Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Лекция «Небанковские инструменты инвестирования»». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Предприниматели, когда речь заходит о развитии своего бизнеса, встают перед выбором – откуда брать деньги. Первый вариант – вложить свои, или деньги, уже заработанные на бизнесе. Второй – взять кредит. Третий – привлечь инвесторов.
Виды ценных бумаг для инвестирования
Сам по себе вид ценной бумаги уже может свидетельствовать о потенциальном доходе и возможных рисках. Среди наиболее распространенных финансовых инструментов, представленных на рынке, можно выделить:
- акции, которые подтверждают право на часть уставного капитала акционерного общества (АО), могут давать право на управление и получение дивидендов от деятельности компании;
- облигации, которые подтверждают долговое обязательство и право на получение фиксированного процента;
- векселя, которые всегда оформляются в виде бумажного документа, предусматривают обязательство о выкупе за определенную сумму;
- государственные ценные бумаги (облигации, казначейские обязательства и т. д.), по которым обязательства несет Российская Федерация.
Для чего нужно инвестировать
Цель любого инвестирования – доход. Люди вкладывают свои деньги во что-либо, чтобы получить в итоге ещё больше денег. Работает ли это? Определённо да. Однако не всегда, не везде и по-разному.
Так, например, привычным для многих был способ инвестировать через банковские вклады. Однако, как правило, уровень инфляции в России выше, чем процент, который готовы вам платить банки за деньги, что вы у них храните. Поэтому по итогу получается, что на вкладах заработать проблематично. Лучше их использовать для сохранения своего капитала.
Но вклады – далеко не единственный способ инвестирования. Есть и более доходные способы. Их много. И о них стоит знать. Потому что прежде, чем инвестировать, вам нужно определиться с целями.
Уоррен Баффет
Один из самых известных предпринимателей в истории, за свои способности вовремя и правильно вкладывать деньги получивший прозвище «Провидец». Впервые купил акции (с помощью сестры) в 11 лет, заплатив по 38,25 долларов за штуку и продав, когда они поднялись до цены в 40 долларов и получив прибыль в 5 долларов с учётом комиссий. Но самое интересное, что через несколько дней они уже стоили по 200 долларов. И прибыль могла бы составить 500 долларов. Это научило его тому, что инвестор должен быть терпеливым. В 2022 году состояние Баффета оценивалось в 97,5 млрд долларов.
Джордж Сорос
Известен в массах как человек, сумевший заработать 1 млрд долларов за 1 день. Речь идёт об обвале фунта стерлингов 16 сентября 1992 года. Однако не всё так однозначно. Некоторые называют Сороса человеком, создавшим целую сеть благотворительных организаций. А другие – спекулянтом, причём как раз-таки виновным и в том самом обвале, на котором он смог получить огромную сумму.
Анна Шайбер
Знаменита свой «манией» инвестировать. Выйдя в 51 год на пенсию, начала 80% своего заработка вкладывать в акции. Причём исключительно ликвидные, которые в любой момент можно было выгодно продать. А доход с них реинвестировала. Прошло ещё 50 лет, и с 5 000 долларов её счёт увеличился до 22 млн долларов (умерла в 101 год). История умалчивает, была ли её жизнь от этого счатливее, но это один из самых показательных примеров терпения и правильной инвестстратегии.
Девид Дреман
Известен тем, что шёл первым пошёл «против толпы» на бирже и основал «обратную» стратегию торговли ценными бумагами, суть которой в том, чтобы не следовать толпе, торгуя в обратную сторону от всех. Дреман покупал самые заниженные акции перспективных компаний, ждал, когда они поднимутся и продавал.
Если акции не гарантируют дохода своему владельцу, то долговые ценные бумаги обеспечивают стабильный и фиксированный доход. Для частных инвесторов интерес представляют такие долговые бумаги, как облигации. Облигация служит своего рода распиской в получении денег с обязательством вернуть полученную сумму с процентами. При этом четко указываются размер процентов и срок погашения долга. В зависимости от срока погашения облигации делятся на краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (от 2 до 10 лет) и долгосрочные (более 10 лет).
