Военная ипотека в 2022 году: нюансы, условия и подробности

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Военная ипотека в 2022 году: нюансы, условия и подробности». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Весь процесс оформления может занять около 2 месяцев. Но максимальный срок ограничен сроком действия свидетельства на право участника накопительной ипотечной системы на получение целевого жилищного займа. Он составляет 6 месяцев. Чтобы ускорить процесс, лучше всего заранее начать присматривать жилье.

Особенности военного кредитования

Несмотря на то, что во многом военная ипотека похожа на обычную, существует ряд отличительных черт, которые выгодно отличают ее. Сюда можно отнести:

• Существует верхний порог суммы, выше которого государство не оплачивает издержки. На данный момент, он составляет 2,2 млн. рублей. Однако, это совсем не означает, что военный не имеет права выбрать более дорогое жилье. В таких случаях государство покрывает установленную сумму, а сам гражданин выплачивает остаток от ипотеки.
• В качестве объекта недвижимости можно выбрать частный дом. Однако здесь существуют некоторые ограничения: участок земли без постройки покупать нельзя.
• Ежемесячные платежи вносит государство, а не сам заемщик.
• Возможна покупка, как в новостройке, так и приобретение вторичного жилья.
• Даже если у военного уже имеется в собственности жилье, ему не будет отказано в оформлении военной ипотеки.
• Если по какой-то причине военнослужащий покидает службу, то оставшиеся платежи по ипотечному кредитованию он будет возмещать из собственных средств.

Почему могут отказать в оформлении военной ипотеки?

Как и обычные заемщики, военнослужащие иногда получают от банков отказы в выдаче ипотечных займов.

Причинами отказа могут стать:

• Плохая кредитная история;
• Имеющиеся крупные кредиты (например, иной ипотечный кредит в другом банке);
• Покупка квартиры средствами военной ипотеки у родственников — банк может принять ее за попытку обналичить средства ЦЗЖ;
• Ложная информация в заявлении на получение кредита.

Банк может отказать в военной ипотеке, если у него на то будут причины. При оценке потенциального заёмщика в расчёт берётся много различных обстоятельств. Одними из них является платёжеспособность заёмщика, его текущая долговая нагрузка и качество кредитной истории. Казалось бы, для военной ипотеки эти обстоятельства несущественны, ведь погашать кредит будет государство. Однако банки учитывают все риски, в том числе возможность досрочного увольнения заёмщика с военной службы и, как следствие, появления у последнего проблем с оплатой задолженности.

Другая возможная причина отказа – несоответствие выбранной для покупки квартиры требованиям банка. Так, банк с большой степенью вероятности не возьмёт в залог неблагоустроенную квартиру или квартиру от застройщика, не имеющего аккредитации.

Первый платеж и сроки

Чтобы иметь реальную возможность взять квартиру по льготной программе, заинтересованному лицу нужно оплатить банку 10% от стоимости квартиры. Если у служивого нет нужной суммы, тогда выходом для него может стать открытие целевого счета, на который будут «капать» деньги в течение нескольких лет. Участники программы НИС в 2018 году могли взять в ипотеку не только квартиру, но и частный дом, коттедж, таунхаус. Такая тенденция сохранилась и в 2019 году.

Срок, на который можно взять ипотеку – от 36 месяцев. Граничный срок контракта ни в одном законе не указан, однако полагается, что этот срок должен быть не меньше 5 лет.

Росвоенипотека – федеральное учреждение, создающее условия для обеспечения военнослужащих жильем, может отказать участнику НИС в помощи при покупке в ипотеку квартиры, если человек прослужил менее 3 лет.

