Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Заявление на выплату страхового возмещения». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если страховая компания не удовлетворила требования, содержащиеся в претензии, следует обращаться с иском в суд. Как и в претензии, в исковом заявлении должны быть четко сформулирована суть дела, приведены доказательства и обозначены требования.
Основания страхового возмещения
Основание для того, чтобы было выплачено страховое возмещение, является наступление страхового случая. Что такое страховой случай? Согласно закону, страховым случаем признается событие, при наступлении которого страховщик обязан произвести определенному лицу денежную выплату. Например, лицо застраховало свою ответственность в случае наступления дорожно транспортного происшествия. ДТП произошло, лицо является виновником, выплатить определенную денежную сумму потерпевшему должна страховая компания.
Для того, чтобы было все выплачено по страховке необходимо также соблюсти определенную процедуру, т.е. собрать документы, уведомить заявлением страховую компанию о наступлении страхового случая и др.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ: заключая тот или иной договор страхования, как правило, в качестве оснований для выплаты лицу страховки страховые компании указывают такие страховые случаи (события), наступление которых практически равно нулю. Например, при страховании здоровья, страховая организация может указать, что выплата будет произведена, если наступил страховой случай, заключающийся в том, что на голову застрахованного лица упал кирпич.
Т.е., страхую свое имущество, здоровье и т.д., внимательно прочитайте договор страхования, акцентировав внимание на том, при наступлении каких случаев Вам будет произведена страховая выплата. Очевидно, что в определенных местах жительства нет смысла страховать свое имущество от извержения вулкана или землетрясения, а если страховая компания говорит, что от других случаев не страхует, тогда незачем заключать такой договор.
Порядок обращения в суд
В шапке иска указываются:
- наименование суда, в который будет подаваться иск. Иск можно подать по месту жительства истца либо по месту нахождения страховой компании. Если цена менее 100 000 рублей, иск подается мировому судье. При сумме иска 100 001 рубль и более, исковое заявление направляется в адрес районного суда;
- Наименование, ОГРН, адрес и известные контакты ответчика;
- ФИО, паспортные данные, адрес, а также контактный телефон истца.
Как получить выплату вместо ремонта?
Если ваш страховой случай не подпадает под указанные выше исключения из общего правила, а соглашение на выплату вам или не предложили, или оно невыгодное, то это еще не все способы как можно получить выплату деньгами.
Потерпевший имеет право изменить форму страхового возмещения с ремонта на денежную выплату если страховщик или станция нарушают его права.
Вспомните, какой срок дается страховщику на выдачу направления на ремонт, правильно, 20 дней. Если срок прошёл, а направления всё нет, разве потерпевший обязан ждать, когда СК соизволит организовать ремонт – нет. В таком случае, потерпевший имеет право потребовать выплату деньгами.
Если же СК отправила направление в двадцатидневный срок, но оно пришло за пределами этого 20 дневного срока, тогда вы обязаны предоставить автомобиль на СТО, причем в течение срока, указанного в направлении.
Если мне не нравится, как отремонтировали машину?
Как сдавать машину в ремонт, мы уже рассказали, необходимо рассказать и как её забирать из ремонта. Казалось бы, машина готова, забрал и поехал, но не тут-то было.
В Законе об ОСАГО указано, что при приеме отремонтированного ТС подписывается акт-приема передачи в 3 экземплярах. И после подписания такого акта все обязательства страховщика считаются исполненными.
О своём несогласии с качеством ремонта, о выполнении всех ремонтных воздействий и т.п. нужно указывать непосредственно при подписании данного акта приема-передачи. Если вы подпишите этот документ без замечаний, то доказать потом, что ремонт осуществлен некачественно, и предъявить это страховщику будет весьма затруднительно. Исходя из этого есть 2 или даже 3 варианта действий.
Претензия в страховую компанию
Страховка позволяет защитить имущество. Однако не всегда страховщик соглашается выполнить взятые на себя обязательства. Компания может отказаться предоставлять денежные средства или существенно снизить размер компенсации.
