Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рубль, доллар или биткойн. Где хранить деньги в 2023 году.». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Первое, что чаще приходит на ум — банковские вклады. Это надежный способ сохранить накопления и немного заработать. Проблема в том, что вклад не спасет деньги от инфляции. На конец 2022 года средняя годовая ставка составляла 7%, а инфляция — выше 12%, по заявлениям чиновников Минэкономразвития.
«Девальвация рубля продолжится»
В течение прошлого года на курс доллара, по мнению инвестиционного стратега «Алор Брокер» Павла Веревкина, влияли три фактора: высокие цены на энергоносители, обвал импорта на фоне санкций и перестройка логистики, приостановка бюджетного правила, позволяющего абсорбировать с рынка излишнюю валюту.
«Экспорт стал сильно превалировать над импортом. Осенью спрос и цены на российские энергоносители стали значительно снижаться, приток экспортной выручки замедлился», – отметил он.
На какие акции обратить внимание в 2023 году
Впрочем, это не значит, что всё в руках политиков и нет смысла анализировать ситуацию в экономике и отчёты компаний (или корпоративные новости, на худой конец). Каким бы ни был тренд, всегда есть бумаги, которые показывают себя лучше рынка.
В 2023 году Виталий Исаков готов сделать ставку на финансовые («Сбер», «Тинькофф») и ИТ-компании («Яндекс», OZON, VK). Они перенесли санкционный удар намного лучше ожиданий.
«Отдельно отмечу, что для акционеров «Сбера» высока вероятность двузначной дивидендной доходности уже по итогам следующего года, если динамика кредитования и просроченной задолженности сохранится», — сказал эксперт. И добавил аргумент в пользу такой гипотезы: российскому бизнесу почти нереально получить финансирование за рубежом, придётся рассчитывать на отечественные банки.
Также Исаков советует обратить внимание на акции нефтегазовых компаний. Идея в том, что от их продукции мир всё равно не сможет отказаться. Эксперт выделяет в секторе две компании: НОВАТЭК (во многом из-за проекта «Арктик СПГ-2») и «Сургутнефтегаз». Последняя накопила многомиллиардную кубышку в долларах. Что с этими деньгами, неизвестно (компания перестала отчитываться), но если валюта осталась той же, компания выиграет от нынешнего ослабления курса рубля.
Зарабатывать или хранить
Идеальный вариант для большинства, кто хранит деньги, — это не просто сохранить накопленные ресурсы, но и заработать на колебании курса валют. Но для того, чтобы определиться с валютой хранения, необходимо сразу определить для себя: благодаря хранению денежной валюты нужно достичь просто сохранения своего богатства или заработать на таких операциях. В зависимости от того, какой вариант будет использован, такая стратегия и должна будет выбрана для дальнейших действий.
Сразу отметим: достичь сразу двух целей будет трудно. Например, если цель – только заработать, то тогда придется идти на большие риски: покупать ту валюту, которая сейчас или не в цене, или, наоборот, подходит к пику своей стоимости. Именно поэтому, когда стоит цель заработать, можно, в конце концов, не просто не сохранить свои сбережения, но и потерять их.
Кроме того, нужно понимать: заработок на валютных колебаниях – это очень серьёзный и трудный процесс, требующий неких знаний и опыта. Нужно разбираться в опционах, фьючерсах, форвардах и т.д. А если просто ничего не делать, а ждать прибыли, вряд ли что-то получится.
Есть вариант того, что можно доверить управление своими сбережениями банку или другой доверительной компании, которая сможет заработать на курсе валют. Но, опять-таки, за услуги таких посредников придется платить, и не мало. Поэтому лучше ограничиться именно сохранением своих накоплений. Это позволит не переживать о колебании курса валют в краткосрочном периоде и не соглашаться на довольно рискованные операции.
Как хранить деньги в валюте
Классический вариант – разделить накопления на доллары, евро и рубли. Когда одна из валют будет терять в цене, другие две отыграют падение. Если начнётся спад доллара, вырастет рубль, а при спаде рубля усилятся доллар и евро. Сразу все три валюты не упадут.
Каких-то чётких пропорций, как правильно хранить деньги нет. Можно разделить сбережения между тремя валютами поровну. Другой вариант: отдать предпочтение доллару и евро – по 40%, а в рублях оставить 20%.
Доллар и евро – основные резервные валюты и в них идёт торговый оборот между Россией и зарубежными странами. Это отражается на цене импортных товаров. Поэтому, когда вы держите деньги в них, то при обвале рубля не переплатите, если собираетесь купить, например, иностранное авто.
Ещё доллар обычно растёт по отношению к другим валютам, когда положение на рынках ухудшается из-за кризиса. Поэтому иногда можно держать накопления в них или направить туда большую часть (70–80%), а остальное оставить в рублях.
