Банкротство физлиц: основания и последствия в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физлиц: основания и последствия в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Некоторые наивно полагают, что последствия процедуры банкротства скажутся лишь на одном должнике, и оно никоим образом не затронет его родных и близких. При определенных обстоятельствах эти люди будут правы. Например, когда у должника, его супруги / супруга «ничего нет за душой», то есть у них и вовсе нет никакого имущества.

Банкротство и родственники должника

Самое главное, чтобы эта ситуация «сложилась» законным путем. А не вследствие того, что щедрый перспективный банкрот, решил одарить всех своих любимых родственничков дорогостоящим имуществом. А то, что это произошло незадолго до запуска процедуры банкротства, так это чистой воды совпадение и не более того.

Сделки за последние три года

Кредиторы в этом случае, пострадавшая сторона, и вряд ли смогут получить с физлица всю сумму долга, поэтому для них предусмотрены дополнительные инструменты снижения своих убытков.

Одним из таких инструментов является право оспорить все сделки нарушившего свои обязательства лица за последние 3 года до момента признания должника банкротом.

Эта возможность предоставлена статьей 213.32 закона № 127-ФЗ.

Это обусловлено тем, что недобросовестный бизнесмен мог прятать имущество, продавая или передавая в дар членам своей семьи, в том числе на случай признания его банкротом. Физлицо может оформить квартиру на ближайших родственников или доверенных лиц, чтобы спрятать его от органов правосудия. Именно эти сделки допускается оспаривать для возврата в собственность физлица с последующей продажей в рамках процедуры банкротства.

Суть реструктуризации

Реструктуризация дает возможность восстановить платежную дисциплину и рассчитаться с долгами на довольно выгодных условиях. Но для этого у заемщика должны быть возможности: хороший официальный доход, которого достаточно для возвращения к прежнему графику платежей за 3 года. При этом должны оставаться деньги «на жизнь» семьи. Поэтому на практике процедура реструктуризации применяется редко. Кроме того, при рассмотрении этого варианта нужно учитывать серьезные ограничения, которые накладываются на повседневную жизнь гражданина:

• Заемщику запретят совершать сделки на сумму более 50 тыс. руб. без согласия финансового управляющего.
• Кредиторы получат информацию о наличии ценного имущества и сделках с ним за последние годы.
• В течение 5 лет после завершения процедуры необходимо будет уведомлять нового кредитора о прохождении процедуры реструктуризации долгов.
• Максимальный срок реструктуризации — 36 месяцев.

Если Ваш долг находится у агентства ЭОС, то, возможно, сотрудничество с компанией окажется более выгодным, чем реструктуризация на таких условиях.

Ограничения в правах во время банкротства

Здесь возникают трудности в следующем:

• на время процедуры закрыт доступ ко всем денежным операциям по счетам и картам, все банковские карты будут под контролем финансового управляющего;
• физлицо более не распоряжается своим имуществом без одобрения управляющего: продать дом или купить машину, находясь в стадии банкротства, невозможно;
• запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества в пользу родных;
• банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от «Личных кабинетов» онлайн-банков и электронных счетов арбитражному управляющему;
• запрещен выезд за границу по усмотрению суда.

Если человек объявил себя банкротом

Ряд ограничений для должника будет действовать пока идет процедура банкротства:

• запрет распоряжаться своими картами и счетами, за это будет ответственен финансовый управляющий
• запрет покупать, продавать или дарить свое имущество
• быть поручителем по кредитам других граждан

При этом есть и позитивные последствия банкротства физического лица:

• должника оставят в покое кредиторы и коллекторы
• сумма задолженности не будет расти, не будут начисляться пени
• прекратятся судебные производства по имеющимся долгам
• часть имущества автоматически исключат из конкурсной массы

После признания гражданина банкротом для него также будут действовать некоторые ограничения. Но не навсегда, а лишь на определенный срок.

В частности, последствия банкротства физических лиц включают в себя:

• в течение пяти лет – запрет снова обращаться в суд для признания себя банкротом
• в течение трех лет – запрет занимать руководящие посты в коммерческих структурах
• в течение пяти лет – запрет получать статус индивидуального предпринимателя
• на протяжении пятилетнего срока – обязанность сообщать финансовым организациям о своем статусе (если возникает потребность взять кредит)

Когда должнику грозит не освобождение его от обязательств?

• Если гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство
• Если гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или суду, рассматривающему его дело о банкротстве (например, скрыл сведения о принадлежащем ему имуществе)
• Если гражданин привлечен к уголовной ответственности за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности или мошенничество (например, беря кредит не собирался его возвращать), предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита (например, предоставил поддельные справки о доходах, налоговые декларации и т.п.)

