижимости, таунхауса, коттеджа, гаража или парковочного места.

Дополнительное снижение ставки можно получить при оформлении страхования жизни и здоровья. Указанный вид страхования не является обязательным, чтобы мотивировать клиентов участвовать в страховых программах, банк идет на дополнительное понижение тарифов.

Не каждый объект недвижимости подходит для участия в ипотечной программе. Газпромбанком утверждены требования к недвижимости. Если они не соблюдены, банк вправе отказать в выдаче заемных средств:

• строение не старше 40 лет;
• дом не участвует в программе расселения аварийного и ветхого жилья;
• стоимость недвижимости попадает в пределы норм, утвержденных банком;
• средства выдаются исключительно в национальной валюте. Получить ипотеку в евро или долларах невозможно;
• пользователь готов внести первичный взнос в размере минимум 20%.

При покупке жилплощади на вторичном рынке, нужно учитывать действующие ипотечные предложения банка. Это необходимо для определения оптимальных условий.

Необходимые документы

Для участия в любой ипотечной программе Газпромбанка необходимо подготовить документальное сопровождение:

• заявление-анкета на выдачу ипотечного займа;
• оригинал и копия паспортных данных заявителя;
• страховое свидетельство пенсионного страхования (СНИЛС);
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем на каждой странице. Если заявитель получает зарплату через Газпромбанк, этот документ от него не требуется, сотрудники банка самостоятельно проведут проверку;
• сведения финансового характера. Заявитель обязан предоставить данные о текущем материальном обеспечении. В качестве подтверждения наличия источников дохода могут служить справка о доходах и налогах физлица, выписка из банковского счета, справка по форме банка.

Елена, 33 года, г. Комсомольск-на-Амуре. Брала в Газпромбанке «дальневосточную ипотеку», так как решили с семьей переехать в Хабаровский край. Очень хорошая программа с выгодными условиями и низкой процентной ставкой. Изучили множество ипотечных продуктов других банков, но более выгодного предложения так и не нашли. Очень понравилось обслуживание в Газпромбанке, девочки очень вежливы и терпеливы. Очень довольна сделкой.

Евгений, 26 лет, Подольск. Я брал ипотеку в Газпромбанке в прошлом году для покупки квартиры. Так как я получаю зарплату через карту этого банка, мне предоставили хорошую скидку по процентной ставке. Все прошло максимально быстро, никаких задержек и проволочек не было. Очень благодарен работникам банка, которые постоянно поддерживали меня и отвечали на возникающие вопросы.

Ольга, 38 лет, Самара. Долго собиралась с принятием решения об ипотеке, изучила множество информации от различных банков. Прежде чем принимать окончательное решение, я предпочла рассчитать ипотеку, чтобы определить нагрузку на свой бюджет. Предложение Газпромбанка для меня оказалось самым выгодным, поэтому обратилась сюда. Что очень порадовало, так это то, что здесь отсутствуют скрытые комиссии и дополнительные платежи. Очень вежливые сотрудники, которые помогли быстро оформить займ.

Ипотека на вторичное жилье от Газпромбанка характеризуется простотой оформления, выгодными условиями и отличным обслуживанием. Банк гарантирует отсутствие скрытых платежей и комиссий, максимально честные и прозрачные условия сделки. Однако, собираясь оформить займ, необходимо тщательно изучить все действующие программы, чтобы выбрать наиболее оптимальный вариант.

Процентные условия в Газпромбанке достаточно гибкие. В рамках акций можно воспользоваться льготными ставками на определенные объекты от 5,6% годовых. Но так как список объектов, попадающих под условия акций не так велик, будем ориентироваться на стандартные ставки и надбавки к ним.

Единые ставки в Газпромбанке – 9,3 и 9,5%. Далее, ставка формируется с учетом надбавок:

• + 0,5 п.п. для незарплатных клиентов;
• + 0,5 п.п. объект приобретается не у компании — партнера Банка;
• — 0,2 п.п. объект приобретается у крупнейших застройщиков — партнеров Банка ГПБ (АО);
• + 0,5 п.п. при приобретении таунхауса;
• + 1 п.п. при предоставлении заемщиком нотариальной доверенности представителю Банка на регистрацию ипотеки, на период с момента выдачи кредита до даты получения договора залога;
• + 2 п.п. без предоставления залогодателем удостоверенной нотариусом доверенности в Банк на регистрацию ипотеки, на период с момента выдачи кредита до даты получения договора залога.

Похожие записи:

• ФНС ускорила проверки по налоговым вычетам
• Субсидии на улучшение жилищных условий в 2023 году
• Что изменилось в ЖКХ с 1 января 2023 года