Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Способы, которые позволяют вписать в страховку второго водителя». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Чтобы внести изменения в полис ОСАГО, выданный Ингосстрахом, нет необходимости посещать офис страховщика, если есть доступ в личный онлайн кабинет, однако, чтобы исключить возможные ошибки, рекомендует посетить ближайший офис. К преимуществам сотрудничества с Ингосстрахом относят удобный дистанционный сервис, позволяющий вписать водителей без прямого общения с сотрудниками.
Когда нужно вносить изменения в ОСАГО
На практике весьма распространены случаи, когда в текст первоначальных договоренностей необходимо внести изменения или новые сведения в действующий полис ОСАГО, например:
- Замена водительского удостоверения.
- Внести дополнительную запись о новом лице, допущенного к управлению авто.
- При продаже автотранспорта заменить собственника новым владельцем.
- Указать новый период (продлить) использования транспорта, в пределах срока действия договора.
К примеру, потребность в изменении состава допущенных к управлению автомобилем лиц чаще всего возникает у крупных автопредприятий, на балансе которых числиться пассажирские автобусы и такси, при замене водителя новым сотрудником.
А также распространенной причиной для обращения к страховщику является замена водительских прав (в связи со сменой фамилии, по истечении 10-летнего срока либо в случае открытия новой категории).
Независимо от оснований, которые понуждают владельца изменить сведения в полисе ОСАГО, страховщик не вправе отказать в переоформлении документа.
Следует также отметить данные договора ОСАГО, которые не подлежат замене:
- транспортное средство (на каждый автомобиль следует заключать отдельный Договор страхования);
- срок страхования (срок действия договор всегда составляет 1 год, можно менять только период использования ТС);
- лицо, заключившее договор (допускается только изменение личных данных страхователя).
Как вписать в страховку водителя: инструкция
Если требуется внести в действующий полис ОСАГО дополнительных водителей, алгоритм действий таков:
1. Подготовьте документы
Страхователь, на которого изначально оформлен полис, должен предоставить:
- Общегражданский паспорт РФ.
- Действующий полис ОСАГО.
Водитель, которого планируют внести в полис, представляет оригинал водительского удостоверения.
2. Подайте заявление
Обратиться в страховую компанию для подачи заявления о внесении в полис дополнительного водителя может не только сам страхователь, но и его законный представитель при наличии нотариально заверенной доверенности.
Заявление составляется в произвольной форме, но в нем должны быть указаны:
- ФИО страхователя.
- Номер мобильного телефона страхователя.
- Адрес регистрации страхователя.
- Номер действующего полиса ОСАГО.
- Изменения, требующие внесения в полис.
- Перечень прилагаемых документов.
- Дата составления заявления.
- Подпись страхователя.
Как вписать водителя в электронное ОСАГО?
Если страховка оформлена в электронном виде (через Интернет), то добавление еще одного водителя имеет следующие особенности (пункты 1.10 и 1.11 Правил страхования):
Изменения в страховой полис по выбору страхователя могут быть внесены в электронном виде или путем переоформления полиса обязательного страхования на бумажном носителе. В последнем случае страхователю выдается переоформленный (новый) полис обязательного страхования на бумажном носителе.
…
После получения от страхователя заявления в электронной форме, об изменении сведений, указанных ранее в заявлении о заключении договора обязательного страхования в электронной форме, страховщик в срок не позднее двух рабочих дней с момента уплаты страхователем дополнительной страховой премии, а в случае, если сообщенные страхователем изменения сведений не требуют доплаты страховой премии, — не позднее 20 минут после получения страховщиком заявления об изменении сведений направляет страхователю документы в электронном виде, предусмотренные пунктами 12 и 13 Указания Банка России от 14 ноября 2016 года N 4190-У соответственно.
В 2023 году то автовладельцу предоставляются 2 варианта для внесения в полис еще одного водителя:
- путем обращения в офис страховой компании (рассмотрен выше);
- путем подачи заявления в электронном виде через сайт страховой компании.
Если заявление подается через сайт страховой компании, то новый водитель должен быть добавлен в полис в течение:
- 20 минут, если добавление не требует доплаты;
- 2-х рабочих дней с момента доплаты, если доплата требуется.
Сколько стоит добавить нового водителя в ОСАГО
Формально, внесение записи о новом водителе ничего не стоит. Но здесь есть оговорка, что стоимость рассчитывается исходя из самого большого повышающего коэффициента.