Доход по облигациям называют купонным и чаще всего выплачивают с периодичностью два раза в год. Именно отсюда пошло расхожее выражение «стричь купоны»: раньше облигации выпускали в виде бумажных листов с отрывными купонами на получение дохода.
Кредитором выступает покупатель облигации, а заемщиком – эмитент. В зависимости от эмитента облигации делятся на государственные, муниципальные и корпоративные. Государственные облигации выпускают под гарантии российского правительства или властей одного из регионов. Наиболее распространены ГКО (государственные краткосрочные облигации) и ОФЗ (облигации федерального займа). Муниципальные облигации выпускает администрация муниципальных образований – городов и районов – под свои гарантии. Корпоративные облигации выпускают коммерческие предприятия, обеспечены они имуществом и активами эмитента, поэтому от его финансовой устойчивости зависит уровень их надежности.
Облигации считаются более надежным, но менее доходным инструментом инвестирования, нежели акции. В то же время стоимость акций крайне редко падает до ноля, в то время как облигации могут обесцениться полностью, если эмитент разорится.
Все виды облигаций торгуются на фондовом рынке, их может купить любой желающий. Также как и акции, облигации можно перепродать. Но, в отличие от акций, стоимость облигаций на рынке не подвержена волатильности. Зарабатывают обычно на покупке облигаций с дисконтом, то есть по цене ниже номинала. Продавцы предлагают дисконт, желая продать облигации быстрее, либо риск дефолта по облигациям увеличился. Иногда облигации сразу продают ниже номинала, если эмитент нуждается в деньгах, а спрос на его бумаги низкий.
Российские облигации – и государственные, и корпоративные – выпускают в рублях, долларах и евро. Российские государственные бумаги, номинированные в национальной валюте, стоят от одной тысячи рублей, а в иностранной – от 1 тысячи долларов. Еврооблигации российских компаний, как правило, продают пакетами по 10–20 тысяч долларов. Большинство долговых бумаг в иностранной валюте рассчитано на очень крупных инвесторов, поэтому их продают лотами стоимостью от 500 тысяч долларов.
Доходность по государственным облигациям сравнима с доходностью по банковскому вкладу. Но депозит проигрывает облигациям по двум параметрам. Во-первых, максимальная сумма, которую государство гарантирует выплатить вкладчику – это 1 миллион 400 тысяч рублей. Государственные облигации можно купить на любую сумму, и вы гарантированно получите обратно и вложенные деньги, и процентный доход. Во-вторых, если вы захотите забрать банковский вклад раньше срока, то потеряете почти весь процентный доход. Облигацию можно продать в любой момент и доход при этом не пропадет. Кроме того, купонный доход и доход от погашения государственных облигаций не облагается налогом на доходы физических лиц, что является дополнительной выгодой при таком виде инвестирования.
Биржевая торговля (биржевой трейдинг)
Ценные бумаги и производные финансовые инструменты продают и покупают на бирже. В России действует четыре биржевые площадки для торговли ценными бумагами и производными финансовыми инструментами – две в Москве и две в Санкт-Петербурге. Крупнейшая биржа в Российской Федерации создана в 2011 году, когда объединились две биржи: ММВБ (Московская межбанковская валютная биржа) и РТС (Российская торговая система) под названием «Московская биржа ММВБ-РТС». Торговлей на бирже занимаются трейдеры.
Инвестор может сам стать трейдером, а может нанять брокера, который будет осуществлять трейдинг (заключать сделки) либо по его поручениям, либо на усмотрение управляющего. У большинства брокерских компаний нет ограничений по минимальному лимиту: начать инвестировать можно с любой суммы, пополняя счет по мере возможностей.
