Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как оформить КАСКО в рассрочку в 2023 году?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Поскольку полис КАСКО является добровольным продуктом, то условия продления определяет не страхователь, а страховщик. Что касается сроков, то компании готовы сделать продление за месяц до окончания срока.
Сроки обращения по вопросу продления
Если транспортное средство приобретено в кредит, автолюбитель обязан продлить договор своевременно, без разрыва срока действия. Владельцы машин в собственности, могут самостоятельно выбирать новый срок действия договора.
Важно! Необходимо принимать во внимание, что страховые компании предоставляют скидки за безаварийное управление. Привлекательный бонус применяется в том случае, если владелец обратится в офис до истечения срока действия ранее купленного КАСКО. В противном случае в предоставлении скидки будет отказано и договор КАСКО будет рассчитан на общих условиях.
Виды программ КАСКО на условиях «50х50»
В 2023 году нередко под одним и тем же наименованием программы в разных компаниях скрываются разные условия. Какими они могут быть?
| Выплата только при угоне или тотальной гибели авто. | Доплата 50%. | Доплата вносится, если автомобиль утрачен совсем или серьезно поврежден, а стоимость ремонта превышает цену КАСКО. В этом случае пользователь имеет право доплатить вторую половину денежных средств и получить компенсацию. |
| Один страховой случай. | Доплата будет зависеть от степени повреждений. | После наступления страхового случая представители страховой компании рассчитывают сумму доплаты. После ее внесения срок действия полиса КАСКО распространяется на следующее страховое событие (или несколько). |
| Страховая защита от серьезных убытков. | Доплата 50%. | Вторая половина денежных средств вносится после того, как наступает страховой случай с повреждениями более 70%. На иные события страховка не распространяется, но это неудивительно, так как подобный формат КАСКО и позиционируется как полис при серьезных убытках. В данном случае страхование предполагает единственную компенсацию и после ее выплаты действие полиса КАСКО в рассрочку прекращается. |
При оформлении страхового полиса КАСКО в рассрочку особенно важно внимательно изучить все условия, прописанные в договоре. Основной риск, с которым может столкнуться собственник транспортного средства в 2023 году – это штрафные санкции, которые наступают в случае просрочек, а также правила компенсации ущерба. Бывают ситуации, когда недобросовестные организации пользуются случаем, чтобы расторгнуть договоренность с клиентом без выплаты денежных средств.
Еще один значимый нюанс – это наличие повышающих коэффициентов, которые увеличивают стоимость КАСКО. Некоторые фирмы не применяют их, а вот в других они активно используются.
| Вопрос | Ответ |
|---|---|
| Кто может оформить КАСКО в рассрочку? | Воспользоваться продуктом страховой фирм может любой из обратившихся клиентов, однако потребуется подтвердить платёжеспособность. |
| Сколько составит переплата? | Стандартный повышающий коэффициент страховых компаний в 2023 году 3-5%, некоторые организации его не используют вообще. Данную информацию рекомендуется уточнять на информационных порталах представительств. |
| Что будет, если не платить по КАСКО в рассрочку? | Организация имеет право обратиться в суд для взыскания денежных средств по услуге, либо инициировать расторжение договора в одностороннем порядке. При допущении просрочек в 2023 году действие полиса КАСКО приостанавливается. |
| На какой срок можно оформить? | Срок рассрочки по КАСКО будет зависеть от страховой компании, традиционно он составляет от 3 до 12 месяцев. |
| Каков будет размер первоначального платежа? | Сумма первоначального платежа будет зависеть от выбранной схемы. Он составит от 25 до 50% от стоимости. |
| Можно ли оформить страховку КАСКО в рассрочку на кредитный автомобиль? | В большинстве случаев рассрочку по КАСКО можно оформить совместно с кредитом, и платежи по ней включены в сумму взносов по кредиту. |
| Что такое программа КАСКО 50х50? | При данной программе клиент оплачивает 50% стоимости КАСКО сразу, а вторую половину – либо не оплачивает вообще, либо вносит при наступлении события, имеющее признаки страхового. |
КАСКО на полгода и менее
Вне зависимости от срока добровольного страхования полис защищает от тех же страховых случаев, что и стандартный годовой полис. В небольшом периоде действия страховки размер страховых взносов составит 70% от цены стандартного договора.
