Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кто выигрывает, а кто в проигрыше от роста инфляции». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Хотя инфляция означает, что покупательная способность доллара снизилась, это не обязательно означает, что вы должны (или должны) повышать цены сразу. Даже если вам придется повышать цены, вы можете уравновесить увеличение с сокращением затрат, чтобы со временем повысить управляемость и избежать шока на рынке. Резкое увеличение отпугивает ваших клиентов, в то время как постепенное, измеренное увеличение часто ожидается.
Есть вещи, которые вы можете сделать, прежде чем поднимать цены
«С точки зрения бизнеса, что приводит к увеличению затрат?» сказал Джеймс Кассел, основатель инвестиционно-банковской фирмы Cassel Salpeter & Co. «Затраты на оплату труда начинают расти, затраты на обслуживание начинают расти. Если вы производитель, у вас есть материальные затраты [которые растет по мере улучшения экономики.]»
Хотя инфляция часто является естественным побочным продуктом растущей, здоровой экономики, важно предпринять шаги для заблаговременного управления инфляцией. В конце концов, вы не хотите, чтобы растущие цены на товары и услуги врезались в вашу прибыль. Кассель дал несколько советов мелким предприятиям, которые думают о том, как они справятся с инфляцией.
Почему возникает инфляция и кому выгодна?
Нужно сказать, что тема актуальная и продолжает обсуждаться экономистами. Сегодня есть около десятка теорий, объясняющих предпосылки и механизмы инфляции. Но пока наиболее очевидны две причины её возникновения:
- Инфляция, вызванная превышением спроса над предложением. Теория утверждает, что по мере увеличения заработной платы в стране (чаще всего это происходит в растущих экономиках с низким уровнем безработицы), люди начинают тратить всё больше денег на потребительские товары. Это увеличение ликвидности и спроса на потребительские товары приводит к увеличению спроса. В результате возросшего спроса производители повышают цены до уровня, который способен выдерживать потребитель. Так достигается естественный баланс спроса и предложения.
- Инфляция, вызванная увеличением денежной массы. С тех пор, как промышленно развитые страны отошли от золотого стандарта в течение прошлого столетия, ценность денег определяется количеством валюты, которая находится в обращении и её покупательной способностью внутри страны. Когда правительство печатает деньги быстрее, чем растёт экономика, стоимость денег может упасть из-за избытка ничем не подкреплённой базовой валюты. В результате эта девальвация приводит к росту цен потому, что каждая единица валюты теперь стоит меньше.
Как измеряют инфляцию?
В России инфляцию измеряют так же, как и в большинстве стран мира. Берут так называемую потребительскую корзину — набор продуктов, товаров и услуг, которые регулярно покупает среднестатистический человек или семья. В нее попадает около 500 товаров и услуг — например, продукты, одежда, коммунальные услуги, бытовая техника, автомобили.
При этом надо понимать, что кто-то никогда не ест мясо и не ездит на машине. А кто-то, наоборот, без мяса жить не может и машины меняет каждый год. Потребительская корзина отражает среднее потребление всех жителей страны.
Некоторые из этих товаров люди покупают часто: хлеб, овощи, мясо, бензин. А другие, например автомобиль, приобретают редко, но зато эти расходы очень большие по сравнению с тратами на те же хлеб, овощи и мясо. Таким образом, при расчете потребительской корзины автомобиль занимает в ней большую долю, чем хлеб.
Стоимость этой условной корзины меняется от месяца к месяцу. Это изменение и есть инфляция.
Топ 10 Случаев самых больших инфляций
Инфляция – это очень просто: цены на товары и услуги в Вашей стране растут, т.к. деньги теряют свою стоимость. Причиной этой экономической «неприятности», ведущей экономику к краху, сегодня может стать что угодно: войны, болезни, перевороты, катаклизмы, ошибки политиков (самая распространенная причина) и т.д. Можно объяснить причины возникновения инфляции и так. В стране падает уровень производства и экспорта, соответственно государство зарабатывает меньше или совсем ничего. Банки, валюта государства, да и оно само, всё меньше интересует кого-либо как бизнес партнёр, и оно начинает понемногу растрачивать свои ресурсы (золотовалютный резерв), если такой имеется. Соответственно для народа этой страны наступает тяжёлое время, и он идёт за продуктами в магазин не с «мелочью», как раньше, а уже с бумажными купюрами, если таковые у народа имеются. Какие страны пережили самые мощные, «галопирующие» инфляции?