Как воспользоваться военной ипотекой пошагово

Пошаговая инструкция для участников НИС, желающих взять ИК по ВИ для приобретения жилья, выглядит так:

1. На первом этапе контрактник отправляется в банк с пакетом документов, включающим в себя заявление на получение ИК для приобретения выбранного ИЖ.
2. Банк проверяет данные заявителя, и в случае одобрения кредитной заявки открывает на его имя спецсчет, подписывает с заемщиком кредитный договор и закладную, а также представляет ему на подпись договор целевого жилищного займа (ЦЖЗ).
3. Далее документы пересылаются в «Росвоенипотеку» — для их проверки и подписания договора ЦЖЗ. Если у «Росвоенипотеки» не возникает «возражений» по сделке, то она перечисляет необходимые средства на спецсчет военнослужащего в банке и возвращает ему подписанный договор ЦЖЗ.
4. Наконец, на последнем этапе сделки контрактник обращается вместе с собственником — продавцом жилья в Росреестр для регистрации перехода прав собственности и закрепления обременения на объект сделки.

Как получить свидетельство о праве на жилищный заем

Претендовать на получение займа для приобретения жилья военнослужащий может через 3 года после внесения в реестр. Кандидат подает прошение на получение документа на имя руководителя части. Подписанные документы направляют в министерство обороны. Свидетельство приходит адресату в течение 90 дней. После этого заемщик имеет право обратиться в банк, чтобы оформить заем на покупку жилья. В свидетельстве прописывают личные данные военнослужащего, необходимые для оформления займа, срок, на который оформляется ипотека. Также указывают счет, дату его открытия, сумму, которая на нем находится. Свидетельство на получение займа действует в течение 6 месяцев с момента его выдачи. Если ипотека в этот период не была оформлена, кредитные документы нужно собирать заново. Просроченное свидетельство прикладывают к рапорту. Ипотека выдается военнослужащим на покупку жилья в выбранном регионе России, в том числе, в Москве. В программе участвует любая новостройка, также приобрести квартиру можно на вторичном рынке. После покупки жилья военнослужащий предоставляет в регистрационную палату свидетельство и банковский договор с расписанным графиком погашения взятой в кредит суммы, минимальным ежемесячным платежом. В документах также указывают взнос, который клиент заплатил за квартиру, первоначальную процентную ставку.

Что будет при увольнении военнослужащего?

Уволенный военный перестаёт быть участником НИС. Действует два сценария, которые зависят от причины увольнения. Если причина уважительная, то военный государству ничего не возвращает, и оно продолжает платить по кредиту. Если же причина неуважительная, деньги придётся вернуть и долг перед банком погасить самостоятельно.

Сценарий при уважительных причинах

Военнослужащий отслужил по контракту 20 лет и более. Также уважительным основанием считается увольнение после как минимум 10-летней службы, если:

• увольнение связано с ОШМ.
• отставка из-за достижения предельного возраста нахождения на службе.
• ограничения по годности к военной службе, которые выявлены в процессе военно-врачебной экспертизы.
• увольнение связано с членами семьи (например: супруг-военный вынужден по службе переехать).

Если военный погиб/пропал без вести, его накопительный счёт не закрывается и семья может по прежним правилам погасить остаток долга.

Кто может стать участником военной ипотеки?

Это военные в разных званиях, независимо от состава семьи, выслуги лет или наличия собственной недвижимости. Правда, сержанты, старшины, солдаты и мичманы смогут вступить в эту систему только со второго контракта о военной службе, если он был заключен после 1 января 2005 года.

Некоторые категории включены в НИС в обязательном порядке:

• Профессиональные военные с первым контрактом о прохождении службы после 1 января 2005 года, которым присвоено первое воинское звание офицера;
• Прапорщики и мичманы, заключившие первый контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года и прослужившие по контракту не менее 3 лет;
• Офицеры, призванные на военную службу из запаса;
• Военные, служащие по контракту и получившие звание офицера после 1 января 2008 года;
• А также иные категории военных.

Другим надо подать рапорт на включение в реестр участников. Добровольное участие в военной ипотеке могут принять:

• Сержанты и старшины, солдаты и матросы, заключившие второй контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года;
• Лица, окончившие военные вузы после 1 января 2005 года и заключившие первый контракт о прохождении военной службы до 1 января 2005 года;
• Мичманы и прапорщики, отслужившие более 3 лет на момент 1 января 2005 года;
• А также иные категории, согласно ст. 9 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ.

