Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить пенсионные накопления умершего родственника?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С 2002 года российские власти решили упорядочить вопросы пенсионных выплат, и пенсия разделилась на несколько видов: страховую, фиксированную и накопительную. Страховая формируется из отчислений во время рабочей деятельности, накопительная прибавляется к страховой. Эти пенсионные средства могут получить наследники умершего родственника.
Как выплачиваются пенсионные накопления
Накопленную часть можно получить после наступления пенсионного возраста, а досрочно — при наступлении инвалидности. Накопления могут выплачиваться единовременно (когда все средства поступают полностью) или ежемесячно (как добавки к страховой и как срочные пенсионные выплаты).
Деньги могут выплачиваться человеку пожизненно, если общая сумма составляет больше 5% от всей величины пенсионных выплат ежемесячно. Одномоментная выплата такой части пенсии положена семьям, если в лице умершего они потеряли кормильца.
Что касается срочных выплат, то получить их могут люди, которые:
- выплачивали дополнительный процент к страховым взносам;
- имеют сертификат на материнский капитал, где определена часть для накоплений;
- получали инвестиции и участвовали в программах субсидирования.
Что касается родственников, то им положены накопительные пенсионные выплаты умершего близкого человека. Но только при условии, что он не успел получить эти платежи при жизни или если не проводился единовременный платеж. Если была срочная выплата, преемники смогут получить оставшиеся средства.
Могут ли родственники получить остаток уже назначенной накопительной пенсии умершего?
Что если человек достиг пенсионного возраста, оформил накопительную пенсию, в течение какого-то времени ее получал и умер до того, как его лицевой счет с пенсионными накоплениями опустел? Право получить остаток пенсии может возникнуть, если человек выбрал срочное получение накопительной пенсии, то есть сам определил, в течение какого периода будет ее получать. В этом случае после его смерти родственники могут претендовать на остаток накоплений на счете (за исключением средств материнского капитала, направленных на формирование накопительной пенсии). А вот если накопительная пенсия оформлялась бессрочно, то есть пожизненно, родственники не смогут получить ее остаток.
Если человеку по достижению пенсионного возраста была назначена единовременная выплата накопительной пенсии, но он не успел получить ее до своей кончины, эти деньги также могут быть выплачены родственникам.
Подробнее – читайте статью «Как получить накопительную пенсию?».
Накопительная часть пенсии – это сбережения, сформированные за счет отчислений с места работы, добровольных взносов, средств материнского капитала.
Лица, рожденные до 1967 года, могли определиться до 2015 года, как будет формироваться их пенсия: пойдут ли все отчисления работодателя на образование страховых выплат, или определенная часть будет ежемесячно вкладываться на пополнение накопительного счета для увеличения пенсионных выплат в будущем.
У тех, кто родился после 1967 года, данный вид пенсии может быть образован только за счет личных вкладов или средств материнского капитала.
В отличие от трудовой пенсии, эти начисления увеличиваются за счет инвестирования средств в ценные бумаги и акции, которое осуществляет выбранный человеком фонд.
Узнать больше о том, что такое накопительная часть пенсии и что необходимо для получения выплат, можно здесь.
Нюансы получения пенсии, невыплаченной в месяце смерти родственника
Смерть может настигнуть человека в любое время. Часто случается, что пенсионер не успевает получить пенсию в текущем месяце. Если получатель умирает, то за него вправе получить его близкие родственники по заявлению в ПФ.
Если же пенсия выплачивалась на карту в Сбербанке, то не имеет смысла обращаться в ПФР. Счет уже сформирован, а это считается, что пенсия выплачена. Тогда сумма включается в наследственную массу.
Многие ошибочно полагают, что вправе претендовать на пенсию за два месяца. Но это не так. Выплата осуществляется за один крайний месяц.
Накопительная часть пенсии может выступать в качестве наследства как по завещательному распоряжению, так и по закону. Завещание в данном случае не совсем стандартное и оформляется в договоре с фондом или указывается в отдельном заявлении в самом уполномоченном учреждении.
Воспользоваться прерогативой возможно если умерший еще ни разу не успел при жизни получить пенсионную выплату, рожден до 1967 года, и вообще имел отчисления и средства на счету.
Как показывает практика, основная проблема, связанная с пенсионными накоплениями – тот факт, что многие о них забывают. НПФ отчитывались об огромном количестве застрахованных лиц, которые не обратились за своими деньгами даже после того, как вышли на пенсию.