Специально для частных инвесторов разработан особый вид брокерского счета: индивидуальный инвестиционный счет. Если соблюдать правила, установленные для таких счетов, то прибыль, полученная от операций с ценными бумагами, освобождается от налогообложения в рамках специального налогового вычета. Инвестор управляет своими деньгами самостоятельно либо доверяет профессиональному управляющему. Когда вы отдаете денежные средства в доверительное управление, надо помнить, что за это придется платить. Стоимость услуг по управлению вашими деньгами достаточно высока, она составляет от 10 до 30 % от полученной прибыли. И даже если прибыли не будет совсем, вы все равно платите.
Зато профессиональный управляющий может обеспечивать высокую доходность ваших вложений в течение длительного срока. Выбор за инвестором: готов ли он платить за более или менее стабильный доход или предпочтет рискнуть.
Формирование долгосрочного инвестиционного портфеля
Это совокупность всех активов, которые имеются на брокерском счете на бирже. Это набор из:
- акций;
- облигаций;
- индексов и прочих фондовых инструментов.
Суть портфеля в том, что в портфеле должны присутствовать активы с разными уровнями риска. В случае если одни активы показывают убыток, вторые позволяют компенсировать потери. Это позволит уменьшить потери.
Ключевой принцип формирования портфеля − не складываем яйца в одну корзину, то есть диверсифицированный портфель нужно сделать каждому. Для этого потребуется выбрать активы с разными уровнями риска.
Прежде чем собирать портфель нужно удостовериться присутствует ли финансовая подушка безопасности. Ее можно хранить на банковском депозите.
Составляем портфель для инвестиции в акции, облигации и прочие инструменты. Для новичков рекомендуется 50% хранить в консервативных инструментах, лучше на самом деле свыше 50%. Выбираем инструменты с небольшой доходностью, но низкими рисками. Они позволят не потерять деньги. Какие инструменты подходят для консервативной части портфеля?
- облигации;
- ETF-фонды, денежного рынка, смешанный и золото.
Если средства ограничены, на первом этапе можно работать только с данной группой инструментов. Если деньги остались на них можно купить долю акций: российских и иностранных компаний. Лучше добирать в портфель для начала акции компаний, которые приносят стабильные дивиденды на истории.
Интересно будет узнать, что у нас на рынке акций существует несколько типов портфелей:
- рост − ориентирован на рост курсовой стоимости акций − продажа дороже, покупка дешевле. Такими акциями считаются бумаги, которые на истории продолжительное время растут. Данная история является рискованной, поскольку рост может прерваться упадком, несмотря на историю;
- доход − акции дивидендные. Высоким показателем дивидендов считается прибыльность выше 6%. Покупаем бумаги, которые приносят стабильные дивиденды. Можно рассчитывать на стабильный доход;
- смешанный − здесь представлено два типа портфелей в смешанном типе.
Мини-словарь инвестора
Перед тем, как начать разбираться в теме, стоит запомнить термины, которые часто используются инвесторами.
Акция — ценная бумага, которая дает право на часть бизнеса и участие в управлении им, таким образом покупка акции это «приобретение» части бизнеса. Также акция дает право получить в собственность часть имущества организации в случае ее ликвидации.
Диверсификация — инвестирование в разные фин.инструменты, проекты, области для сведения рисков к минимуму. Это делается для того, чтобы не терять значительную часть дохода, если одна из инвестиций перестанет приносить деньги.
Дивиденды — доля прибыли компании, которую получают акционеры. Размер дивидендов каждого акционера зависит от доли его акций в фирме.
Например, на выплату дивидендов выделили 100 тысяч рублей, а у одного из акционеров 30% акций. Тогда его доход — 30 тысяч рублей.
Инвестиционный портфель — набор ценных бумаг, вложений инвестора в различные инструменты (акции, облигации и т.д.) и сферы. Портфель позволяет следить за рисками и управлять ими.
Купон — прибыль от покупки облигаций.
Ликвидность — способность актива быстро и выгодно продаваться/обмениваться.
Облигация — ценная бумага, которая подтверждает выдачу ее владельцем займа организации. В отличие от акции, владелец облигаций — не собственник части бизнеса, а кредитор. Он не принимает участия в управлении, но его прибыль гарантирована и фиксирована.