В случае, если автомобилист хочет без риска перегнать свой автомобиль на большое расстояние, он может заключить сделку на одну или две недели. Данное решение будет выгодным для водителя, так как он не будет переплачивать за ненужный ему больший срок действия полиса.
Собственники ТС, работающие только в определенный сезон, оформляют полис КАСКО на трехмесячный период. Однако КАСКО на срок 3 месяца оформляют также и обычные водители. Зачастую транспортное средство страхуется на зимний период, когда вероятность аварии наиболее велика из-за скользкого дорожного покрытия.
Причин для оформления краткосрочного договора КАСКО много, среди прочих можно выделить следующие ситуации:
- Автовладелец планирует в скором времени продать свое транспортное средство;
- Водитель отправляется в путешествие на своем автомобиле;
- Авто будет передано в пользование третьему лицу на ограниченный срок.
При всех перечисленных обстоятельствах заключение договора добровольного страхования на небольшой период можно назвать рациональным решением. Однако не все страховые компании готовы предоставлять полисы на таких условиях.
При оформлении КАСКО на небольшой период для организации существует определенный риск столкнуться с мошенничеством. Найти страховую, которая согласится заключить сделку на месяц, довольно непросто. При желании получить добровольную страховку на меньший период поиск СК будет еще более сложным.
Можно ли расторгнуть КАСКО и вернуть деньги?
Если клиент не удовлетворен сервисом, предоставляемым по страховому договору КАСКО, от полиса можно отказаться. Для этого необходимо передать страховщику заявление, свидетельствующее об этом намерении.
В период первых 5 дней существования полиса, когда действует, так называемый период охлаждения, договор можно расторгнуть, получив на счет его полную стоимость. При условии того, что за это время страхователем не было заявлено ни одного убытка.
Возврат уплаченных денежных средств осуществляется в срок, предусмотренный правилами страхования, наличными деньгами либо банковским переводом. При этом после окончания периода охлаждения страховщик имеет право удержать часть страховой премии, пропорциональную времени, прошедшему со дня заключения страхового договора. Кроме того, из суммы возврата могут быть вычтены страховые выплаты, произведенные компанией за время страхования.
Существуют ситуации, когда полис страхования КАСКО расторгнуть нельзя. Речь идет о событиях, когда страховщик полностью исполнил свои обязательства по страховому договору. К таким случаям можно отнести возмещение в связи с угоном или полной конструктивной гибелью автомобиля. После осуществления страховой выплаты договор считается исполненным в полном объеме и завершает свое действие.
Документы для пролонгации КАСКО
Для оформления КАСКО каждому клиенту потребуется подготовить полный перечень документов.
Для пролонгации полиса КАСКО запрашивают:
- паспорт собственника авто;
- документ, подтверждающий право собственности на автомобиль, а именно ПТС;
- свидетельство о государственной регистрации ТС;
- водительские права всех участников движения, которые будут допущены к управлению;
- кредитный договор, если машина является предметом залога;
- доверенность, если вопросами страхования занимается не собственник автомобиля.
Помимо перечисленных документов каждому клиенту следует написать заявление на продление бланка добровольной защиты. Как правило, бланк выдает сотрудник страховой компании.
В заявление следует указать:
- личные данные: ФИО и дату рождения
- паспортные сведения: серию и номер, кем и когда выдан
- адрес регистрации: город, улицу, дои и квартиру
- координаты для связи: номер мобильного телефона и адрес электронной почты
- характеристики автомобиля: марка и модель, номер ПТС, VIN номер, пробег, мощность и государственный регистрационный знак
- программу страхования
- номер ранее оформленного договора
В большинстве случаев специалисты крупных компаний заполняют заявление самостоятельно на компьютере, со слов и документов клиента, и дают ему на подпись.
Продление при автокредите
Как уже было сказано, кредитные учреждения требуют оформлять КАСКО на залоговый автомобиль до тех пор, пока задолженность не будет погашена в полном объеме. Данное требование всегда прописано в кредитном соглашении, которое выдается каждому заемщику при кредитовании.