На ОСАГО влияет два показателя:
- КБМ – коэффициент бонус-малус (показатель безаварийной езды);
- КСВ – коэффициент стаж-возраст.
Всего существует 14 классов коэффициента бонус-малус. При заключении первого договора гражданину присваивается третий класс, с коэффициентом 1. За каждый год езды без совершения ДТП от этого значения отнимают 5%. То есть, во второй раз КБМ будет равен 0,95, а через 5 лет – 0,75. И так до тех пор, пока ему не будет присвоен тринадцатый класс со значение 0,5.
В случае совершения аварии КБМ повышается. Максимально, он может достигать цифры 2,45.
Классов КСВ всего 4:
- возраст до 22 лет включительно и стаж вождения менее трех лет – КСВ равен 1,8;
- возраст более 22 лет, стаж менее трех лет – 1,7;
- возраст до 22 лет включительно, стаж более трех лет – 1,6;
- возраст более 22 лет, стаж более 3 лет – 1.
Порядок добавления водителя
Владелец автомобиля обращается к страховщику, агент компании принимает заявление, знакомится с документами и вносит все изменения в базу данных. В бланке полиса делается соответствующая запись.
Чтобы изменения вступили в действие, агент должен заверить документ печатью и подписью. Практика показывает, что обычно работник компании распечатывает новый бланк полиса, а старый уничтожает.
Согласно нормативным документам владелец автомобиля имеет право оформить неограниченную страховку. Это означает, что на автомобиле может ездить любое количество водителей. Склонение на покупку такого полиса агентом считается незаконным. Но если в договор добавлено более двух водителей, то с точки зрения экономии неограниченный полис будет более выгодным приобретением.
Сколько водителей можно вписать в страховку
Стандартный бланк ограниченного полиса имеет всего пять полей для внесения данных о гражданах, допущенных к управлению ТС. Но это не является ограничением, поскольку в ФЗ №40 чётко указан, что в полис автострахования можно внести неограниченное число водителей. Если все пять граф, имеющихся на лицевой стороне бланка, уже заполнены, информация о новых водителях вносится на оборотной стороне, в графе «Особые отметки».
Можно также попросить страховщика распечатать дополнительный бланк к имеющемуся полису.
Если собственник авто заранее предвидит необходимость вписывать в полис большого числа лиц, рекомендуется сразу оформлять страховку, не ограниченную по числу допущенных до управления лиц. Она обойдётся несколько дороже, но так можно избежать необходимости каждый раз посещать офис страховщика для внесения изменений в полис ОСАГО.
В качестве дополнительного водителя машины может выступать любой гражданин, имеющий действующие водительские права.
Порядок внесения изменений в ОСАГО
На практике, часто возникает ситуация, когда необходимо внести изменения в ОСАГО. В том числе, при необходимости добавить гражданина в полис, срок которого истечет нескоро. Достаточно просто записаться на прием в страховую компанию и заявить о своем желании внести такие изменения.
Ранее внесение изменений, связанных с добавлением застрахованного лица оформлялось путем обычного написания шариковой ручкой фамилии, имени, инициалов в полис. Затем все это заверялось подписью работника страховой и печатью.
В настоящее время при обращении за таким изменением владельцу выдается полностью новый документ, с новыми номером и серией и напечатанными на принтере именами, фамилиями, отчествами всех пользователей машины. В течении 5 дней, страховщик вносит изменения в общую базу данных.
Обращаясь в страховую компанию за такими изменениями, стоит уточнить, нужно ли снова предоставлять оригиналы документов. В очень редких случаях это может потребоваться.
Большая часть изменений производится бесплатно. Например, изменение реквизитов удостоверения водителя, изменение фамилии страхователя и водителей.
Важно учитывать, что вписание нового водителя может быть сопряжено с дополнительной оплатой, если его возраст, стаж вождения и другие характеристики, увеличивающие страховой риск попадания в ДТП будут хуже, чем у тех водителей, кто был включен в страховку ранее.
Влияние возраста, стажа и аварийности вождения на стоимость страховки
Цена ОСАГО формируется сравнительно просто. Берется базовый тариф, который устанавливается регулятором страхового рынка в лице ЦБ РФ, и перемножается на несколько коэффициентов. Среди последних присутствуют два, которые зависят от вписанных в страховку водителей.