Объект инвестирования — любой актив, который в будущем принесет доход. Важно понимать, что не каждый предмет, в который вложены средства, является активом.
Если вы купили пару туфель, покупка сама по себе не принесет вам доход. Но туфли могут стать активом, если вы работаете в сервисе проката костюмов. В этом случае покупка обуви становится инвестицией, так как ее аренда приносит вам деньги.
Рентабельность актива — отношение чистой прибыли и средней величины активов. Простыми словами, это показатель, который отображает, окупаются ли вложенные средства.
Инвестирование в ценные бумаги: с чего начать
Многие неопытные инвесторы спешат приобретать акции высокодоходных, надежных компаний, полагая, что они в любом случае вырастут в цене. На практике обычно это так и происходит, однако развитие фирмы может идти неравномерно, поэтому и рыночный курс бумаг подвержен резким колебаниям. В итоге новичок может продать упавшую в цене акцию, чтобы получить хотя бы небольшую прибыль. Но в итоге курс начинает расти, и затем оказывается, что решение было принято поспешно.
Поэтому инвестиции в ценные бумаги для начинающих следует начинать с обучения, изучения теоретических и практических пособий. Необходимо проанализировать довольно много информации:
- курсы акций, облигаций за последнее время (3-5 лет, последний год);
- факторы, которые приводили к резким колебаниям курса, вероятность возникновения этих факторов в будущем;
- экспертные прогнозы (как российских, так и зарубежных специалистов) относительно изменения курса;
- правила риск-менеджмента – т.е. система принципов, которые позволяют существенно снизить вероятность потери как части депозита, так и всего вклада целиком.
Прежде чем начать инвестиции в фондовый рынок, вкладчик должен четко ответить на несколько вопросов:
- какие именно бумаги он будет покупать;
- по какой стратегии он будет продавать их;
- какие риски допустимы, а какие – нет.
Что такое ценные бумаги
Ценные бумаги – это активы, дающие инвесторам имущественные или финансовые права. В качестве ценных бумаг могут выступать: заранее условленная денежная сумма, часть доходов или имущества компании, на которые инвестор, в случае банкротства организации, сможет рассчитывать.
Инвестиции в ценные бумаги не что иное, как покупка упомянутых бумаг с целью преумножения капитала инвестора. Инвестирование в ценные бумаги имеет 3 вида:
- Краткосрочное (
- Долгосрочное (> 5 лет);
- Среднесрочное (1-5 лет).
Большинство начинающих инвесторов сталкиваются с первыми сложностями – незнание основных терминов. Именно поэтому я хотел бы рассмотреть самые основные из них.
- Фондовый рынок – некая структура контроля и распределения ценных бумаг.
- Эмитенты – организации, которые предоставляют ценные бумаги. Это могут быть банки, государство, крупные компании.
- Инвестиционный пай – документ, который подтверждает право вкладчика на долю имущества, содержащийся в паевом инвестиционном фонде.
- Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) – компания, профессионально осуществляющая вложение средств в различные ценные бумаги. Напомню, что такие компании требуют оплату за свои услуги. И не важно, принес ли определенный период (год) вам прибыль или нет. По статистике прибыль от ПИФов составляет около 10-30% годовых.
- Инвестиционный портфель – сумма активов, в которые инвестор вложил свои деньги.
- Портфельное инвестирование – приобретение ценных бумаг разных компаний из разных экономических отраслей. Обычно они отличают по сумме дохода и срокам инвестиций.
- Инвестиционные качества ценных бумаг – доходность, рискованность и ликвидность. По этим качествам инвестор определяет, стоит ли ему покупать ценные бумаги того или иного эмитента.
- Номинал – стоимость актива.
Что такое портфели ценных бумаг?
Портфели ценных бумаг, если коротко, — это «диверсификация», то есть распределение рисков. Ничто не мешает вам вложить все деньги в акции только одной компании, однако такой подход практически всегда обречен на провал. Поэтому грамотное инвестирование средств в ценные бумаги практически всегда происходит путем формирования инвестиционного портфеля. То есть приобретения ценных бумаг у нескольких организаций для минимизации рисков. При этом возникает так называемый портфельный эффект – это когда общая доходность набора активов может превышать доходность отдельно взятых ценных бумаг, а риски, наоборот, уменьшаются.