Когда можно взять целевой займ у государства

В соответствии с ч. 1 ст. 14 ФЗ № 117, в отличие от ситуации, связанной с получением денег с накопительного счета наличными, что возможно только после 20 лет (10 лет) воинской службы, занять у государства деньги, накопленные на накопительном счете, и направить их на погашение ипотечного кредита, взятого в банке, можно уже после 3 лет участия в НИС.

При этом военнослужащий сам выбирает:

• либо занять у государства деньги и направить их на оплату стоимости ДКП, заключенного на первичном или вторичном рынке недвижимости (или ДДУ на первичном рынке);
• либо занять у государства деньги и направить их на уплату основного долга по взятому в банке ипотечному кредиту, или на уплату первоначального взноса, или на то, и на другое.

Военная ипотека: актуальность проблемы и исторический экскурс

Централизованная система выделения военнослужащим жилья в режиме строгой очередности, которая ранее (до 2005 года) практиковалась государством, перестала отвечать современным реалиям. Она подразумевала предоставление квартир субъектам, которые после военной службы выходили на пенсию. Квартиры в домах, специально возводимых для этих целей, просто передавались военным пенсионерам в собственность. Чтобы претендовать на получение такого жилья, необходимо было заранее «стать в очередь». В новых условиях такой подход, что называется, окончательно «изжил себя», так как его реализация нередко приводила к нерациональному расходованию целевых денежных средств и возникновению серьезных проблем технического характера.

На законодательном уровне принимаются два ключевых решения:

• Отказаться от устаревшей системы предоставления жилья в натуре военнослужащим-очередникам после выхода на пенсию.
• Внедрить новую накопительно-ипотечную систему (НИС), подразумевающую постепенное накопление контрактным военнослужащим целевых финансовых средств, выделяемых государством, и их последующее использование для покупки личного жилья с помощью механизма ипотечного кредитования.

Как оформить военную ипотеку. Пошаговая инструкция

1. Выбираем подходящий объект недвижимости. Это может быть новостройка, «вторичка» или частный дом.
2. Заключаем с продавцом квартиры предварительный договор купли-продажи. С застройщиком заключаем договор долевого участия.
3. Выбираем банк с безупречной репутацией и оптимальными условиями кредитования. Открываем счет и подписываем кредитный договор.
4. Заключаем договор с Росвоенипотекой, после чего с накопительного счета на банковский счет переводятся средства жилищного займа.
5. Регистрируем право собственности в пользу банка и государства. Приносим в банк свидетельство о праве собственности и выписку из ЕГРН.
6. Оформляем страховку, после чего банк перечисляет продавцу жилья средства жилищного займа и сумму ипотечного кредита.
7. Приносим в Росвоенипотеку свидетельство о праве собственности и выписку из ЕГРН.

Ежемесячные платежи по кредиту переводятся в банк автоматически с накопительно-инвестиционного счета, который пополняется взносами НИС.

Документы, предоставляемые заемщиком

До выдачи кредита и подписания купчей важно убедиться в том, что у продавца есть документы:

1. Выписка из ЕГРП о праве собственности (должны быть перечислены все совладельцы).
2. Нотариально заверенный отказ участников долевой собственности от преимущественного права покупки.
3. Нотариально заверенное согласие супруга на продажу, либо нотариально заверенное заявление о том, что на дату приобретения права собственности продавец был холост.
4. Выписка из ЕГРП, подтверждающая наличие/отсутствие обременений за данным объектом недвижимости.
5. Копия документа, подтверждающего возникновение у продавца права собственности на законных основаниях (купчая, дарственная, свидетельство о праве на наследство и т. д.).
6. Разрешение органа опеки и попечительства на продажу, когда у продавца есть несовершеннолетние дети.

Все это представляется тогда, когда продавец – физическое лицо. Когда квартира (иная недвижимость) принадлежит организации, то потребуется собрать иной пакет.