1 Зимбабве (2000-2009 гг.)
«Притча во языцех» всех экономистов и банкиров современности – это именно Зимбабве. Эта преимущественно аграрная страна выращивала и экспортировала табак, хлопок, чай и сахарный тростник. В 2000 году официальные власти Зимбабве начали незаконную конфискацию земель у европейских фермеров с целью отдать её в пользование местным «бизнесменам», в большинстве своем ветеранам гражданской войны 70-х годов. В результате производство и экспорт почти полностью прекратились. Страна понесла огромные убытки, т.к. зарубежные инвесторы просто перестали вкладывать средства в экономику этой страны и ввели многочисленные санкции и торговые эмбарго. На 2008 год инфляция в Зимбабве составила 231 000 000% в год! Т.е. цены удваивались каждые 1,5 часа!!! Все эти годы власти ничего не делали, кроме как печатали новые купюры со всё большим количеством нолей. В июле 2008 три куриных яйца, в магазине стоили 100 млрд зимбабвийских долларов. В 2009 году на президента страны (который, собственно, и заварил эту кашу) «снизошло озарение», и страна отказалась от собственной валюты в пользу доллара США. Ситуация немного исправилась, а земля, которую насильно отбирали у фермеров, так и пустует.
2 Венгрия (1945-1946 гг.)
Опустошённая Второй мировой войной, Венгрия осталась без производств и как «гитлеровский пособник» попала в экономическую зависимость от СССР. Выплатив огромные репарации странам-участникам, Венгрия стала банкротом с огромными долгами и разрухой в стране. Инфляцию долго ждать не пришлось. На момент её начала в 1945 г. самой большой купюрой в стране была десятитысячная пенгё (валюта Венгрии до форинта). Через пару месяцев была напечатана купюра в 10 млн. «пенгё», ещё чуть позже — 100 млн., а потом и в 1 млрд. На тот момент инфляция достигла 400% в сутки – цены удваивались каждые 15 часов! Появились купюры в 1 триллион, 1 квадриллион и 1 секстиллион… Нацбанк Венгрии, возможно, продолжал бы и далее поиски самого большого числа, но в августе 1946 года всё закончилось введением новой валюты – форинта.
3 Греция (1944 год)
В 1941 году Германия совместно с итальянскими войсками оккупировала Грецию. До того греки успешно отбивали атаки итальянцев. Заставив Грецию выплатить огромную сумму на «оккупационные издержки», Германия парализовала всё экономику страны. Сельское хозяйство, главная артерия экономики, и внешняя торговля полностью сошли на нет. Начался голод. Ещё в 1943 году самой крупной купюрой была 25000 драхм, а уже через год появилась купюра номиналов в 100 млрд драхм. Цены удваивались каждые 28 часов. Население выживало только благодаря бартеру и натуральному обмену. Только благодаря грамотным действиям греческих властей экономика страны выбралась из «долговой ямы». Случилось это через 7 долгих лет.
4 Югославия (1992-1994 гг.)
После распада СССР начала распадаться и Югославия. Процесс был активно поддержан Западом, и негативный результат не заставил себя долго ждать. Появились Сербия, Хорватия и, собственно, сама Югославия. Началась гражданская война, и ООН ввела все возможные санкции и эмбарго против Югославии. Производство и торговля даже внутри страны практически остановились. Цены росли каждые 34 часа, и правительство начало печатать деньги… С самой крупной купюры 1992 года в 5000 динаров Югославия за два года дошла до номинала в 500 млрд динаров. Экономика зачахла окончательно, несмотря на видимые потуги правительства. Оживить её смогла лишь немецкая марка, введённая в обращение в 1994 году.
5 Германия (1922-1923 гг.)