Первый учитывает стаж и возраст человека, допущенного к управлению транспортным средством. Чем старше и опытнее водитель, тем меньше он платит за страховку. Например, для человека в возрасте от 60 лет с 15-летним стажем вождения цена ОСАГО составит 90% от обычной. А для новичка – 180% от базы.
Второй еще более значимый коэффициент – КБМ или бонус-малус. Он учитывает уровень аварийности конкретного водителя на конкретном транспортном средстве. Его влияние на итоговую стоимость полиса заметно серьезнее. Максимальное значение КБМ составляет 2,45, что означает увеличение цены ОСАГО в 2,45 раза. Минимальное значение коэффициента равняется 0,5, что приводит к уменьшению стоимости обязательной автостраховки в 2 раза.
Несложные расчеты показывают, что вписать в страховку ОСАГО водителя без стажа достаточно просто, но это к заметному удорожанию полиса – в 1,6-1,8 раза, что может достигать примерно 2-2,5 тысяч рублей в абсолютных показателях. Еще более серьезными финансовыми последствиями оборачивается включение в полис злостного нарушителя ПДД и виновника ДТП. В этом случае цифры роста окажутся еще существеннее.
Сколько стоит вписать человека в страховку
Формально услуга по внесению в полис еще одного водителя бесплатна, однако часто все-равно приходится доплачивать. Итоговая цена зависит от стажа и возраста нового водителя, коэффициента аварийности. Вписать в страховку водителя без стажа дороже. Также вы можете лишиться скидки за безаварийную езду.
Например: Васе 36 лет, и его водительский стаж 16 лет. Коэффициент КВС Васи (коэффициент возраста и стажа) составляет 0,94, а коэффициент КБМ — 1. Если он впишет в полис жену, которой 33 года, только что получившую права, КВС ее будет 1, 62, а КБМ – 2,45. Доплата будет существенной, около 6-7 тысяч рублей.
Сколько будет стоить вписать в страховку еще одного водителя, вы можете рассчитать самостоятельно, воспользовавшись онлайн-калькулятором на сайте страховщика, выдавшего полис.
Порядок внесения изменений в полис в офисе
После того, как будет осуществлено обращение в офис страховой компании, агент должен внести изменения в базу данных. А уже потом, на основании внесенных изменений в базу, делает запись в полисе. Важно понять, что закон требует обязательного заверения всех новых и внесённых изменений подписью страхового агента. Также обязательна печать компании, которая подтверждает законность произведенных действий.
Чаще всего агенты не хотят с вписывать новую информацию, а просто изымают старый полис, а взамен него распечатывают новый. Закон не ограничивает количество лиц, которые могут управлять транспортным средством, поэтому водитель может писать столько человек, сколько посчитает нужным, агенты не вправе ему запрещать это делать.
Однако, если водитель вписывают больше двух человек, то страховой агент может посоветовать приобрести ему полис по неограниченной страховке, что будет намного выгоднее по стоимости
Пошаговая инструкция внесения водителя в полис ОСАГО онлайн
Начиная с 2017 года, водители имеют право оформить электронный страховой полис ОСАГО. Это существенно упрощает порядок получения страховки и позволяет гражданам сэкономить свое время. Кроме того, такой вариант в 2023 году дает возможность вносить изменения в документ посредствам интернета. Это относиться и к внесению новых водителей.
Порядок действий здесь не многим отличается от обращения в офис СК. Поэтому для внесения водителя в полис ОСАГО онлайн страхователю потребуется выполнить несколько простых шагов.
- В первую очередь потребуется найти в интернете сайт страховой компании, в которой был оформлен документ. Сделать это не так сложно (здесь же можно найти инструкции по внесению изменений).
- Далее необходимо авторизоваться на сайте и войти в личный кабинет.
- После этого требуется собрать все необходимые документы. Страхователь через личный кабинет направляет в СК заявление и прикладывает к нему копии собранных бумаг.
- Следующим шагом станет внесения доплаты за внесение водителя в полис ОСАГО (в некоторых случаях вносить деньги не требуется).
- Когда все бумаги отправлены, а выплаты произведены, гражданин может получить новый экземпляр электронного страхового полиса.
Онлайн-вариант ещё более простой, так как вписать водителя в электронный полис ОСАГО можно на сайте, не посещая офис. Поэтапная процедура выглядит следующим образом:
- Авторизация на сайте страховой компании.
- Выбор характера изменений в полисе в соответствующей вкладке.
- Заполнение данных в появившемся окне.