Вам нужно формировать портфель ценных бумаг с учетом их ликвидности на рынке, предполагаемой доходности, возможных рисков, оценок экспертов.
Инвестиции в бумаги можно делать по разным стратегиям:
- Наиболее безопасная, но малодоходная стратегия заключается в том, что вы приобретаете высоколиквидные и надежные финансовые инструменты. Это гарантирует стабильный, но небольшой доход.
- Можно вложить средства в высокорискованные инструменты, это позволит вам получить значительный доход, но может и привести к потере денег, тут возникает очень шаткая ситуация, спрогнозировать которую достаточно трудно
- Наиболее оптимальным вариантом будет формирование сбалансированного портфеля, когда деньги будут распределены между надежными и рискованными инструментами.
Ценные бумаги, какие они бывают
Закон РФ определяет, что любая ценная бумага является финансовым документом, который подтверждает имущественные материальные права ее держателя. Также этот документ подтверждает факт займа и гарантирует возможность получения материальной выгоды ее владельцу.
У абсолютно всех ценных бумаг независимо от вида есть своя номинальная и рыночная стоимость. Совершать сделки с ними имеют право только брокерские компании, у которых есть лицензионное право на ведение такого рода деятельности.
Разделяются ценные бумаги на несколько видов согласно различным критериям. Тем не менее, на сегодняшний момент принято классифицировать все активы относительно инвестиционных возможностей на три категории:
- ценные бумаги, гарантирующие фиксированную прибыль;
- производные активы;
- акции.
Ценные бумаги с гарантией фиксированной прибыли имеют строго оговоренный срок погашения. Это означает, что владелец такого актива получит определенную сумму денег по завершению срока его действия. Стоимость этого документа определяется заранее либо сторонами (заемщиком и инвестором), либо самой ценной бумагой. Обычно инвестиции в ценные бумаги с фиксированным доходом осуществляются для сохранения своих финансов в долгосрочной перспективе. Основными видами ценных бумаг с гарантией фиксированной прибыли являются:
- облигация (долговые активы, гарантирующие выплату согласно их номиналу);
- вексель (письменное обязательство выплатить долговую сумму в установленный срок);
- депозитарная расписка (подтверждение владения иностранными активами без указания номинала);
- банковский сертификат (подтверждение владения банковским вкладом);
- государственные ваучеры, сертификаты (ценные бумаги, выпущенные государством и отличающиеся высокой степенью надежности).
Я студент, хочу инвестировать. с чего начать
Молодое поколение все больше задумывается о природе финансового благополучия и о том, как сформировать свой собственный капитал, который в будущем сделает их жизнь более насыщенной и изобильной, а их самих независимыми и свободными в самореализации.
Сегодняшнее финансовое состояние человека определяется его действиями в прошлом. Если присмотреться к биографии богатых людей, то можно увидеть, что очень часто их состояние не было результатом одного эффективного действия или короткого промежутка времени. Оно складывалось годами из приобретения и продажи активов, которые увеличивали их капитал.
Иногда это бывают крупные сделки с большими корпорациями или агрессивные спекуляции на фондовом рынке, а иногда просто покупки небольших пакетов акций на регулярной основе.
В любом случае, все они с чего-то начинали. Первой инвестицией Уоррена Баффета были 6 акций совокупной стоимостью $228. Они принесли ему около $12 дохода, но самое важное в том, что эта инвестиция преподнесла ему первый важный урок и положила начало длинному инвестиционному пути к капиталу около $90 млрд по состоянию на 2019 г.
Сегодняшние студенты зачастую амбициозны и имеют далеко идущие планы. Они полны сил и рвутся в бой, чтобы начать свой путь к успеху, который часто ассоциируется именно с финансовыми достижениями.