Соответственно, о существовании накоплений могут не знать и правопреемники умершего человека (особенно если они в силу возраста вообще не знают, что в России есть система накопительных пенсий). Главный риск для них – обращение в ПФР или НПФ с заявлением после пропуска 6-месячного срока. В редких случаях этот срок можно восстановить в судебном порядке – но тогда придется доказывать, что срок был пропущен по уважительным причинам (незнание о существовании накоплений суд обычно признает уважительной причиной).
Если спустя полгода никто не обратится за накоплениями, они передаются в резерв по обязательному пенсионному страхованию, откуда будут выплачиваться накопительные пенсии, если с накоплениями гражданина возникнут какие-то проблемы.
Еще одна возможная проблема – то, что накопления не наследуются по закону (так как принадлежат Российской Федерации, а не умершему человеку). То есть, если умерший перед смертью распорядился выплатить все накопления кому-то далекому от семьи – то семья не получит ничего. В отличие от обычного наследования, здесь нет требования выделить долю родственникам первой очереди.
Кто может получить пенсионные накопления по наследству
Получить накопительную часть пенсии умершего могут те лица, которых застрахованный гражданин определил правопреемниками и указал в соответствующем заявлении, направленном в свой пенсионный фонд. Правопреемниками по заявлению может быть кто угодно — это необязательно родственник умершего. Помимо списка граждан, претендующих на получение пенсионных накоплений в случае смерти застрахованного лица, в заявлении еще указывается, в каких долях между ними распределяются денежные средства.
Если при жизни застрахованный не назначил правопреемников, тогда очередность наследования определяется по закону.
- К наследникам первой очереди относятся дети умершего, в том числе и усыновленные, его супруг (супруга), а также родители (усыновители).
- Если таковых не имеется, тогда получить пенсионные накопления смогут наследники второй очереди. К ним относятся сестры и братья умершего, его бабушки, дедушки, внуки.
Сроки обращения в ПФР или НПФ
Регламентированный период подачи запроса в Пенсионный Фонд составляет 6 месяцев с фиксированного дня смерти обладателя накоплений. Тянуть с пересылкой документации не стоит. По истечении полугода право на требование наследства утрачивается и может быть восстановлено исключительно в судебном порядке. При этом потребуется обозначить уважительные причины для такой просрочки.
Накопительная часть пенсионной выплаты по закону входит в состав наследственной массы, если владелец денежного ресурса скончался. Однако подобное возможно только в том случае, если покойный еще не достиг соответствующего возраста и ни разу не получил на руки сумму положенных начислений. При соблюдении условий, претендентам следует самостоятельно обратиться в НПФ либо ПФР, поскольку только подача заявления запустит процедуру перечисления накоплений умершего лица на счет преемника.
Что нужно для судебного иска
Если от ведомства гражданину нужен письменный вердикт, таким же образом он должен затребовать его, подать ходатайство о разрешении спорной ситуации или восстановлении упущенных сроков.
В заявке указывают причины, которые стали препятствием заявителю, отчего он нарушил законодательное положение. Одним из условий судебной инстанции, перед принятием заявки наследственного характера, является наличие справки от нотариуса. Там дается четкая информация о количестве наследников умершего наследодателя, данные находятся в нотариальной базе. Один родственник не может оформить все его имущество на свое имя.
Для одного человека, при существовании целой группы в одной линейке правопреемственности, никто не будет даже рассматривать дело. Подают заявление от имени всех наследников, срок продлевают с условием разделения имущества по долям. Кому не нужны средства, они должны от них отказаться. У нотариуса на этот случай есть специальная форма документа.
Смерть человека — грустный факт, при этом на родственников ложится обязанность по захоронению тела, что довольно затратная процедура. Во многом это стало причиной для разрешения близким людям на законном основании получать за пенсионера его последнюю пенсию и наследовать накопления, которые он перечислял в ПФР и негосударственные фонды.
Вопросы и ответы по наследованию пенсионных накоплений
Можно ли наследовать денежные средства, перечисленные в рамках Программы государственного софинансирования пенсий?
По юридической терминологии средства пенсионных накоплений, сформированные в рамках Программы государственного софинансирования пенсий, не наследуются, а передаются правопреемникам (с практической точки зрения – это примерно то же самое).