Основной вопрос, который чаще всего интересует граждан, звучит следующим образом: если объявить себя банкротом, какие последствия ждут меня и моих родственников? Помимо всех вышеперечисленных запретов и ограничений у процедуры банкротства есть существенные достоинства как для самого должника, так и для его окружения. К ним относятся:

• Фиксация долга, то есть после признания физлица банкротом полностью прекращается начисление процентов по кредитам, штрафов и пеней.
• Прекращение визитов и звонков кредиторов и коллекторов. Они будут привлечены к административной ответственности, если их представители продолжат приходить и звонить.
• Окончание исполнительного производства, выполняемого судебными приставами, и снятие наложенных ограничений. Теперь они вправе взаимодействовать исключительно с финансовым управляющим, за исключением наличия долгов по алиментам и другим задолженностям личного характера.

Что будет после банкротства

Должник признается банкротом, если реструктуризация или мировое соглашение не дали положительного эффекта, либо их условия были серьезно нарушены, что привело к отмене этих процедур. Одновременно с решением о банкротстве осуществляется переход к конкурсному производству. Вырученные от распродажи активов средства направляются на погашение долгов в порядке установленной законом очередности кредиторов и обязательств.

Единственное преимущество завершения банкротства – полное освобождение от долгов. И не важно, какой размер непогашенных обязательств останется к моменту завершения конкурсного производства. Но не все так просто. Во-первых, за банкротством следует ряд негативных последствий в виде ограничений должника в правах, во-вторых – далеко не все долги, как думают многие, можно списать.

Последствия после банкротства:

1. Обратиться в суд по поводу повторного банкротства можно будет только спустя 5 лет. Однако, если в планах будет воспользоваться реструктуризацией, то понадобиться ждать уже не пять, а восемь лет.
2. При намерении получить новый кредит или заем придется проинформировать о своем банкротстве потенциального кредитора. Это необходимо будет делать в течение 5 лет после банкротства. При игнорировании банкротом требования в лучшем случае кредитор расторгнет договор в одностороннем порядке и потребует единовременно погасить весь долг, в худшем – заявит о мошенничестве, с перспективой уголовного преследования. Правда, учитывая тот факт, что банкротство навсегда останется в кредитной истории, обойти запрет будет изначально трудной задачей.
3. Трехлетний запрет на занятие руководящих постов в юридических лицах или на участие в управлении ими в иной форме.

Как отражается банкротство на родственниках

Юридически банкротство не влечет последствий для родственников должника. Однако косвенно процедура их все-таки касается. Наиболее часто страдают близкие родственники – семья должника.

Среди возможных негативных последствий:

• ухудшение уровня жизни по сравнению с тем, что было до банкротства, за счет ограничения семейных доходов/расходов, постоянного контроля финансов и активов;
• продажа с торгов имущества, в котором есть доля супруга (при признании задолженности общей, субсидиарной (солидарной) ответственности);
• вероятность оспаривания сделок, совершенных должником со своими родственниками;
• появление рисков, которых не было ранее, – зависят от обстоятельств семейной жизни, финансового положения, особенностей взаимоотношений в семье и прочих индивидуальных факторов.

Ограничения во время процедуры банкротства

При прохождении процедуры банкротства на должника накладываются следующие запреты:

• Замораживаются банковские счета. Запрещается переводить деньги третьим лицам.

• Пени, проценты и штрафы по кредитам больше не начисляются.

• Должник не имеет права выступать поручителем при оформлении кредитов для друзей и родственников.

• Нельзя продавать и покупать ценные бумаги, акции, активы, открывать бизнес.

• Все доходы должника замораживаются на счете арбитражным управляющим, а должнику ежемесячно выдается только минимальная сумма, которая соответствует прожиточному минимуму в регионе.

• В суде вправе ограничить передвижение должника, а также запретить выезд за границу. Но это ограничение применяется крайне редко, когда сумма долга превышает 600−700 тыс. руб.

Как дело о несостоятельности может отразиться на детях

Банкротство не может повлиять на детей и не станет причиной для ограничения родителей в правах, в первую очередь, потому что отношения между родственниками регулирует Семейный кодекс. Он регламентирует преимущественное право отца и матери на воспитание ребенка перед другими лицами. Это означает, что лишение возможно только в крайних случаях, когда существует угроза его нравственному, физическому или эмоциональному здоровью:

1. уклонение от выполнения обязанностей перед детьми, неуплата алиментов;
2. отказ брать ребенка из родильного дома, социального или образовательного учреждения;
3. злоупотребление правами;
4. физическое или психическое насилие;
5. хронический алкоголизм или наркомания родителей.

Последствия во время банкротства. Текущие ограничения.