После поражения в Первой мировой войне Германия также испытала на себе все «прелести» нищеты. Выплатив огромные репарации победителям, власти ещё какое-то время изо всех сил сдерживали рост цен, но безуспешно. Каждые 49 часов люди видели новые ценники, а каждый месяц с удивлением разглядывали новые купюры ещё большего номинала. Самой крупной стала купюра в 100 триллионов марок, которая реально стоила меньше 25 долларов. В ноябре 1923 была введена новая валюта – «рентная марка». Она и спасла на тот момент ту экономику, которая позже стала одной из самых сильных в мире.
6 Франция (1795-1796 гг.)
Французская революция (1789-1799 гг.) произошла в то время, когда долг Франции достиг 4 млрд ливров! Колоссальная сумма образовалась в основном благодаря правлению самого расточительного короля в истории – Людовика XV. Главным средством борьбы с такими долгами революционное правительство избрало национализацию церковных земель под облигационный займ – конечно, с последующей продажей. В «революционном порыве» напечатали облигаций столько, сколько земли во Франции не было никогда. В момент пика инфляции цены росли каждые 5-10 дней, и пара сапог, когда-то стоившая 200 бумажных ливров, заимела цену в 20000. Спасла ситуацию монета – франк. Власти публично сожгли на Вандомской площади все имевшиеся в казне бумажные купюры (около 1 млрд. ливров) и все станки для их производства. Начав тем самым повальный обмен «бумаги» на «металл», к концу 1797 года французы сделали франк устойчивой валютой на долгие годы.
7 Перу (1984-1990 гг.)
В далёком прошлом великая Империя инков, Республика Перу уже в ХХ веке познала минусы экономического прогресса. Из-за проблем в производстве и внешней торговле валюта Перу – «соль» -начала стремительно дешеветь. В 1984 году самая крупная купюра в 50 тыс. солей превратилась в 500 тысяч. Власти провели денежную реформу и ввели новую валюту — «инти». Но этот ход без реанимирования производства и торговых связей – ничто. Купюра в 1 тыс. инти к 1990 году стала купюрой в 5 млн. тех же многострадальных инти. В 1991 году путём множества реформ удалось стабилизировать ситуацию и на тот момент «новый соль» равнялся 1 млрд. солей образца 1984 года.
8 Украина (1993-1995 гг.)
На постсоветском пространстве одну из худших инфляций пережила Украина. В течении 2-х лет инфляция достигала в месяц 1400%. Причины те же, что и в остальных случаях – падение производства и экспортных прибылей. Самая крупная купюра после объявления независимости была 1000 купонов. К 1995 это был уже 1 млн. купонов. Не изобретая велосипед, Нацбанк изымает купоны из обращения и вводит гривны, меняя по курсу 1:100 000. На тот момент это равнялось примерно 20 американским центам. В то время случались удивительные истории, люди взявшие кредиты на покупку автомобиля или жилья, через время гасили эти кредиты из месячной зарплаты.
9 Никарагуа (1986-1991 гг.)
После революции 1979 г. новые власти Никарагуа национализировали большую часть экономики. Учитывая огромные внешние долги страны, это вызвало экономический кризис и инфляцию. Самая крупная купюра в 1 тыс. кордоб меньше чем за год стал купюрой в 500 тысяч. В 1988 старая кордоба была заменена новой. Это, конечно, не помогло. В середине 1990 г. ввели «золотую кордобу», равнявшуюся 5 млн. новых кордоб. Вышло, что 1 золотая кордоба равнялась 5 млрд кордоб, выпущенных до 1987 года. Это «кордобоброжение» немного замедлилось, а позже почти остановилось, когда удалось возобновить аграрный сектор экономики.
Методы расчета уровня инфляции
Обесценивание денег рельефнее всего проявляется в росте цен на товары, продаваемые в обычных магазинах. Соответственно, проще всего измерять уровень инфляции при помощи индекса потребительских цен, отталкиваясь от определенного базового периода. Также этот индекс применяется в качестве поправочного коэффициента при расчете социальных выплат, для корректировки заработной платы и т. п.