Продлить КАСКО при автокредите можно:
| В офисе страховой компании | Это самый распространенный способ продления. Для покупки полиса на новый срок следует подготовить полный пакет документов, обратиться в офис страховой и произвести оплату. |
| В банке | Для экономии времени купить добровольную защиту можно в банке. Сегодня все кредитные менеджеры активно продают услуги страхования. Также стоит понимать, что это замечательная возможность не только сэкономить личное время, но и получить дополнительную скидку. |
Также стоит отметить, что автомобиль, купленный в кредит, можно застраховать не на полную стоимость, а остаточную. В данном случае потребуется обратиться в банк с паспортом и взять справку, в которой будет прописан остаток долга. При наличии такой справки сотрудник страховой организации произведет расчет в пропорции. Главное условие, чтобы сумма по договору была не ниже 50% от реальной цены автомобиля.
К примеру, автомобиль стоит 500 000 рублей и стоимость договора 30 000 рублей. По кредиту долг 250 000 рублей. При страховании на 250 000 рублей клиент заплатит 50% от размера сформированной премии, а именно 15 000 рублей. Что касается убытка, то все выплаты также будут происходить в пропорции. Экономить или нет с пропорциональным страхованием каждый владелец авто решает самостоятельно.
Подводя итог, стоит отметить, что владельцы кредитных автомобилей обязаны продлевать КАСКО в обязательном порядке. Продлить бланк договора можно как в офисе страховщика, так и в банке. Для удобства вы можете отправить заявку на продление в любую компанию и выбрать условия, которые максимально подходят по пакету услуг и стоимости.
Какова стоимость автокаско на полгода
Целый ряд критериев оказывает влияние на окончательную цену полиса. Поэтому совершенно легитимно вы сможете уменьшить страховую премию, попробовав их изменить.
Например, оформив полис на опытного водителя, вы сможете избежать надбавки за небольшой стаж, а страховка на 1 или несколько конкретных лиц обойдется вам дешевле, чем вариант с неограниченным допуском.
Наличие противоугонного оборудования учитывается большинством страховых компаний как фактор, понижающий стоимость услуги автокаско. Страхование с франшизой тоже поможет снизить цену.
Не стоит забывать и про коэффициент Бонус-Малус. За безаварийную езду вы будете получать скидку при каждом продлении договора.
Расценки у каждого автостраховщика разные, поскольку, кроме собственных тарифов, они применяют разные коэффициенты и учитывают разные факторы.
Но в любом случае вы должны помнить о том, что премия за 6 месяцев составляет не менее 60% годовой.
Чем грозит, если я попаду в ДТП без страховки?
Может случиться то, о чём иногда говорят: «Кроилово ведёт к подпадалову». Говорят сторонники той же ситуации, кто считает, что экономить на страховке – то же самое, что экономить на тормозах. И доля правды в этом есть. Однако, с текущей ситуацией, когда ОСАГО выплачивает не всю сумму, когда нас постоянно пытаются обмануть и занизить стоимость ущерба, когда при этом полис дорожает из года в год, доля правды есть и в обратной ситуации.
При ДТП на автомобиле, ответственность водителя которого не застрахована, вы либо получите возмещение, либо нет. Всё будет зависеть от виновности. И здесь главное – это понимать, что ОСАГО – это страхование не имущества, а гражданской ответственности при управлении транспортным средством. То есть, отказываясь покупать полис, вы отказываетесь не от страхования собственного авто, а от страхования ответственности при виновности в аварии.
В чем отличие краткосрочного полиса?
Если сравнивать стандартный договор страхования, заключаемый на год со страховкой на более короткие сроки, то становится понятно, что условия страхования в целом схожи. Если говорить об основном различии, то она заключается непосредственно в сроке действия страхового договора.
Среди отличий следует обратить внимание и на цену полиса. Стоимость краткосрочного страхового договора КАСКО рассчитывается специалистами страховой компании на основании имеющихся тарифов.
При сравнении цен следует обратить внимание на то, что сколько бы не стоила полугодовая страховка КАСКО, она будет на 30-40% дешевле, чем стандартный страховой договор на год. То есть, здесь выгода очевидна. Но вот, если оформлять страховку на срок в один месяц, то это обойдется значительно дороже.
Среди отличий от стандартного страхования на год следует отметить, что чаще всего при краткосрочном страховании нет возможности рассчитывать на скидки, рассрочки, льготы и франшизы.