В валютную корзину добавляют не только три позиции. Так, Центробанк РФ хранит свои резервы в долларах, евро, фунтах стерлингов и юанях. На первые две приходится больше 50% капитала.
Ключевой защитный актив – золото
Золото показало себя как неплохой защитный актив в первую волну эпидемии коронавируса – впервые в истории унция золота на мировом рынке выросла в цене выше 2 тысяч долларов. Инвесторы вкладывались в исторически самый надежный вариант – золото, если смотреть на динамику по годам и десятилетиям, дорожало всегда. Конечно, после пандемии цены на золото чуть снизились, но и до сих пор остаются на достаточно высоком уровне.
Как раз на днях вступили поправки к законодательству, которые дают инвесторам две важные возможности:
- покупка банковских золотых слитков теперь не облагается НДС. То есть, банковское золото стало на 20% дешевле, чем было ранее;
- в уполномоченных банках теперь купить золото в слитке можно даже за иностранную валюту – правда, пока только за наличную.
Это снимает серьезную проблему, связанную с золотом – без НДС его можно было купить в виде инвестиционной монеты (что, очевидно, дороже в изготовлении, чем слиток) или на обезличенный металлический счет (который жестко привязан к одному банку и его ценам на золото). Также можно было купить ювелирные украшения (где добавленная стоимость еще выше) и пай в ETF с инвестициями в золото (что просто сложно организовать неопытному инвестору).
Впрочем, даже золото наши эксперты не считают идеальным вариантом для инвестиций. По словам аналитика Сбербанка Ивана Ипатьева, золото – «тихая гавань» в период волатильности на финансовых рынках. При этом золото также является биржевым активом, а значит, цены на него подвержены постоянным колебаниям – и период роста сменится коррекцией. Все это несет неопытному инвестору потенциальные риски.
Мнения экспертов есть, но нужно думать самому
Но как видится, вопрос у нас конкретный, и мы будем стараться дальше развивать именно ту тему, которая вас привела ко мне. А именно: В какой валюте хранить деньги в 2020 году мнения экспертов на сегодня. Поэтому, давайте рассмотрим слова ещё одного эксперта в области финансов, и посмотрим что он нам с вами расскажет.
«Хранить свои средства нужно в той валюте, которой вы доверяете. В последнее время мы часто наблюдали отток от национальной валюты к иностранной. Однако, в последнее время видим как картина стабилизируется. Люди предпочитают не держать все свои свободные средства в одной валюте, и по всей видимости резко реагируют на политическую конъюнктуру в стране. От себя бы добавил, что есть и другие источники хранения своих средств, например недвижимость. Но валютный депозит как-то проще, и даже может быть более выгодным нежели недвижимое имущество»
Эксперт в области финансов и аналитик крупнейшего в мире банка совместным с банком России – Александр Кабалевский.
Эксперты так же обговаривают тот факт, что в последнее время наблюдается заинтересованность именно в краткосрочных вкладах, так как у людей нет чёткого понимая что будет завтра.
Стоит ли хранить сбережения в рублях?
По последним прогнозам экспертов, в 2019 году Российскую Федерацию ожидает определенный скачок экономического роста. Нельзя сказать, что стоит ожидать большого роста, но он будет вполне заметен. Помимо этого, экономисты сообщают о специфических мерах от Центробанка, которые уже сейчас позитивно влияют на национальную валюту. Вполне возможно, что в ближайшее время начнется медленное, но уверенное снижение темпов инфляции и постепенная стабилизация курса рубля, который станет более востребован и популярен среди населения, что несомненно еще больше укрепит позитивную динамику его стоимости.
Финансовые специалисты уверены, что 2019 год станет более удачным для российской валюты, чем предыдущий. Данные прогнозы могут стать неплохим мотиватором для хранения сбережений именно в нашей национальной валюте. И лучше всего будет не просто хранить деньги, а вкладывать их во что-то, что будет приносить постоянный доход. Как минимум, стоит открыть депозитный вклад в каком-то надежном банке с хорошей репутацией, ежемесячно его пополнять и получать проценты по данному договору.
Несмотря на наличие позитивных прогнозов, большинство профессионалов советует хранить ваши доходы в различных валютах, чтобы минимизировать риски. Даже если вы отдадите основное предпочтение рублю, сделайте сбережения еще в 1-2 устойчивой иностранной денежной единице, чтобы реализовать максимальную защиту от всевозможных непредвиденных ситуаций.
Стоит ли хранить сбережения в фунтах стерлингов?