Разрешить ситуацию может помочь претензия в страховую компанию, документ, который используется для выдвижения требований об устранении нарушения. В законодательстве не зафиксированы правила, в соответствии с которыми необходимо оформлять подробную документацию.
Однако ряд правил всё же существует. Их нарушение может стать поводом для отклонения заявки. Чтобы этого не произошло, рекомендуется ознакомиться с правилами оформления.
О том, как правильно написать претензию, какую информацию потребуется отразить в заявлении и в какие сроки необходимо осуществить действия, поговорим далее.
Что выплачивает «Ренессанс» — натуральное возмещение или деньги
Согласно ФЗ-49 от 28.03.2017 года страховая компания получила права принимать решение о способе компенсации ущерба. Деньги могут быть выплачены лично потерпевшему или перечислены в мастерскую в счет оплаты ремонтных услуг.
Выбор способа компенсации ущерба по ОСАГО не зависит от формата оформления происшествия. Его определяют внутренние нормативные правила «Ренессанс», составленные с ориентацией на законодательные позиции и собственную выгоду. При этом учитываются предпочтения собственников авто, отраженные в заявлении на страховое возмещение.
В «Ренессанс» заключены договора на проведение ремонта по ОСАГО с компаниями, параметры которых соответствуют нормативным требованиям. В них страховщик направляет поврежденные авто, возраст которых не превышает 4 лет. Восстановление машин на СТО в приоритете в случае, если калькуляция расходов на ремонт с учетом износа техники не сильно занижена от реальной стоимости услуги.
Чем старше транспортная техника, тем меньше затрат понесет страховая компания, поскольку при расчете суммы денег в калькуляции учитывается износ узлов. Чем он больше, тем меньше денег будет выплачено пострадавшему в результате действий страхователя на покупку запчасти. Расценки на восстановительный ремонт едины на машины определенной марки, вне зависимости от их возраста.
Направляя авто на ремонт, «Ренессанс» выделяет деньги на закупку новых запчастей. По регламенту запрещено приобретение подержанных деталей, поэтому страховой компании выгоднее произвести выплату деньгами и возложить все обязанности по покупке запчастей и ремонту авто на его владельца.
Если машине менее 2 лет, то по законодательным требованиям «Ренессанс» обязана направить ее владельца к официальному дилеру. Стоимость услуг у него намного выше, чем на СТО, поэтому в таком случае страховой компании выгоднее выплатить деньги.
В ФЗ-40 от 25.04.2002 г. предусмотрены условия, при которых «Ренессанс» обязан произвести выплату деньгами:
- предполагаемый срок восстановительного ремонта превышает 30 дней;
- расположение СТО от места ДТП или места жительства потерпевшего далее, чем 50 км;
- отсутствие договора у страховщика с официальным дилером, обслуживающим марку автомобиля, выпущенного менее 2 лет назад;
- смерть потерпевшего;
- признание поврежденного в результате страхового случая автомобиля непригодным к восстановлению;
- выбор способа компенсации пострадавшим, являющимся инвалидами или лицами, получившими в результате аварии повреждения средней или тяжелой степени;
- превышение суммы ремонта машины по калькуляции в 400 000 руб.
С 28 апреля 2017 г. действует правило, согласно которому страховые компании не обязаны выплачивать денежные средства владельцам поврежденных автомобилей — вместо этого транспортное средство направляется на ремонт. Приведенные виды компенсаций можно условно разделить на 2 формы: денежные выплаты и натуральное возмещение.
В соответствии со ст. 12 Федерального закона «Об ОСАГО», приоритет — натуральное возмещение вреда. Страховщик должен самостоятельно направить автомобиль на ремонт в собственную мастерскую либо в компанию, с которой заключен договор. Ремонт по ОСАГО в Согаз осуществляется только в специализированных сервисах, получивших соответствующее разрешение.