- Если гражданин, сам формировавший пенсионные накопления за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования, умер ДО назначения ему накопительной пенсии или до перерасчета ее размера, то средства пенсионных накоплений передаются правопреемникам в полном объеме.
Правопреемниками являются либо те, кого гражданин заранее указал в специальном заявлении в ПФР, либо правопреемники по закону. В первом случае правопреемником могут быть любые физические лица по выбору застрахованного лица. Во втором случае правопреемниками 1-ой очереди являются родители, супруги и дети умершего, 2-ой очереди – братья, сестры, дедушки, бабушки, внуки.
- Если гражданин, формировавший пенсионные накопления, умер ПОСЛЕ назначения ему трудовой пенсии, и при этом он получал накопительную пенсию бессрочно (т.е. не выделял средства, поступающие в рамках Программы государственного софинансирования пенсий в срочную пенсионную выплату), средства пенсионных накоплений не передаются правопреемникам.
- Если гражданин умер ПОСЛЕ назначения ему срочной пенсионной выплаты, невыплаченный остаток средств СПВ вправе получить правопреемники.
Во всех случаях средства пенсионных накоплений, полученные правопреемниками, не подлежат налогообложению.
Кто может стать правопреемником средств пенсионных накоплений умершего участника Программы государственного софинансирования пенсии?
Правопреемниками являются либо те лица, кого гражданин-участник Программы заранее указал в специальном заявлении в ПФР (или НПФ), либо правопреемники по закону. В первом случае правопреемником могут быть любые физические лица по выбору застрахованного лица. Во втором случае правопреемниками 1-ой очереди являются родители, супруги и дети умершего, 2-ой очереди – братья, сестры, дедушки, бабушки, внуки.
Будут ли правопреемники получать средства пенсионных накоплений, поступившие в результате софинансирования государства и средства, поступившие от работодателя?
Правопреемству подлежат все дополнительные страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии гражданина, в т.ч.
- добровольные взносы, которые гражданин сам перечислил в рамках Программы государственного софинансирования пенсий;
- средства софинансирования его взносов со стороны государства (по правилам Программы государство удваивает взнос гражданина в пределах от 2 до 12 тысяч рублей в год);
- дополнительные взносы работодателей (взносы, которые работодатель уплачивает на накопительную часть трудовой пенсии участников Программы государственного софинансирования сверх взносов по обязательному пенсионному страхованию);
- доход от инвестирования вышеперечисленных средств через управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд.
Как узнать о начислениях умершему родственнику?
Нередко возникает ситуация, при которой наследники умершего не имеют сведений о том, есть ли у покойного накопительная пенсия и где она находится (кто может получить НЧП?). Что делать в такой ситуации? Для начала достаточно изучить бумаги умершего родственника.
Возможно, среди документов найдется договор о переводе средств в НПФ либо выписка из лицевого счета застрахованного. В этом случае нужно обращаться в организацию, указанную в документах. Если самостоятельно никаких бумаг найти не удалось, для уточнения информации требуется обратиться в территориальный отдел Пенсионного фонда.
ПФ хранит информацию обо всех накоплениях граждан, а также о том, где именно находятся эти средства. Сотрудники фонда по запросу родственников предоставляют сведения о накоплениях умершего, а также оказывают консультативную помощь в вопросах получения средств. Родственники вправе получить всю сумму накоплений в форме единовременной выплаты.
Могут ли родственники получить остаток уже назначенной накопительной пенсии умершего?
Что если человек достиг пенсионного возраста, оформил накопительную пенсию, в течение какого-то времени ее получал и умер до того, как его лицевой счет с пенсионными накоплениями опустел? Право получить остаток пенсии может возникнуть, если человек выбрал срочное получение накопительной пенсии, то есть сам определил, в течение какого периода будет ее получать. В этом случае после его смерти родственники могут претендовать на остаток накоплений на счете (за исключением средств материнского капитала, направленных на формирование накопительной пенсии). А вот если накопительная пенсия оформлялась бессрочно, то есть пожизненно, родственники не смогут получить ее остаток.
Если человеку по достижению пенсионного возраста была назначена единовременная выплата накопительной пенсии, но он не успел получить ее до своей кончины, эти деньги также могут быть выплачены родственникам.
Кому причитается неполученные пенсионные накопления?
Конечно, многим из нас хочется получить побольше денег, отодвинув срок назначения пенсии. Однако не стоит забывать, что, отодвигая в долгий ящик оформление пенсии, даже внешне здоровый человек может вообще не воспользоваться своими пенсионными накоплениями.