При расчете индекса в качестве базового периода обычно используется прошедший год или несколько месяцев прошедшего года. Достаточно сравнить стоимость рыночной корзины в базовом году и ее стоимость в новом, чтобы понять уровень текущей инфляции.
Таким образом, формула расчета индекса потребительских цен выглядит так: ИНДЕКС ЦЕН = стоимость рыночной корзины в текущем году/ стоимость рыночной корзины в базовом году.
Изменение индекса потребительских цен четко обозначает наличие проблемы. Для анализа причин изменений в инфляционных процессах и определения наиболее проблемных областей эксперты используют дополнительные показатели:
- индекс цен производителей (PPI) вычисляется по формуле, схожей с применяемой для вычисления индекса потребительских цен, и показывает актуальную себестоимость производства товарной продукции (для объективности показателя используется стоимость товара без НДС и налога с продаж);
- дефлятор уровня валового внутреннего продукта показывает колебания цен на различные группы товаров и услуг;
- паритет покупательской способности, отражающий колебания курса национальной валюты;
- индекс Пааше, отражающий изменение доходов потребителей в разное время по сравнению с текущим периодом;
- индекс стоимости активов отражает тенденции изменения стоимости ценных бумаг, недвижимости, заемного капитала.
Кроме того, для разных видов используются различные способы анализа. Так, скрытая (подавленная) инфляция исследуется по косвенным признакам, таким как:
- соотношение ресурсной базы и произведенных товаров (оценивается в процентах);
- рост вкладов и сбережений;
- рост сделок с оплатой по бартеру.
Общее понятие инфляции
Сам термин инфляция имеет латинское происхождение и переводится как «вздутие». Это явление представляет собой общее увеличение стоимости товаров и услуг на продолжительный период. Другими словами инфляция представляет собой процесс обесценивания (снижение покупательской способности) денег или точнее ослабления национальной валюты. Обычно данное явление выражается в процентах и относится к определенному периоду времени: году, кварталу, месяцу.
К числу основных причин, порождающих инфляционные процессы, относят снижение общего уровня производства в стране при неизменной денежной массе, рост денежной массы (эмиссия) при сохранении уровня производства, высокая степень монополизации экономики, существенный рост объема кредитования юридических и физических лиц.
В зависимости от особенностей проявления различают открытую (рост цен ничем не ограничен) и скрытую (увеличение денежной массы при жестком административном ценорегулировании со стороны государства). По темпу протекания данное явление может быть умеренным (рост цен не более 10%) и галопирующим (в год до 200%). Также выделяют понятие гиперинфляция (рост цен 50-60% в месяц).
Инфляция и сфера бизнеса
Сильнее всего рост цен опасен для мелких и средних коммерческих организаций. Объем свободных денежных средств у населения снижается, меняется приоритетность расходов. Отсутствие клиентуры ведет к демпингу, но на фоне прежней или растущей себестоимости доходы либо сохраняются, либо падают. Следом наступает дефолт, массовое закрытие компаний, сокращение рабочих мест. В этом случае просматривается взаимосвязь инфляции и безработицы.
Мощности крупных предприятий и товарные запасы торговых организаций позволяют им легче адаптироваться к снижению покупательской способности населения. А закрытие мелких и средних фирм «освобождает» часть спроса. Даже если он меньше прежнего, в условиях низкой конкуренции компания получает доход.
От инфляции проигрывает и банковский сектор. Все займы, выданные по фиксированной ставке, выплачиваются в прежнем объеме, но так как в условиях инфляции покупательская способность денег падает, банки терпят убытки. Это приводит к повышению процентных ставок на кредиты, снижая спрос на услуги.
Кроме этого, может наблюдаться отток денег из-за обналичивания вкладов, закрытия счетов. Пока ставка по депозитам перекрывает процент инфляции, доходность от них есть. Но когда она становится ниже, сбережения теряют свою ценность и граждане вынуждены переводить эти деньги в ликвидные активы либо вовсе расходовать их на текущие нужды.