Сервис, куда будет направлен автомобиль, определяется исходя из особенностей транспортного средства, сложности работ и других параметров. Так, могут устанавливаться требования к возрасту ТС. Новые автомобили (менее 2 лет эксплуатации) обычно направляются на обслуживание к официальному дилеру. Независимо от места проведения ремонта, на все работы дается гарантия в 1 год.
Несмотря на приоритет натурального возмещения, ст. 12 ФЗ «Об ОСАГО» предусматривает исключения, когда страховая обязана выплатить денежную компенсацию:
- Транспортное средство не подлежит ремонту, либо его проведение нецелесообразно, и стоимость выходит за установленные законом пределы.
- Страховщик не может выполнить ремонтные работы, либо процедура выходит за предусмотренные сроки.
- Пострадавшему был причинен средний или тяжкий вред здоровью, и он подал заявление на выплату денежной компенсации. Аналогичное право имеют люди с подтвержденной инвалидностью.
- Подача заявления наследниками лица, погибшего в ДТП.
Федеральный закон «Об ОСАГО» не предусматривает иных видов компенсаций.
Основания для отказа в выплате
В федеральном законе «Об ОСАГО» закреплено, что возмещение вреда пострадавшей стороне за счет средств страховщика является обязательным, однако есть исключения. Страховые выплаты по ОСАГО при ДТП не положены в следующих случаях:
- Авария произошла в результате воздействия непреодолимой силы (природных явлений, катаклизмов).
- Автомобиль использовался для учебной, спортивной или экстремальной езды.
- Нарушены сроки обращения к страховщику после ДТП. Если причина признана судом уважительной, срок будет восстановлен.
- Действия страхователя носят преступный характер. Например, искусственное моделирование аварии с целью незаконного получения компенсации.
- Виновником ДТП были допущены грубые нарушения правил страхования (езда в состоянии опьянения, передача права управления другому лицу).
- В момент аварии у виновника отсутствовал действующий страховой полис ОСАГО.
В указанных случаях страховщик вправе отказать пострадавшим в предоставлении компенсации. Для возмещения вреда придется обращаться в суд и подавать иск виновнику.
От чего зависит размер выплаты
При расчете суммы компенсации после ДТП специалисты «АльфаСтрахование» руководствуются такими факторами, как размер урона имущества потерпевшего, степень причиненного вреда здоровью и жизни. Следовательно, объем возмещения зависит от того, кто или что именно пострадало в ДТП, и насколько серьезным оказался ущерб.
Если в происшествии пострадало исключительно транспортное средство, то «АльфаСтрахование» компенсирует убытки натуральным способом. То есть восстановит первоначальное состояние автомобиля, мотоцикла и другой техники. Размер возмещения будет зависеть от стоимости услуг автосервиса и запчастей (устанавливает эксперт СК). При уничтожении ТС страховая компания перечислит максимальную сумму выплат, предусмотренную законом.
Если в ДТП пострадал человек, то в расчет берется не только ремонт ТС, но и тяжесть полученных травм. Для этого специалисты «АльфаСтрахования» обращаются в медицинское учреждение, где проходил лечение пострадавший. При этом учитывается, была ли потерпевшим утрачена трудоспособность, наступила ли инвалидность в результате ДТП. Если в аварии погибли люди, то для компенсации учитываются расходы на их погребение и др.
Получить достаточную сумму выплат по ОСАГО возможно при условии предоставления полного пакета документов и доказательств (п. 9. ст. 12 закона № 40-ФЗ «Об обязательном страховании…»).
Правила составления претензии к страховой компании
Нередко страховщики допускают ошибки, не предоставляя выплату. В этой ситуации специалисты рекомендуют подготовить претензию и направить её на имя руководителя компании. Иногда ошибки допускают не специально. После того как проведена проверка, обязательства могут выполнить в полном объеме. Претензию к страховой компании нужно оформлять правильно, принимая во внимание все нюансы. В иной ситуации заявку не рассмотрят или вынесут по ней отрицательное решение. Нередко сотрудники страховых компаний пользуются неграмотностью граждан, не желая исполнять свои обязательства из-за допущенных ошибок.