Еще при жизни будущий пенсионер вправе в любое время написать в ПФР заявление о том, кому достанутся его сбережения. В НПФ наследников указывают в отдельном пункте договора.
Человек может определить конкретных получателей этих средств, а также установить, в каких долях следует распределить между ними указанные средства (п.6 ст.7 Закона № 424-ФЗ «О накопительной пенсии»).
В качестве наследника будущий пенсионер вправе указать любого человека, который даже не является его родственником.
А если человек не написал никакого заявления либо никого не вписал в договор, то кто вправе претендовать на его пенсионные накопления? Тогда выплата осуществляется правопреемникам умершего из числа его родственников в порядке очередности:
- первая очередь — дети, супруг или супруга и родители;
- вторая очередь — сестры, братья, бабушки, дедушки, внуки.
Распределение пенсии между наследниками каждой из очередей осуществляется в равных долях.
Если финансы хранились в НПФ
Если пенсионер при жизни передоверил свои деньги частным фондам, он облегчил жизнь и себе (если компания прибыльная), и родным — в плане получения. Здесь рутины гораздо меньше, чем в ПФР:
- у претендующих на накопительную часть есть шесть месяцев, чтобы определиться, есть ли смысл бороться за оставленное на счету;
- претендующий приходит в НПФ, чтобы ознакомиться с правилами наследования;
- менеджер рассчитывает сумму траншей, которую родственник вправе затребовать;
- если потенциальный наследник согласен с тем, что ему предложено, он письменно подтверждает свое согласие;
- деньги выдаются на руки заявителю.
Таким образом, все решается за один визит.
Узнал, что родственники получили все деньги с накопительного счета. Я теперь ничего не получу?
Наследники, относящиеся ко 2-ой очереди (брат, сестра, дед, бабушка, внук) не получат накопительную часть, если она уже получена наследником 1-ой очереди.
Если взрослый или его ребёнок, не достигший совершеннолетия, относятся к наследникам 1-ой очереди, но про них нет указания в договоре, а они узнали о получении выплат другими родственниками, то вправе претендовать, чтобы получить долю. Обычно её выплачивают из резервов фонда, и она будет такой же, как если бы фонд знал об этом изначально.
Мнение эксперта
Куртов Михаил Сергеевич
Юрист-практик с 15-летним стажем. Специализируется на гражданском и семейном праве. Автор десятков статей на юридическую тематику.
Например, подписывая договор с РПФ, мужчина обозначил в числе своих наследников только брата, забыв упомянуть о маленьком ребёнке, живущим вместе с разведённой супругой. Накопительная часть равнялась 120000 рублей. В качестве наследников был указан только брата, поэтому вся сумма досталась ему. Однако ребёнок вправе получить часть денег, при этом неважно, указали его в числе наследников или нет. Фонд выплатил ему из резервного фонда 60000 рублей — половину от 120000. Если бы наследников было больше, то сумма делилась бы на их количество.
Обратите внимание: не стоит забывать о сроке в шесть месяцев – об этом нужно помнить постоянно. Если его пропустить и прийти получать выплату, то вопрос в этом случае решается только через суд.
Нюансы получения пенсии, невыплаченной в месяце смерти родственника
Смерть часто наступает внезапно независимо от возраста, и часто бывает, что пенсионер умирал, не дождавшись выплаты пенсии за этот месяц. Если у получателя настала кончина, то положенные выплаты могут забрать близкие и родные, написав заявление в Пенсионный фонд.
Это важно знать: Расценки нотариуса в 2020 году на оформление наследства на квартиру
Но есть случаи, когда обращаться в ПФ нужды нет – это если деньги переводятся на банковскую карту, потому что счёт уже есть, значит, пенсия на него поступила. Эта сумма будет передана по наследству.
Некоторые по ошибке считают, что могут получить пенсию не за один месяц, а за два. Однако такое суждение ошибочно, платят лишь за один месяц.
Накопительная часть пенсии считается наследством в любом случае — как по завещанию, так и по закону. Здесь завещание немножко отклоняется от стандартов, его оформление происходит в договоре с фондом либо отмечается в отдельном заявлении.
Пользоваться правом получения накопительной части пенсии можно тогда, когда умерший родился раньше 1967 года, на его счёт производились отчисления и там есть какая-то сумма денег.