Инфляция издержек и безработица
С такой же вероятностью инфляция может привести не к росту занятости и производства, а к их сокращению. Предположим, что уровень совокупных расходов сейчас таков, что в экономике установилась полная занятость и стабильный уровень цен. Если начинается инфляция издержек, то при существующем уровне совокупного сроса будет куплено меньше реальных товаров (из-за того что производитель повысит цены для конечного потребителя, спрос на товары упадет). В результате падения спроса производителю придется сократить объем производства, что приведет к росту безработицы.
Такое случилось в экономике США в 1970х. В 1973 цена на нефть выросла в 4 раза. Под влиянием инфляции издержек общий уровень цен в 1973-1975 гг. стремительно возрос. В то же время повысился уровень безработицы. Подобная же ситуация сложилась в 1979-1980 гг., когда ОПЕК вторично повысила цены на нефть.
Consumer Price Index (CPI)
Как уже было сказано, уровень цен выражается в виде индекса. Индекс цен служит показателем соотношения совокупности цен определенной «рыночной корзины» товаров и услуг в данный момент времени по сравнению с ценами в эталонный период. В США рассчитывается большое количество индексов цен для разных наборов товаров, наиболее известным является индекс потребительских цен (Consumer Price Index (CPI)). Но он не идеален, так как товары, входящие в состав его корзины, меняются редко и не учитывают изменчивый спрос потребителей на разные товары одного класса (например, если цена на говядину вырастает, а на птицу падает, то потребители будут меньше покупать говядину и перейдут на птицу, а CPI этого не учитывает).
Индикатор CPI является отстающим индикатором и плохо справляется с предсказании разворотных точек в экономике. Снижение темпа роста инфляции происходит значительно позже начала рецессии. А рост инфляции может начаться через год или даже позже после начала роста экономики. Так что для предвкушения повышения уровня цен и издержек производства этот индикатор хорош, он также полезен при индексации цен и определения, на сколько следует повысить зарплату своим сотрудникам. Но для предсказания смены фазы экономического цикла индекс потребительских цен — не самый идеальный вариант.
В связи с окончанием календарного и финансового года на этот раз я предлагаю поговорить о показателе, с которым старательно борются все наши финансовые органы, считая его чуть ли не основной угрозой благосостоянию нашей страны и обузданию которого посвящаются немалые силы и средства наших мегаэкономистов и возглавляемых ими правительственных органов. И это… — «Инфляция»!
«Википедия» определяет этот термин как «Инфляция (лат. inflatio «вздутие») — повышение общего уровня цен на товары и услуги на длительный срок. При инфляции на одну и ту же сумму денег по прошествии некоторого времени можно будет купить меньше товаров и услуг, чем прежде. В этом случае говорят, что за прошедшее время покупательная способность денег снизилась, деньги обесценились — утратили часть своей реальной стоимости.».
Как бы да, но… Осмелюсь заявить, что «инфляция» — это миф, создаваемый нашими руками. Не теми, что крутят гайки на заводе и выращивают хлеб. А теми, кто хоть как-то причастен к деятельности, именуемой «бизнес»; а также теми, кто определяет для этого бизнеса условия существования.
Давайте попробуем разобраться не в симптомах болезни, а в причинах ее возникновения. Может быть, тогда легче будет найти правильные лекарства, да и не причинять вред всему организму во время лечения, что, на мой взгляд, происходит сплошь и рядом благодаря неуклюжим действиям наших «земских докторов».
«Классическая экономическая наука» попала впросак
Самое удивительное, что это проблема одинаково проблемна во всем мире. И так же везде дискредитируют себя классические каноны экономики из учебников. Например, в настоящее время масса ученых мужей бросилась изучать и пытаться научно объяснить тот факт, что в мире зафиксировано безграничное перепроизводство средств электроники и одежды; и цены на них в моделях массовых сегментов вроде как уже пустяшные, а спросом пользуются и продаются в основном дорогостоящие и брендовые товары. Наряду с тем большинство мировых экономических лидеров (типа США и Китая) исповедуют так называемые «методы количественного смягчения», а попросту печатают новые деньги, что, по идее, также должно подхлестывать инфляцию.