- Погашение рассчитанной в автоматическом порядке доплаты за страховку. Оплата производится банковской картой, после чего на электронной почте вы обнаружите виртуальный полис с полной юридической силой.
- Достаточно распечатать электронный вариант страховки с помощью обычного принтера и иметь её при себе на случай проверки сотрудником ГИБДД. Наличие типографского бланка не является обязательным условием, и этот факт необходимо запомнить, чтобы иметь возможность отстоять собственные права при остановке сотрудником ГИБДД. Последние могут незаконно выписывать штраф за отсутствие оригинального документа, что не является правомерным. Если наступила спорная ситуация, ссылаться необходимо на пункт 1 статьи 32 закона об ОСАГО, но предоставить страховку на проверку всё-таки нужно, чтобы сотрудник Госавтоинспекции убедился в своей неправоте самостоятельно.
Как добавить водителя в электронный полис ОСАГО?
С начала 2017 года все страховые компании, осуществляющие страхование по программе ОСАГО, в соответствии с предписанием ЦБ обязались предоставить страхователям возможность оформления электронного полиса онлайн — непосредственно на сайте страховщика. В результате страхователи, оформившие е-ОСАГО, получили техническую возможность вносить новые сведения о лицах, вписанных в полис, онлайн. Как вписать человека в страховку на машину через личный кабинет на сайте страховщика, расскажем далее. Для этого необходимо:
- Пройти авторизацию на сайте своего страховщика.
- Выбрать необходимые параметры, которые нужно изменить.
- Внести доплату, рассчитанную автоматически или продолжить оформление, если вписание еще одного человека является бесплатным.
- Распечатать электронный полис с новыми данными.
Онлайн-процедура еще проще, чем личное посещение отделения страховой компании. Распечатывать новый полис необходимо, чтобы сотрудники ГИБДД (или ДПС) при остановке не смогли выписать штраф за нарушения ст.12.3 КоАП РФ. В скором времени, такая процедура может стать необязательной, поскольку в Госдуме рассматривается законопроект об отмене обязательства возить с собой распечатку е-ОСАГО. Достаточно будет показать инспектору фото или предоставить номер электронной полиса, а сотрудник ГИБДД сможет самостоятельно проверить действителен ли он.
Сколько стоит внесение нового водителя в полис?
Это определяется тем, сколько водителей вписано в страховой документ, так же будет различаться и сумма, которую страховщик должен выплачивать при дорожно-транспортном происшествии. За добавление в полис нового человека берется определенная величина. Она определяется следующими факторами: стандартная цена самой страховки, коэффициенты КСВ и КБМ, территориальные коэффициенты, возраст и стаж вождения человека; срок, на который человек вписан в договор.
Особенно важны возраст и стаж, от этого и зависит, какие к водителям применяются коэффициенты:
- Если возраст менее двадцати двух лет, а стаж менее 3 лет — то коэффициент будет 1,8;
- если возраст более двадцати двух лет и стаж всё так же меньше, чем 3 года — то будет коэффициент 1,7;
- а когда возраст меньше двадцати двух, стаж превышает три года — 1,6.
Формула, чтобы подсчитать величину доплаты за добавление ещё одного водителя, не сложна:
Сумма = (БС х КБМ — СПС) х Ср.
Расшифровывается это так:
- БС — стандартная цена (стоимость) полиса;
- КБМ — сокращение от «коэффициент бонус-малус»;
- СПС — цена полиса с учётом скидок;
- а Ср — время, на которое дописывается человек.
Заплатить за онлайн страховку можно так, как вам будет удобно, и наличным, и безналичным расчётом.
Как вписать водителя в электронное ОСАГО и защититься от мошенников
Информация о страховке содержится в базе Союза автостраховщиков. На рынке действует немало мошенников, поэтому важно знать, как их вычислить и не попасться на уловку. Вот некоторые рекомендации:
- Коридор базовой ставки устанавливает Центробанк РФ. Хотя страховщики имеют некоторый манёвр в выборе параметра, но каждое изменение приходится регистрировать в ЦБР и РСА. Поэтому акции и спецпредложения на ОСАГО должны насторожить.
- Оформлять изменения следует только на проверенных сервисах. Важно внимательно смотреть в адресную строку, потому что мошенники нередко создают поддельные сайты, которые очень похожи на оригинал. Только деньги после оплаты поступают не на счёт страховщика, а злоумышленникам.