Обратите внимание: Компенсация ущерба требует больших затрат со стороны страховщика. Поэтому подобные компании стараются сократить все выплаты. Они тщательно рассматривают все представленные документы и отклоняют заявку при нахождении малейшей неточности.
Эксперты советуют внимательно изучать договор, чтобы не оказаться в подобной ситуации. Обычно в бумаге учета отражаются правила составления того или иного документа. Можно скачать бланк претензии на официальном сайте организации. В этой ситуации вероятность возникновения споров существенно снизится. Однако даже если готовый бланк заполнен правильно, он должен содержать обязательную информацию. Дополнительно должны присутствовать основания, позволяющие подготовить документ.
Судебная практика по поводу выплат по КАСКО очень обширна и неоднозначна. Причины тому самые разные.
Причем нередко возникают ситуации, когда отказ по выплате по полису КАСКО имеет место на вполне законных основаниях.
Существует перечень ситуаций, когда претендовать на выплату конкретный клиент попросту не имеет права.
В стандартный набор таковых ситуаций входит:
- имело место нарушение обязательство по договору страхования;
- угон произошел по недосмотру самого водителя — авто оставлено без присмотра открытым, без сигнализации;
- пропущен срок подачи документов или же таковые были предоставлен в недостаточном количестве;
- полностью не оплачена страховая премия за предоставление услуг страхования;
- нарушены правила хранения автомобиля определенные конкретным договором страхования;
- водитель самостоятельно инициировал угон собственного транспортного средства;
- утрата страхового полиса и договора страхования;
- отсутствие талона технического осмотра;
- искажение сведении о происшествии — даже если таковое имело место случайно, ненамеренно;
- предоставление неточных, ошибочных данных об установленном противоугонном оборудовании;
- было осуществлено изменение идентификационных данных конкретного застрахованного автомобиля.
Обозначенный перечень обстоятельств, являющихся основанием для отказа, исчерпывающим не является.
Следует учитывать, что судебные разбирательства являются затратными процедурами как с точки зрения траты средств, так и времени.
Потому стоит соблюдать несколько простых правил чтобы избежать проблем с выплатами по КАСКО при хищении транспортного средства:
| Показатели | Описание |
| Необходимо заключать договора страховых компаний | только лишь с учреждениями, имеющими положительную репутацию и хороший страховой рейтинг |
| Необходимо перед подписанием внимательно читать договор КАСКО, свои обязанности | нередко отказ возникает из-за банального непонимания клиентом своим обязанностей |
| Необходимо оформлять происшествие в соответствии со стандартным набором инструкций | — |
Данные для заполнения
После заполнения всех необходимых документов на месте ДТП, потерпевшая сторона может написать заявление о выплате страхового возмещения по ОСАГО (заполнить готовый бланк заявления).
Из видео вы узнаете как правильно писать заявление в страховую компанию:
В котором необходимо максимально подробно и точно указать:
- название страховой компании виновной стороны (если был оформлен европротокол, то можно обратиться в «свою» компанию);
- данные пострадавшей стороны: Ф.И.О., регистрация (в случае обращения доверенного лица указываются его данные: Ф.И.О., реквизиты доверенности);
- информация о ДТП:
- место, дата, время;
- ущерб (транспорту, людям или другому имуществу);
- обстоятельства;
- способ фиксации происшествия;
- данные о ТС виновника (сведения из СТС);
- серия и № страхового полиса виновной стороны;
- данные о ТС потерпевшего (сведения из СТС);
- возможно ли предоставить пострадавшую машину на экспертизу;
- наличие дополнительных расходов потерпевшей стороны (например, услуги эвакуатора);
- желаемый способ получения компенсации.