Цена КАСКО в 2023 году: ключевые факторы
В случае ДТП или угона страховая компания полностью возместит страхователю ущерб. А поскольку речь идет о суммах свыше ста тысяч рублей, то и стоимость самого полиса более высокая. Какие же факторы влияют на итоговую цену полиса:
- регион проживания — в городах с населением свыше одного миллиона человек более плотный трафик, значит, риск аварии и угонов выше;
- водительский стаж — опытный водитель реже попадает в ДТП и не нарушает правила дорожного движения;
- модель автомобиля — на авто Премиум или элитной категории КАСКО обойдется дороже;
- объем силового агрегата.
Как отличаются правила КАСКО в разных СК
Как уже говорилось выше, каждая страховая компания самостоятельно устанавливает условия и порядок заключения договора страхования КАСКО.
При этом условия приобретения полиса КАСКО могут значительно отличаться в разных страховых компаниях.
Именно поэтому прежде чем обратиться в ту или иную страховую компанию, необходимо тщательно ознакомиться с условиями страхования и только после этого принять решение о заключении договора.
Ведь по сравнению с ОСАГО владелец транспортного средства может переплатить или наоборот приобрести полис КАСКО, значительно сэкономив: все зависит от выбора страховой компании.
Ниже приведены условия страхования в нескольких страховых компаниях:
| Название страховой компании | Условия возмещения | Гибель | Учет износа |
| Росгосстрах | Неагрегатное и агрегатное(уменьшаемое по умолчанию) | От 65% | Не учитывается |
| Ингосстрах | Уменьшаемые или не уменьшаемые на сумму перечисления | Более 75% | Может как учитываться, так и нет |
| Ресо | Не уменьшаемое по умолчанию | Более 80% | Может как учитываться, так и нет |
| Согласие | Сумма может быть уменьшена | От 70% | Не учитывается |
| Альфастрахование | уменьшаемое | — | учитывается |
Может ли страховая компания изменить правила
Многих интересует вопрос о том, может ли страхования компания изменить правила страхования КАСКО. Ведь очень часто на практике бывают случаи, когда страхователь заключает договор страхования КАСКО, но его условия не удовлетворяют и не подходят ему.
В подобных ситуациях возникает необходимость внесения изменений в уже заключенный договор страхования.
При этом необходимо также помнить о том, что на стоимость полиса КАСКО могут повлиять следующие факторы:
- франшиза;
- наличие вины водителя;
- осуществление выплаты при страховом случае;
- количество лиц, которые наделены правом управления транспортным средством;
- условия эксплуатации и хранения транспортного средства;
- наличие сигнализации и т.д.
Все указанные факторы могут как увеличить, так и уменьшить стоимость полиса страхования.
Если страхователь хочет внести определенные изменения в уже заключенный договор страхования, ему следует обратиться в страховую компанию и написать соответствующее заявление.
На практике в основном в уже заключенные договора страхования вносятся следующие изменения:
- осуществляется отмена франшизы;
- изменяется список тех лиц, которые могут эксплуатировать транспортное средство;
- меняется регион эксплуатации автомобиля;
- продлевается срок действия договора страхования;
- вносятся изменения в условия эксплуатации и хранения транспортного средства.
Обязательно или нет КАСКО при автокредитовании?
В России приобретение полиса КАСКО большинством банков представлено в качестве обязательного требования при оформлении автокредитов, а если клиентом не оформляется договор на страхование, банковское учреждение либо полностью отказывает ему от предоставления кредитных денежных средств, либо при первом обнаружении подобного нарушения требует быстрого погашения задолженности.
Для того чтобы сделать условия кредитования несколько «облегченными», многие банки предлагают приобрести полную страховку только на срок в один год, в то время как после этого его уже можно будет продлевать на других условиях.
Так что чаще всего КАСКО обязательно при автокредите.
Если заемщик берет денежные средства для приобретения автомобиля, и при этом оформляет КАСКО, то сразу необходимо отметить, что он лишается прав использования множества выгодных программ, которые связаны с этим видом страхования. Но при этом следует учесть тот факт, что дебитор должен приобрести такой полис и в дальнейшем, если в кредитном договоре присутствует условие о необходимом продлении.
Обязательно делать КАСКО по закону?