И тут «классическая экономическая наука» попала впросак. Жизнь доказывает обратное. Объясняется сей феномен тем, что мировой экономический кризис привел к ситуации, когда деньги остались только у высокообеспеченных слоев населения. Но я приезжаю в свой родной городок — районный центр в депрессивном регионе с 20 тысячами населения, и раз через раз вижу в руках у школьников «Айфоны», купленные в кредит их родителями с зарплатами на уровне прожиточного минимума. Так кто же «разгоняет» инфляцию?
Однако было бы совсем несправедливо винить во всех грехах исключительно жадность и тщеславие человеческие. Есть и иные «непреодолимые» силы, которые заставляют наших продавцов держаться в вопросах инфляции принципа «ни шагу назад».
Восприятие инфляции и ожидания потребителей
Инфляционные ожидания – важный фактор, влияющий на инфляцию. Психологические механизмы формирования инфляционных ожиданий, основаны на субъективной оценке реальности и будущего развития с использованием, так называемой эвристики доступности, которая упрощает обработку сложной информации.
Оценка вероятности конкретного события будет зависеть от способности воображения и психологической способности визуализировать данное явление. Намного легче представить себе событие, если такое же или подобное явление произошло в прошлом. Тогда ему присваивается большая вероятность.
Представление потребителей о том, насколько доступны вещи сегодня и насколько они могут быть недоступны им в ближайшем будущем, опирается на уже имеющийся опыт: если цены росли и повышались в прошлом, то многие потребители ожидают, что цены продолжат расти и в будущем.
Инфляция подпитывается этим порочным кругом. Если люди думают, что цены будут сильно расти, они потратят свои деньги быстрее, что еще больше ускорит инфляцию. Если они думают, что инфляция будет низкой, это само по себе поможет замедлить инфляцию. Экономисты называют это закреплением инфляционных ожиданий.
- Чаще всего под инфляцией подразумевают рост цен на товары и услуги.
- Ценовую инфляцию в РФ считают по индексу потребительских цен. За 2020 год рост показателя составил 4,91%.
- Личная инфляция отличается от среднестатистической. Она зависит от тех товаров, которые потребляет каждый конкретный человек. Товары дорожают с разной скоростью, поэтому эффективнее считать свою инфляцию. Однако официальные данные Росстата полезны для понимания, что происходит в стране.
- Вы не сможете обогнать инфляцию, размещая деньги на банковском вкладе. Однако это самый безопасный способ снизить скорость обесценивания денег.
- Для защиты вашего капитала и эффективной борьбы с инфляцией сочетайте разные способы инвестирования. Поделите капитал на несколько частей и вкладывайте деньги в инструменты с разной доходностью.
Рост цен в экономике, инфляция — это хорошо или плохо?
Инфляция обычно считается сугубо негативным явлением. Однако, она может иметь и положительный эффект.
Если у государства большой долг, то инфляция может сыграть на руку, ведь раздавать долги придется в уже обесцененной валюте.
Благодаря инфляции можно восстановить частный сектор экономики. Крупные компании в такой период не будут накапливать средства, а будут искать перспективные сферы для инвестиций.
Копить во время инфляции бесполезно, поэтому люди будут гораздо больше тратить, что поможет многим компаниям поднять прибыль.
Нередко правительство сдерживает инфляцию и это блокирует экономическую деятельность.
Экономисты, как правило, сходятся во мнении, что высокая инфляция – это плохо, а вот низкая часто хорошо.
Главное, не само явление, а его специфичность. Хотя хорош ли тот или иной уровень инфляции, определяется общей экономической ситуацией.
Низкая инфляция может стать угрозой последующей дефляции, когда снижение цен уже невозможно контролировать.
Справиться с дефляцией особенно трудно странам, у которых экономика ослаблена и которые имеют большие долги. Если люди будут ожидать дальнейшего снижения цен, то самые крупные покупки будут отложены на потом. А если инфляция будет немного расти, расти будут и количество покупок и доходы граждан. Поэтому многим странам повышение уровня инфляции выгодно.