Осторожные советы старших о том, что с деньгами нужно обращаться бережно, аккуратно расходовать, регулярно откладывать и грамотно инвестировать часто встречают скептическую реакцию.
Гораздо больший отклик у молодых находят призывы к тому, что «нужно думать не о том, как экономить, а о том, как больше зарабатывать!»
Однако уже через несколько лет даже те, кому удалось достичь впечатляющих по меркам их возраста доходов, начинают оценивать личное финансовое состояние и с тревогой понимают, что если не распоряжаться своими доходами правильно, то по-настоящему состоятельным человеком стать практически невозможно.
Молодые предприниматели часто имеют проблемы с долгами из-за того, что деньги вложены в товар или заморожены в дебиторской задолженности.
В пересчете на месяцы прибыль действительно высока, но из-за нерегулярности ее поступлений свободных денег часто не хватает не только для инвестиций, но и для бытовых покупок.
Часто существенная доля будущей прибыли оказывается потрачена во время кассового разрыва, и предприниматель постоянно чувствует себя уязвимым перед риском непредвиденных расходов или снижения продаж.
Молодые специалисты и управленцы, которым удалось занять престижную должность с хорошей зарплатой, сталкиваются с первой угрозой потери работы и с тревогой осознают, что не располагают накоплениями, которые могли бы защитить их от резкого снижения качества жизни. В то же время крупные покупки, такие как недвижимость, все равно требуют наличия накоплений, как минимум, на первоначальный взнос по ипотеке.
Никто не мешает вам стремиться к успеху, строить карьеру, бизнес и жить насыщенной жизнью. Но начиная инвестировать сегодня, вы делаете подарок себе через несколько лет. Вы открываете себе в будущем еще большие возможности, которые позволят воплощать в жизнь ваши мечты.
В университете можно услышать расхожее выражение: «На первых курсах студент работает на зачетку, а на последних зачетка работает на студента». Тоже самое справедливо и для инвестирования. Сначала инвестор работает на капитал, чтобы потом капитал обеспечивал инвестора. И чем раньше начать свой инвестиционный путь, тем быстрее можно будет пожинать его плоды.
С чего начать инвестиции
Первое, о чем стоит задуматься на старте инвестиций, это о том, какую цель вы собираетесь достичь. Эта цель будет мотивировать вас инвестировать регулярно и не потратить все средства на сиюминутные желания.
Далеко не каждого молодого человека может вдохновить идея откладывать на пенсию в 22-23 года, поэтому, если такая мысль вас не занимает, то лучше начать с чего-то более значимого для вас в текущих реалиях.
Вы можете поставить целью сформировать капитал для покупки машины, мотоцикла или поездки в страну, где всегда мечтали побывать.
А может быть вы планируете переехать куда-то насовсем? Возможно, вы хотите открыть свой собственный бизнес и вам понадобятся средства для старта? А может быть вам уже посчастливилось найти свою половину и ваше сознание все больше занимают мысли о собственном семейном очаге?
Откладывай регулярно
Часто стартового капитала для инвестиций нет или он совсем небольшой. На первоначальном этапе основную часть прироста капитала будут составлять регулярные взносы, которые рекомендуется делать ежемесячно.
Возьмите себе за правило откладывать определенный процент дохода, например 10%. Тогда при росте доходов одновременно будет повышаться и скорость увеличения капитала за счет взносов.
Стартовая сумма
Как правило, минимальный порог для начала инвестиций 50 000 руб. Эту сумму необходимо внести на брокерский счет — это счет, на котором могут храниться ваши средства и ценные бумаги: акции, облигации, паи инвестиционных фондов и др.
Что делать, если нет стартовой суммы?
Если вы еще не накопили достаточной суммы для открытия счета, не стоит расстраиваться. Первое время вы можете торговать на демо-счете. Это такой же брокерский счет, но деньги и сделки по нему виртуальные. Он позволяет разобраться с торговым терминалом и опробовать свои инвестиционные идеи на практике, не рискуя при этом реальными деньгами. Открыть демо-счет можно здесь.
Как открыть брокерский счет?