Английские фунты уже много десятилетий подтверждают свою стабильность и постоянную высокую ценность. Их стоимость всегда выше, чем у доллара и евро. Объясняется это очень просто. Опорой стабильности данной валюты является экономика Англии, которая всегда демонстрировала способность противостоять любым потрясениям как общемирового, так и внутреннего характера. Единственный случай, когда произошел небольшой обвал – это период выхода Великобритании из ЕС. Но даже в тот момент валюте достаточно быстро удалось вернуть прежние позиции.
Если вы задумались об инвестициях в эту валюту, можете не сомневаться, они будут не менее оправданы, чем те, которые пошли бы в евро и доллар. Благодаря тому, что фунт не зависит от экономики и политики двух гигантов, США и ЕС, он является отличным вариантом для дифференциации рисков. Как одна из валют ваших накоплений, он будет хорошим способом избежать излишнего волнения даже при самых сложных мировых кризисах.
В 2023 году в России начнут проводить пилотные расчеты с цифровым рублем, заявила во время заседания в Государственной думе РФ председатель ЦБ Эльвира Набиуллина
По ее словам, сначала цифровой рубль будут применять при реализации государственных программ, что позволит более эффективно отслеживать использование средств.
«Цифровой рубль даст новые возможности. Кроме того, что будет удобно, он дает возможности и программирования, отслеживания целевого характера использования цифровых рублей. Мы с правительством обсуждаем, что для правительственных государственных программ такой «целевой рубль» будет использоваться, и тогда правительство будет более эффективно отслеживать целевое использование тех средств, которые выделены на поддержку тех или иных секторов экономики, на социальную поддержку», — сообщила Эльвира Набиуллина.
Прототип платформы цифрового рубля был создан в декабре 2021 года. Подключение российских банков к единой системе началось в феврале 2022 года, в пилотную группу вошли 12 кредитных организаций. В настоящий момент подключены уже пять банков.
По задумке Министерства финансов РФ, к концу этого года планируется запустить C2C-переводы (между физлицами), а полноценный выход цифрового рубля на рынок должен произойти до 2030 года.
Выпуск валюты будет осуществлять Банком России в виде цифрового кода, а хранение будет производиться в специальных электронных кошельках.
Цифровым рублем может будет расплатиться за покупки и совершить онлайн-перевод средств, при этом переводы для физических лиц будут бесплатны.
Стоит ли вообще оставлять доллар — может лучше ну его
На самом деле, держать доллар в РФ может быть очень рискованной затеей. Существуют риски, которые могут лишить вас не только прибыли, но и вообще этих накоплений в целом.
К ним можно отнести:
- Большая комиссия за хранение валюты. Она может увеличиться еще больше, без минимальных сумм и т. д. Такой вариант очень быстро сожрет всю «котлету» долларов, ну или вынудит быстро избавляться от него.
- Курс упадет еще больше и «застынет» там на долгое время.
- Жесткий запрет доллара от ЦБ, который вынудит всех держателей конвертировать валюту по очень невыгодному курсу. То есть терять деньги.
- Банальная инфляция.
Но есть и другой сценарий: доллар продержится еще немного в районе 60 рублей, а дальше начнет расти к уже привычным 75-80. А на первых порах может и вовсе поднимется выше. В таком случае те, кто успел купить баксы по 57-60 рублей останутся только в плюсе.
Также я никак не могу отделаться от мыслей о девальвации, когда курс рубля начнет очень быстро падать. При таком раскладе моя долларовая «подушка» сыграла бы положительную роль, если, конечно, ее не ограничат каким-либо образом искусственно.
В какой валюте лучше хранить деньги в 2021 году в России – мнения экспертов
По словам Геннадия Салыча, россиянам лучше покупать в наступившем году иностранные валюты.
«Даже если вы планируете просто держать «кэш», такие вложения позволят увеличить покупательную способность сбережений в будущем. Интересны евро, доллар, иена и юань», — уточнил банковский эксперт.
Соотечественникам, располагающим солидными накоплениями и планирующим инвестировать определенную их часть в иностранные валюты, эксперты рекомендуют делать это плавно. Курс рубля пока не очень выгодный, а определение «дна» пары доллар/рубль – задача не из простых.
Верной тактикой специалист назвал планомерное, неспешное наращивание валютных сбережений с постепенным повышением объема закупок в том случае, если рубль укрепится.
Директор казначейства РГС-Банка Владимир Волков в свою очередь назвал неоспоримым фактом то, что последствия пандемии коронавируса будут крайне негативными как для глобальной экономики, так и для российской. Перспективы рубля видны в этой связи весьма туманно, а шансы на укрепление курса ниже отметки в 70 рублей за доллар – минимальны.
Факторы, от которых рубль зависит в 2021 году
- период завершения пандемии коронавируса;
- темпы возобновления роста мировой экономики;
- покупательский спрос в глобальном масштабе;
- цены на энергоресурсы на мировых рынках.