Порядок выплаты по КАСКО
При угоне автомобиля страховщик обязан возместить оговоренную в соглашении сумму. Другой вопрос – как выплачивается ущерб, ведь автомобиль можно просто отремонтировать. Существует два способа компенсации повреждений:
- оплата ремонтных работ;
- денежное возмещение.
Страховые выплаты или ремонт – выбор за заявителем. При этом следует обратить внимание на сроки, в которые производится перечисление средств в зависимости от выбранной формы компенсации. Страхователи отмечают, что оплата ремонта осуществляется быстрее, чем выплата возмещения в денежной форме. Деньги при этом сразу переводятся на счет ремонтной мастерской. Однако у каждого из способов есть свои преимущества и недостатки.
Итак, преимущества при выборе в качестве возмещения оплаты ремонтных работ:
- ускоренные сроки выплаты;
- отсутствие необходимости поиска автомастерской заявителем. За него это сделает СК, если такое условие оговорено в соглашении.
Недостатки:
- возникающие сложности, если ремонт был сделан некачественно, обычно заканчивающиеся судебными тяжбами;
- проблемы при недостатке страховой выплаты для ремонта или наоборот, если имеет место превышение страхового возмещения над суммой ремонтных работ;
- затягивание сроков окончания ремонта.
Положительные стороны компенсации в денежной форме:
- возможность выбора подходящей мастерской;
- осуществление ремонта в удобные для автомобилиста сроки;
- получение наличных денег, которыми владелец может распорядиться самостоятельно.
Из минусов стоит отметить:
- возможное занижение суммы возмещения, так как при такой форме компенсации учитывается первоначальное состояние авто;
- ограничение по количеству денежных выплат в год в некоторых СК;
- увеличенные сроки начисления компенсации.
Стоит уточнить, что период выплаты возмещения также различен для каждого страховщика. Он указывается в правилах страхования, которые являются приложением к основному договору. Срок выплаты по закону установить сложно, так как до сих пор нет ни одного нормативного акта, регулирующего этот вопрос.
Отказ в выплате компенсации по КАСКО
В договоре любого страховщика указывается перечень причин, по которым могут отказать в возмещении. Самые популярные из них следующие:
- Нарушение сроков предоставления необходимых документов.
- Отсутствие или выявленная поломка сигнализации.
- Хранение машины в месте, отличном от указанного в соглашении.
- Грубое нарушение ПДД водителем – например, вождение в состоянии алкогольного опьянения.
- Управление машиной лицом, не указанным в полисе.
- Несоответствие указанных в заявлении повреждений реальным, полученным при ДТП.
Все эти причины можно назвать обоснованными при отказе в выплате. Нередко компании отказывают в возмещении незаконно. При выявлении таких случаев следует обращаться с исковым заявлением в суд.
Виды компенсаций по ОСАГО в Ингосстрах
Ингосстрах гарантирует ремонт по ОСАГО или предоставляет компенсацию в виде денежной суммы. Существует максимальный размер выплат, который напрямую зависит от нюансов дорожно-транспортного происшествия. Есть натуральное возмещение в виде ремонта, или выплата страховой премии в денежном эквиваленте. Основные аспекты вопроса:
- Автомобилист получает выплату по ОСАГО в полном объеме, если произошло банкротство компании, у страховщика аннулирована лицензия.
- Компенсация гарантирована, если установлено лицо, по чьей вине произошло ДТП и у виновника есть полис ОСАГО.
- Если повреждено имущество, то следует ознакомиться с пунктами 1–2 договора.
- Натуральная форма — это возмещение, которое проводится путем ремонтных мероприятий на СТО, с которыми у Ингосстраха заключен договор, или предоставляется денежная сумма после оценки транспорта независимым экспертом.
Определить вид компенсации позволит анализ ситуации. При возникновении аварии гражданин может провести оформление ДТП через электронное извещение. При этом важно зафиксировать все обстоятельства аварии до момента перемещения автотранспорта с места происшествия с помощью мобильного приложения «Помощник ОСАГО».