Когда отложенной суммы станет достаточно для начала инвестиций, пора открывать брокерский счет. Это можно сделать в брокерской компании.
После открытия брокерского счета за вами будет закреплен финансовый советник, который свяжется с вами. Он объяснит, как можно перечислить деньги. Это может быть внесение через кассу в отделении БКС, либо перевод с банковской карты БКС или другого банка.
Что такое ИИС?
Индивидуальный инвестиционный счет, или сокращенно ИИС, уникальная возможность для российского инвестора получить дополнительный доход за счет налоговых льгот.
Он позволяет полностью освободить от налога доход от инвестиций или получить дополнительный доход до 52 000 руб. в год. Инвестор может выбрать, какой вариант для него выгоднее.
Подробнее об ИИС можно прочесть в специальном материале: Что такое Индивидуальный инвестиционный счет?
Торговый терминал
Покупать и продавать ценные бумаги на брокерском счете можно через интернет посредством специальной программы — торгового терминала. В БКС вы можете использовать для этого терминалы QUIK, Metatrader или мобильное приложение Мой брокер, которое позволяет торговать с телефона.
При выборе терминала QUIK рекомендуем ознакомиться с подробной инструкцией, которую можно найти по ссылке. Это может упростить вам задачу корректной установки программы и начала использования.
Первые сделки
На первом этапе самое главное это не терять деньги. Не стоит сразу гнаться за сверхдоходностью. Поставьте первой задачей заработать хоть какие-то деньги и получить опыт.
Неплохим вариантом может быть покупка надежных ОФЗ (облигации Минфина РФ), которые порой дают доходность выше банковского депозита.
Можно разместить большую часть в ОФЗ, а на оставшиеся средства приобрести акции привлекательных компаний или корпоративные облигации.
Часто на этом этапе начинающие инвесторы допускают ошибку. Они говорят: «откладывая 10 тыс. в месяц под 10%, я за 5 лет не смогу собрать и миллиона! Это слишком долго! Мне нужна более высокая доходность!».
Действительно, формирование капитала процесс не быстрый. Но высокая доходность всегда сопряжена с повышенным риском.
Подведем итоги: выгоды и недостатки инвестирования в ценные бумаги
У этого вида вложений денег есть свои преимущества:
- можно получить значительный доход, когда растет стоимость/курс акций и облигаций — тогда продаете по более высокой цене, чем купили
- при выплате дивидендов получаете доход
- при покупке 51% и более акций — право влиять на работу компании
- в случае с облигациями вы знаете какой доход гарантированно получите к определенному сроку
- облигации можно досрочно предъявить к погашению, когда нужны деньги
- стоимость 1 акции и 1 облигации начинается от 1000 рублей, поэтому можно начать даже с небольшим капиталом
- для начала инвестирования достаточно базовых знаний
- это может стать основным видом дохода, когда посвящаешь больше времени
- удобно инвестировать — работа через интернет, поэтому можно следить за ситуацией хоть с телефоне и любой точки планеты
- можно выбрать разные стратегии — от долгосрочной игры до рискованной спекуляции. Все зависит от ваших целей, желаний и уровня подготовки
С другой стороны есть определенные недостатки:
- во время кризисов, которые случаются все чаще, стоимость и курс снижаются — можете потерять деньги
- нет возможности контролировать все факторы — вы просто не можете предсказать, какой ураган пронесется над страной и как это повлияет на прибыль компании, ценные бумаги которой вы купили
- нужно уметь грамотно составить финансовый портфель из разных ценных бумаг — для этого нужны определенные знания и опыт
- если у компании дела пойдут плохо, есть риск, что вы не получите дивиденды, на которые рассчитывали
- если ценные бумаги не получится продать или их нельзя будет предъявить к оплате акционерному обществу, вы не вернете вложенные деньги
- акционер находится на последнем месте в очереди на возврат капитала при ликвидации общества
- кстати, держатель облигации тоже в конце списка
- доходность по облигациям все-таки ниже, чем у акций
- держатель облигации не имеет права на участие в управлении компанией
Инвестирование в драгоценные металлы популярно у инвесторов практически всегда. Это связано с тем что данный вид металлов всегда существовал и будет существовать завтра и послезавтра. Кроме того драгоценные металлы всегда пользуются спросом. Часто данный актив называют вечным. Данная особенность этого вида актива используется в качестве диверсификации рисков. Принято считать что стоимость драгоценных металлов не может упасть до нуля как стоимость акций, в связи с этим инвесторы часто приобретают данные металлы чтобы нивелировать (снизить) свои риски.