Россиянам, стремящимся сохранить свои финансовые сбережения, эксперты советуют отдавать предпочтение американской валюте. Если же речь идет о постоянных ежемесячных расходах, то лучше пусть это будут рубли.
В чем получаете, в том и тратьте
Любые финансовые решения так или иначе должны приводить к одной-единственной цели – извлечению дохода. Сохранность средств на период нестабильности – это важная отправная точка для достижения желаемого. Между тем не стоит забывать, что мы живем в мире единого информационного и экономического пространства. И поскольку нет изолированности, то и не может быть абсолютной уверенности, что «качели», захватившие рубль, не могут обрушиться на следующем финансовом витке на доллар или евро.
Именно поэтому людям, которые крайне далеки от понимания тонкостей финансовых закономерностей и логики денежного круговорота, эксперты в ответ на вопрос «в какой валюте выгоднее хранить деньги» настоятельно рекомендуют хранить средства в той валюте, в которой они получают основной доход и совершают покупки. В противном случае конвертация может сыграть как в плюс, так и в минус. Далее поговорим о том, где лучше хранить деньги.
В какой валюте хранить деньги
Прежде всего нужно определиться, для чего нужны валютные сбережения. Если просто для сохранения накоплений, нужно выбрать иностранную валюту, достоинства которой хорошо знакомы, совершить покупку и отложить на время сбережения. Курс рубля в 2021 году по отношению к евро и доллару постепенно укрепляется. Но все еще мало желающих хранить деньги в рублях.
Можно купить евро или доллары в банке или на фондовой бирже, открыть счет или хранить деньги дома. Эти валюты наиболее знакомы россиянам. У каждого способа покупки и хранения имеются свои плюсы и минусы. Их нужно рассмотреть отдельно. Что касается изменений курсов евро и доллара, их нужно отслеживать, интересоваться новостями.
Куда вложить деньги в 2023 году
Даже если ваша цель – не увеличить вкладываемую сумму, а сохранить её, важно понимать, что сделать это с помощью копилки невозможно из-за инфляции – процесса удорожания товаров, когда деньги теряют в цене. Если вы отложите в копилку тысячу рублей, то через год достанете оттуда ту же тысячу. Только купить на неё сможете меньше.
Поэтому люди вкладывают деньги в инструменты, позволяющие в конце забрать больше. При вложениях на долгий срок и на короткий срок инструменты используют разные. Чтобы заработать быстро инвесторы вкладывают деньги в инструменты с повышенным риском. Чтобы сохранить и преумножить сбережения, используются надёжные инструменты инвестирования, которые не могут принести прибыль быстро.
Как работает рынок драгоценных металлов
На рынке драгметаллов, как и на валютном рынке, нет чёткой централизации. В процессе участвуют представители из самых разных сфер экономики и любого калибра — от центральных банков и корпораций до рядовых инвесторов. Также стоит разделять первичный и вторичный рынок благородных металлов.
На первичном рынке торгуется металл, добытый на рудниках и в шахтах. Естественно, обычному человеку получить доступ к этому рынку сложно. Участники первичного рынка драгметаллов:
- добывающие компании — производители драгоценных металлов, которые очищают руду от шлака и получают концентрат металла низкой пробы;
- аффинажные заводы — полностью очищают металлический концентрат от примесей и производят слитки, порошок или гранулы высокой пробы;
- промышленные потребители — корпорации, которые используют в производстве драгоценные металлы (автопром, электроника и другие сферы);
- институциональные инвесторы — центральные банки, коммерческие банки, уполномоченные органы и т.д.
На вторичном рынке благородные металлы можно покупать как в физической (слитки и монеты), так и виртуальной форме (онлайн-сделки, акции, фьючерсы, ETF и т.д.). Доступ к виртуальным торгам для частных инвесторов предоставляют товарные биржи, которые организовывают торговый процесс, объединяют покупателей и продавцов в одной системе, устанавливают цены. Больше всего известен Лондонский рынок драгоценных металлов, по котировкам которого ориентируются участники рынка по всему миру. На практике инвесторы чаще вкладывают деньги в благородные металлы через посредников — банки, брокерские компании или инвестиционные фонды.
История рынка драгоценных металлов насчитывает несколько тысяч лет. Вплоть до XX века из золото и серебро использовались как деньги или были обеспечением для современных бумажных валют. После окончательной отмены «золотого стандарта» в 1970-х годах цены на рынке драгоценных металлов ушли в свободное плавание. Через 10 лет это привело к интересным событиям. У неких братьев Хант появилась идея монополизировать рынок серебра, они несколько лет скупали металл в промышленных масштабах. На биржах возник ажиотаж по всем драгметаллам, цены устремились вверх. По итогам доходность вложений в каждый из металлов только за 1979 год превысила 100%. Неплохо, правда?