Данные последствия наступают во время банкротства, корректнее будет называть их текущими ограничениями, так-как сразу после завершения процедуры они перестают действовать.

1. Запрет, или ограничения на выезд за пределы РФ. Суд редко вводит такие ограничения, в основном при острой необходимости, или при ходатайстве кредиторов, например если должник скрывается от финансового управляющего.
2. Запрет на покупку и продажу имущества. На момент процедуры (4-6 месяцев), операции купли-продажи собственности возможны, лишь с согласия арбитражного управляющего.
3. Запрет использования банковских счетов и карт. На момент проведения банкротства, все операции по счетам осуществляет финансовый управляющий, все банковские и кредитные карты необходимо передать ему, а средства с ваших расчетных счетов, вам также будет выдавать конкурсный.

Помимо последствий после завершения процедуры банкротства, должника так же ждет ряд ограничений и в ходе процедуры.

На стадии реструктуризации долга:

• Запрет на совершение сделок с имуществом стоимостью более 50 тыс. рублей и распоряжение денежными средствами в таком же объеме.

• Невозможность оформления кредитов, займов.

• Запрет на перевод долгов на третьих лиц.

• Запрещается залог имущества и передача его в доверительное управление.

Все эти действия могут быть совершены только с разрешения финансового управляющего.

На стадии процедуры реализации имущества:

• Все описанные выше ограничения на стадии реструктуризации долга.

• Полный запрет на любое распоряжение имуществом до прекращения производства по делу.

• Строгое ограничение на распоряжение деньгами – денежные средства предоставляются должнику по заявлению финансовым управляющим в размере не менее 1 прожиточного минимума. Заявление об увеличении суммы рассматривается в арбитражном суде.

Негативные последствия признания банкротства — как избежать

Помимо стандартных последствий, установленных законодательно, возможна уголовная ответственность должника в ряде случаев:

1. По ст. 195 Уголовного Кодекса РФ. Сюда входят незаконные сделки с имуществом, сговор с одним из кредиторов, неправомерное противодействие арбитражному управляющему.

2. По ст. 196 УК РФ. Преднамеренное создание невозможности погашать долги. Допустим у должника есть дебиторская задолженность: он занял другу, родственнику крупную сумму денег. Друг деньги не отдает, а сам должник не предпринимает никаких действий по возврату. При этом утрачивает возможность погашать собственные долговые обязательства перед кредиторами.

3. По ст. 197 УК РФ. Фиктивное банкротство: должник намеренно утаивает денежные средства, прекращает вносить ежемесячные платежи и подает заявление об инициации процедуры. Мошенники поступают так, чтобы зафиксировать сумму долга и не платить штрафы, взыскания.

4. По ст. 159.1 УК РФ и по ст. 14.11 Кодекса об Административной ответственности РФ должника могут привлечь за сокрытие от кредиторов информации о проведении в отношении гражданина процедуры банкротства.

Чтобы избежать серьезных последствий, следуйте простым правилам:

• не подделывайте документы, не фальсифицируйте данные о доходах;

• не пытайтесь тайно переоформить имущество: все действия с недвижимостью отображаются в Госреестре, любой из кредиторов или управляющий могут запросить данные и узнают правду;

• не вступайте в сговор с кредитором в ущерб другим заимодателям и в обход реестра требований кредиторов;

• не сговаривайтесь с арбитражным управляющим;

• тщательно следите за ведением дела, посещайте заседания суда.

Сведем к минимуму последствия банкротства физических лиц

ООО «Главбанкрот» оказывает юридические услуги в делах о несостоятельности с 2015 года. За это время мы помогли 80 000 гражданам списать долги на 100 % без негативных последствий.

«Глабанкрот» это:

• Командная работа аудиторов, арбитражных управляющих и юристов. Совместно изучая обстоятельства дела, рассматривая все нюансы с точки зрения разных аспектов, консультанты разрабатывают выигрышную стратегию ведения дела.

• Экономия ваших средств. Наш штат полностью укомплектован и позволяет проводить любой этап процедуры. Не нужно нанимать третьих лиц.

• Рассрочка. Мы понимаем, что человек, решивший инициировать процедуру признания финансовой несостоятельности, не сможет выплатить всю сумму за услуги управляющих. Поэтому мы предлагаем гибкую систему оплаты — по окончанию каждого этапа.

• Гарантия. Высокий процент выигранных дел позволяет нам предоставлять 100 % гарантию. Если мы не добьемся списания долгов, то вернем вам все деньги по договору.

Похожие записи:

• ИМУЩЕСТВЕННЫЕ НАЛОГИ: ИЗМЕНЕНИЯ-2021
• Как вести Семейный бюджет – Примеры, Готовые таблицы Excel + Личный опыт
• ​Малоимущий в России: докажи и получи поддержку государства