Инвестировать в драгоценные металлы можно как материальном виде (слитки) так и с помощью покупки металла через банки , открывая металлические счета. К драгоценным металлам принято относить — золото, серебро, палладий, платину. Этот инструмент активно применяется в долгосрочных стратегиях инвестирования.
Подводя итог вышесказанному, оценив особенности и характеристики обеих разновидностей инвестирования, была составлена шпаргалка, учитывающая их сходства и различия.
| Критерий оценки | Реальные инвестиции | Финансовые инвестиции |
| Размер вливаний | Большой – от нескольких миллионов рублей | Незначительный – начать работу можно, даже имея 1000 рублей |
| Основные инвесторы | Крупные компании и предприятия | Частные лица, новички, непрофессиональные игроки |
| Риски | Меньше, так как деньги вложены в материальные активы | Выше, есть возможность потери средств, которые были использованы для покупки финансовых инструментов |
| Простота реализации | Сложно, нужно самостоятельно заниматься поиском компании, заинтересованной в привлечении инвесторов | Просто – можно обратиться в специализированные учреждения, банки, на фондовую биржу, работать через интернет |
| Доходность | Может достигать 100-150% | В среднем составляет около 15-20% |
| Общественная польза | Большая, особенно при вложении в социально значимые отрасли | Незначительное, что во многом обусловлено растущим уровнем спекуляции |
| Плюсы | Высокая прибыль, улучшение благосостояния народа, небольшой риск | Возможность инвестирования небольшой суммы, простота процедуры, можно сбалансировать доход и риски, выбрав финансовые инструменты из внушительного перечня |
| Минусы | Большой размер вхождения, требуются знания о той отрасли, в которую вкладываются деньги, недоступность для простого человека. | Больше вероятность потери капитала, невысокий объем доходности. |
Если вы не являетесь миллионером, рассматривать реальные инвестиции не стоит с практической точки зрения, зато можно вложить деньги в финансовые инструменты – акции, облигации, другие ценные бумаги, драгоценные металлы, паевые фонды.
Пусть этот тип инвестирования является менее доходным, а риски здесь повышены, при умелом ведении дел, получении опыта и знаний в экономической отрасли, удастся рассчитывать на преумножение собственного капитала.
Основные преимущества и главные недостатки инвестиций
Основным преимуществом инвестиций по сравнению с ведением предпринимательской деятельности является меньший риск.
Кроме того, саму деятельность можно поручить профессионалам. Которые ошибаются все-таки реже, особенно если клиент выбрал стратегию с минимальными рисками.
На практике это означает стабильный доход (превышающий инфляцию, проценты по банковским вкладам и процентам, которые обещают пенсионные фонды). Таким образом, можно добиться финансовой независимости и стабильного пассивного дохода. То есть, обеспечить себе стабильную старость вне зависимости от ситуации на рынке нефти или недвижимости.
Главный недостаток инвестирования — можно инвестировать «не туда».
Даже вклады с минимальными рисками все-таки оказываются убыточными. Кроме того, минимальный риск означает минимальную прибыльность. Которая будет «ощутима» только при вложении серьезной суммы. А если эта серьезная сумма уже имеется, то защитить ее от инфляции можно и другими способами.
Лица же, агрессивно вкладывающие деньги в акции «рискованных» компаний, нередко, остаются без накоплений. А иногда — средств к существованию. Впрочем, иногда они становятся миллиардерами и про них снимают кино с Ди Каприо в главной роли.