В него входят:

1. Устав, включая все изменения и дополнения к нему.
2. Выписка из ЕГРЮЛ (срок годности справки – 60 дней).
3. Документ, удостоверяющий полномочия лица, имеющего право подписи (например, Протокол общего собрания акционеров и т. д.).

Часто в ипотеку приобретают строящееся жилье. Для квартир в многоквартирном доме в жилом комплексе заключаются договора долевого участия в строительстве. Сбербанк одобрит и такую заявку.

В каком порядке оформляется военная ипотека в Сбербанке

Последовательность выдачи кредита определена банком и действует для всех, кто обращается по программе «Военная ипотека». Порядок получения займа следующий. Будущему клиенту необходимо выбрать населенный пункт и отделение, где ему удобно подать заявку.

Последовательность действий:

1. Получить свидетельство в Росвоенипотеке на право получить целевой жилищный займ.
2. Подать заявку в Сбербанк (можно онлайн).
3. Дождаться положительного решения (до 7 дней).
4. Собрать все документы (до 60 дней).
5. Подписать ипотечный договор, оформить страховку на жилье.
6. Получить деньги и расплатиться с продавцом.

Несмотря на подписанный договор о конкретных сроках возврата средств, можно погасить долг досрочно. Дополнительная комиссия за это не взимается. Как только кредит будет погашен, банк снимет обременение с залога, им можно будет распоряжаться свободно.

Кому положена военная ипотека?

Право на НИС имеют офицеры, с которыми первый контракт о прохождении военной службы был заключен не ранее 1 января 2005 года:

• мичманы и прапорщики — продолжительность их службы должна быть не менее 3 лет;
• старшины и сержанты, матросы и солдаты — при наличии второго контракта о прохождении службы не ранее 1 января 2005 года;
• выпускники военных ВУЗов, окончившие учебное заведение после 1 января 2005 года и заключившие первый контракт до 1 января 2005 года;
• если заемщик имеет выслугу не менее 20 лет;
• если заемщик увольняется, прослужив более 10 лет, и не имеет собственного жилья.

Как оформить военную ипотеку?

С полученным свидетельством и паспортом контрактник отправляется в выбранный банк и приступает к оформлению сделки:

1. Подписывает предварительный ДДУ с застройщиком, если выбрал новостройку, или ДКП с продавцом вторички.
2. Подписывает договор с банком на ипотеку и открывает банковский счет.
3. Подписывает договор с Росвоенипотекой на жилищный заём, чтобы перевести деньги с именного счета в банк и засчитать сумму как ПВ.
4. Регистрирует право собственности. Если дом строится, право собственности регистрируют после сдачи в эксплуатацию. Заёмщик должен и банку, и государству, поэтому обременение двойное. Как только выписка из ЕГРН будет готова, её нужно передать в банк и оформить полис страхования недвижимости.
5. Продавец жилья получает из банка деньги. Если дом строится, то передача денег происходит после регистрации ДДУ в Росреестре (до регистрации права собственности). Если жильё готовое, то передача денег после регистрации права собственности на имя нового владельца.
6. Выписку из ЕГРН заёмщик передаёт в Росвоенипотеку. Теперь государство каждый месяц погашает взятую ипотеку, благодаря деньгам, поступающим на именной счёт военнослужащего.

Как делится ипотека при разводе

Квартира, купленная в браке на деньги Минобороны, разделу не подлежит. Делить можно только ту сумму, которая вложена в военную ипотеку из личных сбережений. Делят либо 50/50, либо в той пропорции, указанной в брачном договоре.

Имущественный спор решают ещё тремя законными способами:

• Квартира уходит на торгах, деньгами от продажи муж и жена гасят долг перед государством, оставшуюся часть денег делят.
• Каждый супруг берёт кредит на выделенную долю квартиры и самостоятельно его выплачивает.
• В случае развода семейный дом, как правило, продается, а вырученные средства делятся между супругами.

Похожие записи:

• Пенсии военным пенсионерам в 2023 году: последние новости
• Компенсация за путевку в детский лагерь
• Расчет компенсации при увольнении